借1000块不看征信？别傻了，那会儿我就是这么被套进去的

上一个冬天的时候，我是为了应急一千块钱不管有没有征信漏洞很大，几乎可以把整个手机通讯录都包含在内。那时候刚刚失业，房租少了1000元，房东又催得很急，我心里只想着要找到一种不用审核就可以马上到账的钱。那么最后的结果是什么呢？虽然拿到了钱，但是为了填补这个缺口，我又多偿还了三千多元，并且还被曝光了我的通讯录，在朋友们面前抬不起头来。

说实话，在这个时候我也是病急乱投医了，认为一千块而已，又不会怎么样吧？但是现实却给了我一个响亮的耳光。目前市场上标榜“不查征信”的小贷公司十有八九都是陷阱，剩下的一个可能就是你根本无法申请到贷款的诈骗行为。把我自己掉进去的坑都给说出来了，希望可以阻止一些人往里面跳。

那么人们都在搜索“1000元不要求有无征信记录”。

说得简单点，搜索这些词的人和我当时的心态是一样的：着急、害怕、无计可施。或者是因为征信问题无法从正规途径借贷成功；或者是因为资金需求迫切而不能等待银行审批的时间。我当时的情况是征信上有一些信用卡逾期的历史，在银行询问的时候，客户经理看了一下我的征信报告后就不再跟我说什么了，只是叫我等着通知。

这时，在网络上出现的各种各样的弹窗广告就变成了救命稻草。无视黑白户、秒下款、不查征信等词语都是针对用户痛点进行的描述。但是你有没有想过，别人为什么借你的钱呢？正规的借贷机构无论是银行还是消费金融公司都会对风险进行评估。如果不用看征信的话，那么他们又是怎么来担保你会还款呢？

答案就是用威胁、用高利贷、把人榨得精光。

声称“不用查征信”的话，又是怎样骗人的呢？

那时候我在贷款超市APP上看到了一条信息，说某个平台可以做小额度紧急借款，一千块钱不管有没有征信只需要身份证、银行卡就可以办理。抱着试试看的态度点进去填写了一些信息之后，果然收到了贷款通知，但是被扣除了一百多元的服务费。

第一种方式就是砍头息，也就是借了1000块钱只能拿到700多元

当时这件事我没有太在意，心想最多也就是借几天而已，等发了工资再把钱还回去。但是到了还款日期的时候我看账单，顿时傻了——要还1500元。被取消的服务费用只是一小部分，在合同中还有许多其他形式的“咨询服务费”、“保证费用”和“会籍费用”，加在一起远远超过国家规定利率上限。

我印象很深的一个是叫做“极速贷”的平台，在借款合同中写着年化利率为12%，看上去很正规啊！但是他们把利息分成了一种叫做“会员权益包”的东西，并且每个月还会从你的账户里扣除199元。这件事到今天我都觉得不可思议，但是那时候急需用钱，所以没有仔细阅读上面密密麻麻的文字。

第二条陷阱就是七天无理由退货吗？那么就是七天高利贷

第七种就是“714高炮”。借款一千元，期限为七天或十四天，在期满的时候需要归还一千五百元左右。该类产品根本不考虑用户的信用情况，只为了获取逾期罚款而存在。一旦你借出去之后，基本上就不可能再按时把钱还回来——他们系统的会在还款日进行“维护”，使你不能够完成还款的操作，并且不断地收取滞纳金。

我的一个朋友从事小本经营，在去年资金周转不灵的时候向他们借钱。开始时只借了五千块钱，但是越滚越大，三个月之后就欠下了八万多元。到最后实在还不了的时候，家里人才知道了情况，并且帮着把窟窿给补上了。这件事情我会一直记住的。

