几万额度当天下款的口子真的存在吗？我做生意十年踩过的坑

上个月九月份的时候差一点就把我的生意给搞垮了。

那时候供货商忽然催要了八万元的货款，本来答应给钱的那个客户却突然反悔了，说是再过一个星期才会把钱打过来。手里只有一万块钱，另外四万如果不能在今天之内筹集到的话，这笔生意就会泡汤，并且还要承担违约罚款。我心里很着急，就像一只被关在火炉里的蚂蚁一样四处乱窜几万元额度当天就可以拿到的钱门道在网上找到很多广告信息之后，就一个接一个地给对方打电话询问情况。

那么最后的结果是什么呢？或者说是审核需要三天时间，或者是额度只有几百元，另外还有一种是要求先支付五百块钱“评估费”的方式——我当时很着急，但是还没有蠢到这个份上。

后来又有一个做餐饮的朋友给我出主意，在当天下午四点左右的时候我拿到了六万元钱，并且把货款给付了出去。这件事到今天我还记得很清楚，那种狼狈不堪的感觉只有亲身经历过的人才能体会得到。

那么结论就是今天可以申请贷款的方式有几种？

把可以当作下注的钱的方法都列举出来，以免别人也跟着我犯同样的错误。

银行信用贷款是大银行推出的线上产品之一，如招商银行闪电贷、建设银行快贷等，只要你的条件符合要求就可以实现秒批秒放款。但是你要和这些银行保持联系。我的一个做装修的朋友，他的工资卡一直都是建行的，在他点击了20万元的额度之后，只用了两秒钟就到账了。那么我是谁呢？我用的是工商银行的对公账户，在建设银行那里却显示我没有足够的信息来申请准入门槛。

消费金融公司的产品如马上消费、招联金融等，审批的速度很快，所以我当天最后选择的就是这条路。利率比银行高一点，但是紧急情况之下也就顾不了那么多了。

还有一种就是互联网平台上的产品，比如借呗、微粒贷、京东金条等，虽然人们平时不太留意到它们的存在，但是这些都是可以用来申请下款的合法途径。我的老婆有五万元的微粒贷额度，可以随时取现使用，那天差点我就借用她名字去贷款了。

几千元额度当天就可以拿到的钱，是不是真的可以做到呢？

说实话，可靠的多，被坑的也多。

当年九月份使用的是一款来自消费金融公司的产品，并且为了防止被误认为是广告宣传，在这里就不公布具体的名称了。六万元钱，下午四点钟的时候去申请，五点钟就到了账上，按照这个速度来计算的话，一年的利息大概在百分之十八到二十之间。比银行要高一些，但是要比民间借贷便宜很多。

但是我也曾经摔过跤。

上个月十一的时候我又缺钱用，这一次想换一个平台试一试，在网上找到了一个叫做“XX贷”的广告，声称可以忽略个人信用记录、当天就能拿到贷款、最高额度为20万元。我把资料填好之后，对方说我被批准了，并且要我先付一千块钱作为“保险费”，他说只要把钱打过来就可以马上放款。当时我就有所怀疑，问一下你们可以从放款额中扣除吗？对方表示不可以，这是公司的规定。

扯淡嘛这不是。

正规贷款怎么会要求先付款呢？直接把电话挂掉之后，在网上搜索了一下，发现都是投诉被骗的人“保险费”、“服务费”，一分钱都没有拿到反而损失了几千块钱。

一些容易被人忽视的地方

我遇到的一些问题和身边的朋友遇到的问题，大家以后要多留个心眼。

• 前期收费都是骗人的，这是我说过的，不管对方说得天花乱坠，让你先交钱的一定拉黑。正规的机构是通过放款来扣除费用或者是把利息包含在内，并不会直接要求你预先支付款项。
• 号称“无视征信”的也得注意一下。你征信记录在央行系统里，任何正规机构都会去查询，如果说没有查询的话，那么这个人要么是个骗子，要么就是高利贷分子，总之都不是什么好的事情。
• 注意看实际利率。有的平台宣称的日息万三听起来很便宜，其实不然。但是加上所有的服务费和手续费之后，真实的年化率就会达到30%以上。我的一个做电商的朋友也吃到了这样的亏，借了五万元，最后却要还上七八万元。

