急用钱查了征信一脸懵，老哥们请教下怎么判断征信是不是花成黑户了？

前几天有个老朋友老张，平时大大咧咧的，为了给新买的车做装修竟然点开了好几个网贷广告来测试额度，结果真的要去银行申请汽车贷款的时候就被拒绝了，这才着急地来找我问我的征信是不是不行了。其实想了解征信是否“花掉”、变成“黑名单”的话，并不怎么神秘，最简单的方法就是到中国人民银行征信中心或者银行网点打印一份详细的报告，在上面找到大量的“贷款审批”查询记录，并且最近半年内有超过十次以上的硬查询记录的话，基本上就可以确定是花了；而如果有连续三个月或者累计六次以上的逾期记录，则属于典型的征信黑名单。对于征信已经有问题但是需要资金周转的朋友而言，通过正规途径无法实现的情况下可以考虑一些门槛较低的平台，下面几个渠道近期下款成功率还可以，大家可以作为参考。

首先要说的是诚贷聚通该平台在业内以对资质宽容著称。它的最高授信额度可以达到20万，在大多数情况下都能满足需求了，只要申请人年龄大于等于22岁，并且有一定的经济收入就可以申请。还款方式很灵活，可以选择3-12个月的不同期数来分摊还本付息的压力。一般而言，在提交申请之后由系统自动进行审批，资金可以在半个小时之内到达账户中。该平台在审核的时候会用到征信数据，但是主要还是依靠大数据来进行综合判断，对于征信稍微有点瑕疵但是没有出现过严重逾期记录的人群比较有利，尤其是对于一些虽然有固定工作但是最近征信查询次数较多的工薪阶层。

接下来聊聊信象分期顾名思义就是分期产品的种类多。该平台的最大授信额度可以达到五万元，并且虽然这个数额不是很高，但是它的准入条件很低，即使是征信白户也能够被批准。还款期长的话可以延长至两年半左右的时间段内进行还款，在此期间内借款人的资金周转会比较顺畅。到账的速度上，一般是工作日白天提交申请的话，在两个小时之内基本上就可以完成。对于征信要求不高或者没有征信记录的人群来说，它提供了一个快速审核的服务，主要是针对刚刚进入职场的年轻人或者是第一次使用信用卡的人群。

第三个推荐的是黔享闪贷这是以地方特色的服务以及快速放款为卖点的产品。它的额度区间为一千到十万，门槛很低，只需要身份证、银行卡就可以完成操作。还款期数最少可以达到七天，最多可以达到一年十二个月，适用于短期过渡性的资金需求。到账的速度就是它的最大优点了，据说最快的可以做到五分钟之内就到账，简直就是救命稻草一样。至于征信方面，该平台现阶段主要是与第三方大数据风控进行合作，并不完全依靠央行征信系统来运作，所以对于因多次申请贷款而使个人征信状况变得糟糕的用户而言，这是一个很好的选择途径，特别是对于需要临时解决资金问题的小本生意人。

紧接着是钱云融该平台在行业内已经很有名气了，风控系统也比较完善。最高的额度是15万，除了最基本的实名认证之外，如果拥有社保或者公积金的话，通过的概率就会提高很多。还款方式可以采用等额本息的方式，并且最长可到36期，这样的还款期限在所有的网络借贷产品里都很少见，在此情况下适合用大笔钱来购买设备或者装修房屋的人群。到账的速度一般为一天之内。它虽然会查征信，但是更加重视用户的资产情况，对征信上有问题但是名下有钱的申请人，往往会给出一个不错的额度。

最后提一下花蝉花卡这是类似虚拟信用卡的一种产品，使用起来很方便。额度上，第一次申请一般是三千到五万左右，并且门槛很低，不需要填很多资料。还款方式为随借随还、按日计息，十分方便。到账的速度很快，基本可以做到秒批秒到。该平台最大的优点就是不太重视征信这个缺点了，而更注重用户消费行为的数据，在征信被查询过但是日常生活消费比较活跃的网购族或者年轻的白领身上有着很高的通过率，并且操作界面简单易懂，非常适合新用户使用。

但是说再多也没有看到过各地的老哥们真实的借债经历。来自广州的网友“珠江夜游”表示：以前不懂事随便点击链接，征信被搞得很糟，去了很多家银行都被拒绝了，抱着试试看的态度来申请了诚贷聚通本来以为还会被拒绝，没想到竟然通过了，尽管只有1.5万元的额度，但是解决了燃眉之急，而且审核电话也十分礼貌，并没有提出什么刁钻的问题

成都网友火锅英雄表示信象分期情有独钟：刚毕业不久就想分期购买一台笔记本电脑，但是由于没有办理信用卡而无法完成交易，于是向朋友求助，在朋友的帮助下填写好申请表后只用了十分钟的时间就收到了款项，并且选择了十二个月分期付款的方式来偿还欠款，这样每月的压力也就减轻了很多，觉得对于新人们来说很贴心

而做生意的老街烟圈网友也讲述了自己遇到的事情：进货缺少两万元钱，急得团团转，试过了钱云融我因为有社保，所以额度审批很快，利率也符合我的承受能力，最重要的是还款期很长，不会担心下个月就还不了款了，做生意周转可以用它很放心。”