我欠了花呗一万多没还，收到法院传票才发现，那些几千额度的小贷根本不是救命稻草

到了晚上十点左右的时候，看到自己银行卡上显示有几千元的欠款没有还清之后，李阳的手就开始发抖了。六七个月之前，在为支付宝花呗拖欠的一万块钱窟窿填平的时候，他就轻信了那些所谓可以迅速办理贷款的网站，并且陷入了以贷养贷的困境中。很多人想知道的是：逾期之后真的会被人告上法庭、判刑吗？号称可以马上拿到钱的应用程序可信度如何？对于巨大的负债，普通人的自救方式是什么？问题的背后就是很多和李阳一样的人感到焦虑。

在现在的消费主义大环境下，年轻人手中一般都握有几把“钥匙”，可以打开欲望的大门。支付宝花呗作为入门级别的信贷产品，初始额度一般为几百元至几千元之间，并且对于有良好信用记录的客户来说，提高到几万元也是比较容易的事情。它的门槛很低，只需要实名认证并且芝麻信用分数达到要求就可以开通了，最短免息期是10天，最长可以达到41天。但是当花呗额度用完了之后，人们往往会把目光转向信用卡。信用卡的额度比较灵活，普通信用卡一般为五千到两万元之间，而金卡或者白金卡可以达到上百万，并且有五十余天的免息期以及分期付款的功能。

当常规途径不能解决资金短缺问题的时候，用户就会出现病急乱投医的情况，接触各种各样的快速贷款软件。各种各样的软件充斥于应用商店之中，以“秒批”、“无视黑白户”为名。它们的使用条件看上去很宽松，只需要身份证、银行卡就可以办理了，但是额度却很低，并且很少超过一千元到五千元左右，在七天到十四天之内。急用钱的时候方便的背后就是很高的综合年化利率，远远超过了法律所规定的范围。

根据用户的评论可以知道用户体验存在两种情况。花呗、信用卡等持卡人的普遍看法是：只要按期还款的话，就是一种方便的资金管理方式，在电商大促的时候，分期免息的好处就很明显了。但是对于曾经使用过一些无名网贷平台的人们来说，他们的评价都是带着血泪的。催收电话把整个通讯录都打爆了，“借三千只拿到两千一百”，“逾期一天罚息比本金还要多”的话是最常见的。很多用户到了要还钱的时候才意识到自己已经掉入了高利贷的圈套里，本来只有几千块钱的债务，在几个月之后就变成了好几万。

对各种信贷手段进行剖析之后，我们就会发现其中存在的问题了。花呗、信用卡的好处在于合规、息费公开、接入央行征信，并且有容时容差的服务。但是风控很严，如果逾期的话，就会留下五年的不良记录，在之后申请房贷或者车贷的时候都会受到影响。还有那些不正规的快捷贷款软件优点就是下款速度比较快，但是缺点就太多了：暴力催收、高利贷套路、个人信息泄露的风险很大。很多人认为借了小贷就没事了，实际上不但要支付高额利息还要受到软暴力催债的影响，生活质量大打折扣。

在使用上述金融产品的时候要注意以下事项。第一、所有的宣称可以不用看征信就能百分之百放款的软件，基本上都是骗人的或者是高利贷。另外要分清合法的借贷和不法的网络贷款。对于年化利率大于等于36%的平台，法律规定是不会予以保护的。第三种方式就是用贷款来维持贷款，这是走向破产的道路。很多被起诉的案件，最初只是几百元的逾期问题，由于担心催收所以不断借新钱还旧债，结果越滚越大无法控制。如果实在没有能力去还的话，最好的办法就是积极地跟平台进行沟通、协商延期或者分期还款，并不是选择逃避或者是利用非法手段去筹措资金来偿还债务。

面对逾期、被诉的风险，许多用户的认识存在偏差，下面列举出一些常见的问题及其答案：

用户问到：信用卡欠款几千块不还的话会受到法律制裁吗？
答案是肯定的。尽管银行会有短信、电话等方式来催收欠款，但是如果连续三个月以上都未还清的话，并且经过多次催促之后仍然没有归还的意思的话，那么银行就可以向法院起诉了。虽然数额不大，但是如果性质严重的话也会受到法律制裁，并且会被列入失信被执行人名单中去。

用户问到的问题是：花呗欠款一万块钱会被判刑吗？
答案是：一般来说，花呗逾期属于民事纠纷，并不会因此而入狱。但是如果法院判决生效之后，借款人有履行能力却不履行，或者是存在恶意透支、诈骗的行为的话，就有可能会涉及到刑法了。

用户问：下载了快速贷款软件但是没有借到钱，会有什么后果呢？
答案是有些不合规的应用程序会偷偷地在后台获取用户的通讯录、地理位置等信息。应该马上把该应用从手机上卸载掉，并且查看一下手机上的权限设置情况，防止自己的个人信息被非法利用来实施之后的骚扰行为。