不看征信借钱的话，有没有什么比较可靠的方法呢？

到此为止，也许有人会提出疑问：有没有不查征信就可以使用的借贷途径呢？

说实话，很困难。但是并不是没有门路，只不过和你想象中的不一样而已。

第一种就是向亲朋好友借钱。虽然有点陈词滥调的感觉，但是这是最经济的一种方式。后来我回过头来想这件事时才明白，在那时候如果能向朋友借一千块钱，并且请个人吃饭的话，那么损失也就只有几百元了，并不会像后来那样亏掉这么多钱吧？人们宁可受高利贷之害而不愿向熟悉的人求救，主要是因为面子的原因。那么是让催收人员骚扰所有的联系人丢脸呢？还是和朋友们开口借钱丢脸呢？

第二种就是一些正规平台上的备用金类产品。例如支付宝的备用金，一般为五百元，尽管金额不大，但是属于合法合规的范围之内，并不会出现各种各样的问题。微信、京东等大的平台也有类似的低额贷款业务，有的甚至对于征信的要求并不高——或者说，在自己平台上留下的数据比央行征信报告更重要。这样的方式比较公开透明，并且不采取暴力手段来逼迫还款人还钱，这才是我们应该首先去选择的方式。

第三种就是抵押贷款。如果手中有贵重物品的话，比如说手机、金饰、名牌包包等，在一些正规的典当所或者是回收公司里都可以进行短期的资金周转。虽然不查征信了，但是人家会看你抵押品的价值，所以利率也就不会太高。我的一个做二手手机生意的朋友告诉我，这个行业里很多人都用这种方式来解决资金周转的问题，比起向网络借贷平台借钱要好很多。

踩雷之后该怎么办呢？

对于这个问题我是最有发言权的人。当时因为那些人的干扰，我都不敢开手机了，最后还是硬着头皮去了解了一下情况才把事情处理好。

第一点是保存所有的证据。把聊天记录、转账凭证和合同截图都保存好。你有权不接受这些不合理的要求。我当时不懂得这样，别人要多少就给多少，白白浪费了很多冤枉钱。

第二步就是计算出合理的利息率。根据国家的规定，民间借贷的利率不能超过LPR的四倍，大约为15%左右（具体的数值我已经记不清楚了，可能会有少许偏差）。超出此范围的部分，在法律上是得不到支持的。可以与对方商议，只偿还合法范围内本金及利息。

另外一点也很重要就是不能用贷款的方式来偿还贷款。这就是最大的一个陷阱。很多借款人因为无力偿还高利贷而不得不继续借贷来填补缺口，于是这个恶性循环不断放大，最终导致债务人无法翻身。最惨的是，开始时只有两万元的债务，后来却变成了二十多万元。

有关于征信的问题，你一直都有误解

很多人的想法是花掉钱之后就完事了，但是实际上并没有这么简单。征信记录会保存五年，在你把欠款还上之后，从你还清的那一天起计算，五年后这条记录就会消失。另外，银行批准贷款不光要看是否有逾期的情况，还会考虑你的整个负债状况、还款能力以及工作的稳定性等其他因素。

我的一个做信贷的朋友私下里告诉我，在他们银行审批时，如果发现申请人的小额逾期次数不多，并且已经全部结清的话，对他们的影响并不大。使人们警觉的是经常去借钱、向多个地方借钱的情况——因为这意味着你需要很多钱来偿还债务，所以违约的可能性很大。

因此不如四处寻找一千块钱不管有没有征信没有出路的话，就试着去整理一下自己的财务状况，慢慢地修复自己的信用记录吧。虽然很慢，但是这是正确的途径。

最后几句实在话

写了这么多，其实也就是告诉人们：天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。看上去门槛很低的钱，背后付出的成本就越高。当时我就是吃错了东西没有察觉到，所以才让那群人有机可乘。

那时候如果有人告诉我这样的话，我就不会走那么多了。但是我知道，在需要紧急资金的时候，人们都会选择相信自己听到的声音，而不会去理会其他人的话。当时的情况就是这样的。

如果你现在正在考虑向那些“不要求看征信”的人借钱的话，请停下手中的事情来思考这样一个问题：这1000元钱到底值不值得用你的通讯录作为抵押呢？