有关于征信小事情

另外一件事情也要提一提。不同的机构查询征信的方式不同，有些是一次查询就会留下一条记录，而有些则是在一个月之内连续申请也会被计算为一次。各个平台的规定不一致，我也不清楚具体情况是什么样的，但是有一点可以肯定的是，在短时间里频繁地去申请贷款的话，那么你的征信报告就会变得很差了，并且以后想要办理正常的贷款就会很困难。

去年的时候我不懂，一个月之内就申请了七八个平台，之后再去银行办理经营贷款时，客户经理直接问我说：“你最近是不是出现资金链断裂的情况？”非常难为情，恨不得找个地洞钻进去。

怎样才能使当天申请贷款被批准的概率变大一些呢？

说点实操的。

第一，把个人的“信用资产”维护好。是什么意思呢？也就是和银行、平台进行往来的关系。我现在的方式是把工资卡、信用卡以及日常生活中的开支集中到两三个银行里去，因此这些机构对我的情况比较了解，在办理贷款时可以得到较高的额度并且很快。我的一个做装修的朋友就是一个活生生的例子，他平时流水都是在建设银行走的，申请快速贷款的时候简直是太容易了。

第二，申请时要填写完整的资料，并且是真实的。我在第一次申请消费贷款的时候把工作信息填写得很模糊，因此被拒绝了。之后按照要求如实填写了营业执照的信息和经营地址，最终还是通过了审核。这件事情让人感觉怎么样呢？早知如此的话就直接老实填写好了。

第三、在合适的时机提出申请。这是后来才知道的事情，在工作日的上午提交申请的话，被批准的概率要比在周末的时候高一些；而如果在下午四点之前递交材料的话，则当天就可以拿到贷款。由于很多机构的人工审核是有限制的工作时间的，过了下班时间就要等到明天再办。如果我在早上提出申请的话，也许中午就可以拿到钱了，并且不用着急出汗。

我的真实建议

做业务这么长时间了，我觉得应该这样：有银行的地方不要去小平台，可以提前做好准备也不要等到临阵磨枪。

我每年都会去银行问一问关于经营贷款的规定，手上拿着几个已经被批准过的额度，在用的时候不会产生任何费用。到了需要用钱的时候，只要在手机上轻轻一点，钱就会转过来。比四处寻找几万元额度当天就可以拿到的钱门道靠谱多了。

当然我知道有很多人和我当年一样，在火烧眉毛的时候才会想起要借钱。那么我的建议是：首先选择银行系的产品，其次为持牌的消费金融公司，最后才是互联网大平台上的借贷产品。对于那些小平台以及各种“秒批”、“无视征信”的广告，能够避开就尽量避开吧。

另外一件事情要提醒大家的是：借钱的时候一定要记得按时归还。我的一个做服装的朋友向我借了三万元用来周转资金，但是忘记还款日期了，已经过了三天。之后再申请其他的贷款就会被拒绝，并且给出的理由是“有不良信用记录”。一共三天的时间，浪费了很多事情。

我现在的手机上设置了三条还款提醒，分别是提前五天、提前两天和还款日当天各提醒一次。虽然有些麻烦，但是好过逾期不还。

再说一些实在的话

几千元、几万元的话，多了少了都不行，在急需的时候能够马上取出来用上，那就是救急了。

但是也要提醒大家的是，“当天下款”不能成为一种习惯。正常情况下，经营周转要事先做好资金计划，并不是每次都需要借钱来解决。我养成了每月月底算出下一个月所需资金的习惯，在上个月底的时候就已经开始为下个月做准备了。虽然有些疲惫，但是心里很踏实。

关于网上的各种花言巧语式的宣传，可以看一下，但是不要真的相信。

真的会有“无视征信、天下无难事”的好事发生吗？轮到我们普通老百姓了吗？