我试了所谓的车主贷不看征信秒放款，结果和你想的完全不一样

深夜的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照着李伟着急的脸庞，而他手中拿着的车辆抵押登记证也近在咫尺，但是他又迟疑了起来。铺天盖地的“车主贷不看征信秒放款套路”的广告让人心动又害怕，“放水的贷款口子”好像就是救命稻草一样存在，实际上却藏着很多秘密。大家想知道的是：有没有不需要查征信就可以申请到车贷的情况呢？秒放款的平台到底能不能相信？利率会很高吗？为了解答上述问题，我对市场上各种相关的商品进行了详细的调查研究，并且发现事实要比广告更加残酷。

市面上宣称不查征信的车主贷大部分都不是正规金融机构的产品。所谓“放水口子”的一般有两种形式。第一种为押车贷款，额度一般为车辆评估价格的70%-90%，由于控制住了实物资产，所以平台对于借款人的征信条件很低，只要有车有证就可以快速拿到钱。第二种就是不押车贷款，并且要安装很多个GPS定位器，而且利率非常高，这样的方式往往会伴随很高的“家访费”或者“手续费”，实际拿到的钱就会少很多。

额度以及期限方面，在各个平台上差别很大。正规银行系车主贷产品比如平安、新网等等，最高可以达到一百万元人民币，贷款期限为一年到三年之间，年化利率大概在百分之十到十八之间，但是需要查询个人信用报告并且要有良好的还款记录。所谓的“秒到账”机构，其额度大多不超过五万元，并且借款期限很短，一般是1到6个月之间，有的甚至是按周来算的。从使用条件来看，正规平台只允许车主本人名下的车辆进行申请，并且不能有任何违章行为也没有被抵押过；而灰色地带则会接受脱检车、事故车等不符合条件的情况出现时才会批准放款，并且放款的成功率很低而且利息很高。

用户的评论有好有坏。一些急需用钱的人说：虽然利率很高，但是也解决了燃眉之急，只要按期归还贷款就可以把车子留在自己的手中但是大部分负面的评价都集中在后面的部分：逾期一天就会被强制拖走，并且要承担高昂的拖车费用以及违约金，当初所说的“不管有没有不良记录”其实是在为自己的行为埋下了一个巨大的隐患这样的放水的贷款口子实质上就是用汽车的使用权以及所有权来作押注，如果违约的话，汽车就会很快地被卖掉。

优缺点分析很重要。好处就是门槛很低、放款速度很快，对有征信记录的人来说这是唯一可以借到钱的方式。但是缺点也很明显，即利率远远超过法律规定的最高限额，并且合同中存在许多陷阱和欺诈行为，暴力追债的风险也很大。特别要提防的就是一些平台在签订合同时，会故意隐瞒服务费的存在，使得最终拿到的钱比借款时少得多，这也就是所谓的“车主贷不看征信秒放款”的套路。

注意平台有没有放贷资格、合同里有没有霸王条款等事项。不要相信没有查看过征信报告的宣传，所有的资金出借方都会对风险进行把控，如果不去查征信的话就会去查抵押品（汽车），一旦出现逾期的情况，那么被拍卖掉的可能性就达到了百分之百。首先应该选择正规的金融机构，在无法选择的情况下再考虑民间借贷的话，则要仔细计算各种费用，并且保存好所有的转账凭证以及借款协议复印件。

下面是用户的常见问题解答：

问：车主贷是否不会上传到征信系统呢？

答：民间机构不会把数据传给央行征信系统，但是可以接入第三方的大数据风控系统，也可以用押车的方式来控制风险。

问：车是按揭购买的话可以申请这样的贷款吗？

答：正规银行不会接受二次抵押，但是有些民间口子可以做“二抵”，但是额度很低，并且风险很大。

问：逾期一天就会被拖走吗？

答：很多非正规平台会把“逾期就是违约、可以处理车辆”的条款写进合同里。为了避免风险，在逾期几个小时之后就会有拖车的行为发生。