我翻烂了手机应用商店，发现所谓的“无视黑白”口子，真相都在这

凌晨3点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，这是第七个网贷公司拒绝我的晚上。人们都在搜索什么样的贷款会记入到个人信用报告中但是也怀着侥幸的心理去寻找那些传说中的不管黑的就是网贷软件希望可以借到钱来解决目前遇到的问题。那么造成这样一种心理的原因是什么呢？这里面又有什么样的金融陷阱呢？市场上真的有不需要查征信、不用看资质就可以申请到贷款的地方吗？那么这就是对急于求成的人进行的一种甜美的引诱了吗？

市场上标榜着“不拘泥于黑白”的软件中，有99%都是高利贷、诈骗平台。所有的正规信贷产品，包括大家所熟悉的借呗、微粒贷等，在内都会被纳入到央行征信系统中来。人们担心会被列入征信系统，但是实际上并不是这样，把信息上传到征信系统才是平台合法经营的表现。标榜自己不会查询个人信用记录或者查看黑户的人，一般都表示没有受到任何监管限制，在放款之后可能会出现高利贷、暴力讨债和难以追回本金的情况。

看看各大平台的情况吧，要比网上那些虚假的信息可靠一些。

蚂蚁借呗：额度一般为1000-30万不等，是蚂蚁金服推出的一款信贷类产品。要求很苛刻，芝麻信用分数要达到一定标准，并且支付宝使用情况良好。可以选择三个月、六个月、九个月或者一年期。最重要的就是借呗了百分之百上征信。用户的普遍看法是借呗放款速度快、利率公开，但是如果出现逾期情况的话，对于个人信用的影响就非常严重了。

京东金条：额度为500元到20万元之间。作为京东金融的重要产品之一，该产品的用户京东消费数据很受重视。可以随时借款、还款，并且没有限制。另外，金条也属于全额上征信。有很多用户的反馈显示，在购物节期间或者之前后，金条的额度会有所提高，可以用来解决短时间内的资金需求问题。

3、360借条（现在叫奇富借条）：这是个比较常见的有牌照的产品，额度可以从几百元到两万元之间。尽管对于新用户的审核比较宽松，但是仍然要查征信。所谓“黑白户”可以下款的原因，并不是因为平台没有区别对待，而是因为这些人的逾期记录还没有达到让所有的机构都将其拉入黑名单的程度。最长时间为二十四期。利息相对较高就是被用户抱怨最多的地方。

对于大家所关注的优点和缺点进行一个简要的分析。正规平台（有征信记录）的好处是安全、合法、利息受到法律保护缺点是审核要求比较高，并且经常借款会打消银行给贷款人的信心。但是那些不讲是非的非法网站，“唯一的好处”就是门槛很低，你敢借它就敢贷给你，但是它的坏处也是致命的：利息远远超过法律规定的上限，侵犯个人隐私，催收方式非常恶劣从而导致你陷入一个无法摆脱的债务循环中。

在使用这些网贷软件的时候要注意以下几点：第一，任何要求在放款之前就收取费用的都是不可信的；第二，不要把个人信息、银行账号等敏感信息告诉给陌生人；第三，在还款日到来之前一定要提前做好准备。百分之百是诈骗第二、任何宣称可以“洗白征信”或者“强制开通额度”的机构都是诈骗分子；第三点就是不要同时向多个平台申请贷款，因为频繁地被不同平台进行征信查询会使得你的个人信用分骤降。

最后把用户经常提出的一些问题列出来，以供参考：

问：有不经过征信就可以申请到的贷款吗？
答：正规持牌金融机构的贷款类产品，目前基本上都已经接入了征信系统。如果不上征信的话，那么很有可能就是没有受到任何监管的“714高炮”或者高利贷了，所以还是不要接触的好。

问：征信黑名单的人可以贷款吗？
答：很困难。所谓“黑户能下”一般指的是非法高利贷公司，它们不考虑你的信用情况，只关心能否拿到高利息。但是这样会把人越陷越深地陷入到债务中去。

问：申请网络贷款会对以后买房子产生什么影响呢？
答：有的。如果你的网贷笔数太多或者存在逾期的情况，在申请房贷的时候银行就会觉得你的负债比较高、还款能力不够强而拒绝放款或者提高贷款利率。