黑户在什么上面可以借到钱的软件？生意人踩坑后的实话

上个月底的时候，我的现金流已经非常紧张了，快要出现资金链断裂的情况了，那时候我已经很着急了。

做建材生意的人知道，在年底的时候供货商催款很紧张，而这时我又有两个大客户的钱还没有到账，所以我的现金流马上就没有了。当时我也是一时糊涂，在网上乱找黑户可以在哪里用什么软件来借钱想到要先给供货商钱，结果险些掉入陷阱中无法自拔。那时候发生的事情到现在回想起来都感到害怕，今天就和大家分享一下这件事吧。

我是从事实体行业的，之前认为征信和自己没有关系，但是去年有一笔担保出事了，我就成了所谓的“征信花户”。其实那时候我才明白，在银行看来，我们这些人属于“高危人群”。

号称可以给黑户贷款的软件可信吗？

当时搜索出来的结果很多，“无视黑白户”、“必下款”、“秒到账”，看上去都很诱人。随便点击其中的一个，填写上身份证号和手机号码，并且把通讯录也上传上去。那么最后的结果是什么呢？没有收到款项的情况下，在接下来的一周里我的手机被打了无数次，都是推销电话，甚至还收到了恐吓短信说我是欠债不还的人。其实我没有借钱。这就是一种出售信息的行为。

其实市场上大部分标榜为“黑户必下”的APP，或者是骗取用户信息的，或者是利率超高、让人难以承受的高利贷。我的一个做餐饮的老朋友老张，在一个不知名的平台上面借到了两万元钱，但是实际到账只有六千多元，并且在一周之后就要归还款项共计二万五千元左右。这是什么情况啊？这就是吸血鬼的行为。

那么，正规公司为什么可以向有不良信用记录的人放贷呢？由谁来承担风险呢？

真正可以流转的资金渠道，并不是那些华而不实的软件

踩了一些雷之后，我就想了一下，换个角度去寻找出路。后来才知道，所谓黑户可以在哪里用什么软件来借钱实际上就是一个假命题。能够放款的，并不是那些打着广告声势浩大的APP，而是一些门槛较低、看中借款人资产或流水的小额贷款公司或者消费金融公司的线下网点。

当时我是通过一位做买卖的老朋友引荐去见当地的担保公司。他们不会查央行征信报告，只看我的经营流水以及抵押品的情况。把仓库里的货物作为抵押给对方，并且按照约定支付一定的利息，但是这个利率要比银行高出一些，大约为每月千分之十五左右。不过这些钱都是用来度过年底催债高峰期的，在第二年的春天收到客户的尾款之后就马上把钱还给了银行。

不要相信“软件”，要看看谁在放贷

我总结出的经验是：凡是要求你先付款的都是诈骗行为，包括各种手续费、解冻费、验证费等等，都不能相信。真正的放贷公司只会在还款的时候收取利息，并且不会提前向借款人要钱。不管是谁借钱都可以用这个规则。

黑户借款平台如何选择？我提出的几个标准

我知道很多和我一样的人在急需资金的时候会随便找医生看病。但是越是这样，就越要坚守自己的原则。如果一定要在网上的途径中寻找的话，那么我就要着重注意以下几方面了：

• 是否具有合法的金融许可证，在APP上通常可以在“关于我们”或者底部找到，如果找不到就直接删除。
• 利息有没有超出法律规定范围呢？年利率大于24%，小于等于36%之间的属于正常民间借贷；而年利率大于36%的就是高利贷了。
• 可能会泄露通讯录信息，正规公司催收有分寸，声称要轰炸你的通讯录的人千万不要相信。

上个月我试着用了一些比较有名的分期付款网站，尽管我是“黑户”，但是有的平台还是会给我授信的，只不过额度不是很高，几百到几千元之间吧，利率还可以接受。一般是持牌消费金融公司推出的产品，并且有自己的风控体系，并非全部依靠央行征信来判断风险。具体的哪些公司不方便透露太多，以免产生广告嫌疑，在应用商店中寻找下载量大、评价好的头部平台进行尝试。

黑户借钱软件存在哪些问题

很多人都认为黑户肯定借不到钱，或者是去高利贷借钱。并不是这样的。我的一些朋友做着生意，在银行贷款的时候因为征信问题而被拒了，有的是因为逾期次数太多，有的是因为负债比较高，但是他们仍然可以从银行的一些特殊的产品中获得贷款。有的银行推出“税贷”业务时，并不严格审查企业纳税情况，而是把对企业法人或股东的信用等级作为主要依据来判断是否放贷给企业。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过一次，许多银行为了支持小企业的发展，条件并没有人们想象中的那么苛刻。

另外一个错误的认识是认为“软件”可以解决所有的问题。软件本身只是一个工具，而进行审核的是人或者是系统。填写资料时要注意一些小技巧。例如，在工作中填写真实的稳定的工作信息会比填写高收入的信息更容易通过；在联系人的位置上填写直接关系到自己的亲人要比填写同事来得可靠。网上的攻略里没有提到这些细节，都是我在一次又一次地被拒绝之后才总结出来的经验。

说白了就是，不如四处寻找黑户可以在哪里用什么软件来借钱不如把时间用在提高自己的信用上，或者去寻找可以用来变现的东西。如果我的仓库里没有被抵押出去的话，到现在应该还有库存积压在那里吧。

最后要提醒大家的是

做买卖的人，哪有不遇到资金短缺的时候呢？借点钱周转一下，并不是什么丢人的事情，但是被人出卖之后还要去数钱就有点丢人了。我养成了一个习惯，在缺少金钱的时候会提前计算好还款的资金来源，并且寻找相应的途径。如果没有确定还款来源的话，那么就算饿死也不会去借债。一旦开始用贷款来偿还贷款的话，这个窟窿你就无法填补了。

具体的数额我已经记不清楚了，大致是这样的：我把存货做抵押贷款了15万元，利息和手续费总共只用了不到两万元，但是因为我保留了供货商的账期、保持了自己的信誉，所以不管怎样计算这笔账都是很划算的。要是我当时为了省事向网上高利贷借钱的话，那么现在这家店早就关门了。

下一次你见到“黑户必下”的时候，请问一下自己：天上掉下来的馅饼，凭什么落到我的头上？