我试了十几个平台，发现哪些app小额贷款正规比不看负债的网贷app更靠谱

到了晚上之后，在手机屏幕上看到的光亮，我相信大多数人都跟我一样，在需要资金的时候会首先想到去查一查有哪些小贷公司是合法的。因为市场上有很多打着“不看负债”的标签来吸引用户的网贷APP，而这些APP后面隐藏着很多风险。有没有什么比较合规并且门槛较低的方式呢？那么这些平台是否可以忽略债务呢？为了回答这些问题，我对目前比较火的一些产品进行了测试，并帮助大家避免掉入其中的“陷阱”。

很多人在需要资金的时候会被“忽略债务、全额放款”这样的宣传所迷惑，但是经过我自己的实践之后发现，只有经过合法注册的网站才算是一个安全的投资场所。声称没有任何负债的APP，通常会有很高的利率以及暴力催债的风险。真正的合法平台，在审核的时候也会查看用户的征信情况，但是它的审批流程更加合理，并且不会因为轻微的逾期就拒绝放款。

第一部分是大家都很熟悉的部分借呗。作为支付宝旗下的一款产品，它具有很高的可信度。借呗的额度一般为1000-30万之间，期限可以自由选择，并且可以随时还款。使用的条件比较苛刻，要求用户芝麻信用分数达到一定的水平，并且系统还会不时地进行考核。大多数人都认为它的放款速度很快、操作方便，但是对有征信问题的人而言，额度会被减少或者直接取消。好处就是利息公开化、按天计算；坏处就是审核制度越来越严格，许多老客户发现自己的额度突然没有了。

接下来是微粒贷。这是微众银行推出的一款产品，也十分正规。它是用白名单的方式进行邀请，并且额度为500-30万之间。不能够主动去申请，在微信支付或者手Q钱包中可以找到相应的入口。期限有五个月、十个月和二十个月三种。用户认为它的流程很简便，并不需要抵押就可以获得贷款，但是被邀请的条件比较高。如果负债率很高的话，那么就很难看到机会了。与只看负债而不考虑其他因素的网贷APP不同的是，微粒贷更加重视用户的整体信用情况。

如果你负债很多但是工作很稳定的话，也可以试试京东金条。它的额度一般是1000-20万之间，最长期限为一年。京东金条对于京东活跃用户的审核标准比较高，会考虑用户的消费情况。但是它也查询征信，如果你的京东账户等级很高的话，即使有一些小金额的欠款也可以被批准。很多用户的反馈是，京东金条的额度增长速度很快，但是缺点就是提前还贷会有违约金，并且经常借贷会对个人信用评分造成不良影响。

除了大厂的产品之外，在市场上还有些持牌的小贷公司APP，例如度小满（原来的百度金融）。额度为20万元，期限为3到12个月。它最大的优点就是审批速度很快，并且对于负债的要求稍微低一点。用户评价显示，度小满的额度有时会比借呗更高，比较适合需要大额周转的人群。但是利息高低不同，资质好点的用户年化利率就会低一些，资质差一点的就比较高了。

在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一，所有的正规平台都会查询征信报告，声称“不管有没有负债”的可能性很大就是诈骗或者高利贷。第二、在借之前一定要看清楚利息是多少，如果年化利率大于24%，就不要轻易借钱了，而当年化利率达到36%以上的时候，则属于违法行为。第三点就是按期还本付息很重要，逾期的话会带来很高的罚息，并且会对个人信用造成不良影响，从而限制以后购房购车的权利。

为使大家能够更加直观地理解，我把一些常见的问题的答案都列出来了：

问：哪些APP的小额贷款是合法并且放款速度很快的？
答：借呗、微粒贷、京东金条、度小满等等都是合法持牌金融机构，由系统自动审核通过后即可快速放款，一般在几分钟之内就可以完成。

问：有没有不查看负债信息的网贷APP呢？
答：从严格的定义上讲，正规金融机构会考察借款人的还款能力，并且不会只看负债而不考虑其他因素。有些平台对于负债的态度比较宽容，但是相应的利率也会上升，所以一定要注意“不看负债”的风险。

问：申请小贷会打到征信上吗？
答：正规平台上的借款信息会被上传到征信系统中。按期还本付息可以提高个人的信用等级，而多次申请或者逾期还款就会使个人的信用状况变差。

因此与其去冒险去寻找所谓的“不看负债”灰色地带，倒不如踏踏实实把个人信用搞好，在正规平台上进行资金周转。合理的借贷、量力而行才不会使自己陷入债务危机之中。