哪个贷款平台不看征信最容易贷到款时间长？说点同行不敢讲的实话

上个星期三晚上十点左右的时候，一个做餐饮的老哥找到了我，并且直接提出了一个问题：哪个贷款平台不用看征信就可以很容易地拿到贷款并且时间很长？这个哥们着急给房东交30万元租金的时候，点了好多网贷，征信都被查得很糟糕了，但是钱还是没有到手。看他这样子很为难的样子，我心里也很不舒服。其实从事这个行业时间长了之后，这样的情况我已经见过很多次了，很多人都因为不了解其中的道理而使原本可以贷款的房子变成了不能贷款或者只能少贷款。

我在这个行业里摸爬滚打了十几年，处理过的案件数以万计。今天我就不用那些空洞无物的专业名词了，而是作为一名从业者来和大家敞开心扉地谈谈这件事到底是怎么一回事。不要想当然地认为存在“完全不看征信”的正规平台，但是有一些只重视征信的部分。

没有查征信的贷款平台是存在的吗？揭开其中的原因

很多网友在网上海淘“不查征信”的东西，结果有的被骗走了钱，有的掉进了高利贷陷阱中。其实正规持牌机构都不会只看征信不看其他因素的。央行征信就是金融系统中的“身份证”，谁敢不看呢？否则它是不愿意做的。但是有一个但是——有些机构对于征信的关注点不同。

有些平台会看中你是否有还款的能力，并不会只关注你有没有出现过逾期的情况。就比如你在相亲的时候，有的人看重你的个子，有的人看重你的工资。征信只是一部分的内容，并不能代表所有的内容。声称可以做到“百分之百放款、不管黑白”的广告基本上都是胡说八道。或者是收取高额利息让人觉得上当受骗的套路贷。去年我遇到一个客户，被网上发布的虚假信息所迷惑，向对方借了五万元人民币，最后拿到三万五千块钱，但是要还八万元，这是明显的诈骗行为吧？

所以，在你提问“哪个平台不用看征信”的时候，不妨换一个角度来思考：哪些平台对于征信的要求较低，并且可以提供较长的借款周期呢？这样才对得起自己。不要总想走捷径，在金融市场中并没有什么捷径可以利用，只有信息上的差异。

最能促成交易的方式进行比较的时候不要被广告所蒙蔽

既然大家都关心的是“容易贷款”并且“时间很长”，那么我就把市场上比较常见的几种方式给大家介绍一下。虽然广告打得很响，但是实际操作的时候却完全不同了。进行一个简单的比较之后，大家就可以知道了。

• 银行系产品：利息最少、期限最长（可以达到3-5年），但是对征信的要求最高。如果最近两年内有过连续三次以上的逾期记录，或者是近一个月内被查了三次以上的话，基本上就没有希望了。
• 消费金融公司：利息比较合理，期限一般是1到3年之间，对于征信的要求不高。比如说中银消费、中邮消费等，如果目前没有逾期的话，并且有稳定的收入来源的话，也是有可能获得贷款的。
• 民间借贷公司、典当行等：利率最高、期限可选、主要看抵押品而不看个人信用情况。这是没有办法的办法了，我并不推荐普通老百姓去尝试。

说到这儿的时候，我就要插一句了。人们认为网贷点得越多越好，但是实际上却是错误的。每次点击都会在你的征信报告里增加一条“贷款审批”的信息。银行见到这样的“花征信”，第一反应就是这个人肯定很缺钱，才会四处借钱。因此不要随便点击链接，控制好自己的手。

征信花的时间为什么贷款还要等很久呢？实际操作的经验分享

回到开始时提到的那个餐饮店老板的例子。当时的征信情况很糟糕，三个月之内被查了二十几次，并且还有两笔小贷没有还清。这样直接到银行去申请信用贷款基本上就是白搭。我给他提出的方案为“债务重组、以物抵债”。他有一辆已经开过三年的越野车，价值大约在十五万元左右。

没有经过银行，而是选择了有资质的汽车抵押贷款公司进行融资。这个地方有一条不成文的规定，大家都知道吧：车辆抵押贷款的时候，大部分机构只根据车子的情况以及价值来决定是否放款，并不会把个人信用情况当作一个不可逾越的障碍。最后这个小伙子用汽车贷款的方式借到了12万元，并且分成了36个月来还。尽管利率要比银行高一些，大约为每年12%，但是可以解决他目前遇到的问题，并且时间比较长，每月还款的压力也不大。

这就是所谓的“曲线救国”。如果你坚持要“不看征信”的信用贷款的话，那么结果很可能是白费力气。换一个角度来考虑问题的话，以资产作为担保的话，可选的空间就大了很多。具体的数字我已经记不清楚了，好像是最后又给他加了一些信用贷款，一共凑足了25万元。这件事情已经办好啦，他的店铺也可以继续经营下去了。

不能忽略掉上面提到的一个重要方面

另外有一件事情要告诉各位。申请的时间也是有要求的。一般而言，在季度末、年末的时候，银行以及各种机构都会面临较大的放贷压力，因此对于贷款申请的审查就会比较宽松一些。我的一个朋友在审批部门工作，并且私下里告诉我，在每月二十号至月末这段时间里，为了完成业绩指标，有一些接近标准但是还没有达到正式批准条件的订单，领导的手法稍微放松一下就可以通过了。这只是一个个人的经验之谈，并不能一概而论，在不同的城市可能会有所不同，请不要把它当作是铁律来遵守。

有关“哪个平台不用看征信就可以很容易地贷款并且时间很长”的错误观念

在该领域里听到最多的是各种各样的谣言。人们认为只要有“内部途径”就可以解决所有问题。也就是说哪里会有那么多的内部渠道呢？如果有的话，那么就是给那些资质好、人脉广的人留下的。你的征信很差，并且没有财产可以抵押，所以没有人会借钱给你。做慈善的事情吧。

另外一个错误的认识是，“时间越长越好”。你有没有想过，贷款的时间越长，所要承担的利息就越多。比如说借10万元，分十二个月还款的话，利息大概只有五千左右；如果是分期三十个月来还的话，那么利息就会达到一万五左右。这笔钱一定要算清楚。不要因为想要减轻每月还款的压力而让自己陷入到债务中去好几年都无法翻身。见过很多人为了一笔贷款而倾家荡产的人。

那么有没有可靠的答案呢？如果一定要我推荐的话，我会说：消费金融公司所发行的产品目前比较符合征信要求并且期限合适的选项就是这个了。比如说招联金融、马上消费等公司，它们虽然也查询征信记录，但是对于有瑕疵用户的态度要比银行好很多。根据我的观察，在征信花但是没有当前逾期的人群里，大概可以达到40%到50%左右的通过率，这也是很高的了。

最后说一些实在的话

多年的经验告诉我，急于求成的人最容易做出错误的选择。越是想走“不看征信”的路子，就越容易掉入陷阱中去。不如把时间花在自己的征信报告上，弄明白哪里出了问题再去做事。查了很多次了吗？负债过多吗？对症下药要比胡乱用药好很多倍。

如果你现在真的急需用钱的话，那么就不要去管哪些平台不用看征信就可以更容易地拿到贷款、时间更长的问题了。把手机里所有的乱七八糟的网贷软件都卸载掉，并且不能够再安装新的查询功能。接着查看一下自己的社保、公积金、保险以及房产情况。这才是你可以用来贷款的理由，比什么都好使的是“内部关系”。

等征信都坏掉了再来找我的话，神仙也没办法帮你了。