别找了，真正像闪银一样必下款的口子就这三条路

凌晨3点的时候看着仓库里面堆满了布料，那种感觉很不舒服。

去年底的时候，我的手上压着三十几万的货物，但是下游客户的回款一直拖延。工人工资要发放出去，房租也要按时缴纳，我当时急得像热锅里的蚂蚁一样，在脑子里想着怎么弄点钱来用。其实做买卖的人哪里有不缺少流动资金的时候呢？就是从那时起我就在网上海量地搜闪银一样的一定会成功的漏洞想办法尽快赚到一笔钱来填补这个缺口。

结果呢？

踩了一鼻子灰。

今天我作为过来人来给大家分享一下其中的道理。虽然现在的网络上广告声势浩大，“秒批”、“无视征信”的说法很多，但是实际上大部分都存在欺骗性。可靠的途径是不会这样宣传的。

这些年踩过的“必下款”的大坑

说实话，在那个时候我是真的相信这些广告的。

有一个叫做什么名字的APP我已经忘记了，但是它的宣传语是“通过率为百分之九十九，黑户也可以申请”。我想感情好的话，填写完资料之后额度就会显示为五万元。正当我要高兴起来的时候，在点击提现时出现了一个提示框，上面写着需要缴纳199元的“工本费”或者是“加速审核费”。

这么多的钱呢？不太多。

但是这是典型的割韭菜的方式。交完钱之后，或者是直接把你拉黑，或者是告诉你要等到“系统维护”再联系你。我的一个做餐饮的老朋友老张也一样着急，真的把钱给交出去了，可是过了三天之后，APP都无法打开，客服也已经不知去向。所谓“必下款口子”，其实就是为了获取用户的个人信息或者骗取一些会员费用而设的一个陷阱。

另外一种就是比较隐秘的了。

额度已经批准了，但是利率非常高。从表面来看是“日息万分之五”，但是加上各种服务费、担保费、咨询费之后，一年的实际利率可以达到百分之六十以上。这就是借钱吗？这就是吸血鬼的行为。我刚开始差点就签字了，然后用笔计算了一下账目，吓得直冒冷汗，如果真的借出去的话，那么这批布料赚来的钱都不够支付利息的。

可靠的资金周转途径是什么

吃亏了就要吸取教训。之后我就不相信那些花言巧语的广告了，认真的去研究政策、向同行请教，终于摸索出了几条正确的途径。虽然不会有“不闻不问”的好事发生，但是资质再差的人也比不上那些野鸡平台好很多。

我们必须要承认的一个事实是，并没有哪个正规机构会声称“一定会放款”。凡是敢于这样许诺的人，后面都会有一个大坑在等待着他。

第一种方式就是银行税贷，这是比较被忽视的一条捷径

人们认为银行办事效率低下的原因是由于旧的习惯造成的。

目前各商业银行为争夺小微企业客户而推出各种税贷业务。只要你的企业正常运营，并且有纳税证明的话，无论是A级、B级或者是某些M级别的企业都可以办理。今年初的时候我就用招商银行的一款税贷产品，在线申请了，不需要抵押物，十来分钟就把钱打到我的账户上了。

利率是多少呢？大约是百分之四到五之间。

和这些网贷相比就是天壤之别了。并且该额度是由你的应税收入来决定的，我的额度被批准为20万元，并不是很大，但是可以解决燃眉之急。在申请时有一个小技巧，选择开户行或者是与之有业务往来的银行的话，通过率就会提高很多。

第二名是正规消费金融公司提供的备用金

如果你的收入不高，或者是刚刚开始没有太多的现金流的话，那么通过银行的税贷是行不通的，这时就可以选择持牌的消费金融公司了。

注意我指的是有驾照的人。

招联金融、马上消费等都是经过银保监会审批通过的正规金融机构。他们收取的利息要比银行高一些，但是却远远低于那些非法放贷公司，并且不会出现乱收费或者暴力追债的情况。在需要小额度资金周转的时候，我曾经使用过招联的一款产品，在半个小时之内就可以把钱打到我的账户上。

该平台也一样在网上申请，但是人家是正规军，而这些打一枪换个地方的“口子”根本就不是一个级别的。很多人分辨不出什么是正规军、什么是高利贷，或者是把高利贷当作救命稻草的人，这些都是错误的做法。

怎样来判定某个渠道是否是坑

市场上有很多的产品，怎样才能分清哪些是真李逵、哪些是假李逵呢？给出一些可以用来做判断的标准。

• 看放款之前是否收取费用：正规公司放款之前不会收取任何费用。凡是要求你先付款后放贷的都是诈骗行为，要立即报警。
• 查看是否有利息不公开的情况：正规的机构都会把年化利率告诉你的。如果你被告知的是“每天几十元”、“一万块钱一个月几百利息”，但是没有提到年化率的话，那么大概率存在问题。根据法律的规定，年利率在24%以下的部分是受到保护的，而超过36%的部分就属于高利贷了。
• 是否有官方认证：到APP或者网站上去查找他们公司的执照以及金融许可证。找不到的话或者是注册地在蒙古国或者东南亚某个地方的话就赶快离开吧。

这件事情本身并没有什么太大的问题。

要明白，真正有实力的金融机构是不会因为你没有还款能力而拒绝贷款的，它们只会在你提供足够的担保之后才考虑是否发放贷款；而那些声称可以“无条件放贷”的人，则十有八九都是骗子，他们之所以敢这么说，并不是真的愿意借钱给你，而是想利用你的信任来骗取你的钱财或个人信息。

申请的时候最容易忽略的地方

找到合适的途径，并不意味着一定能够拿到贷款。虽然资质很好，但是仍然会被拒绝的原因是细节做得不够好。我的一个做物流的朋友，征信不错，但是在填写资料时过于马虎，把单位的电话给填错了，结果审核人员打电话过去没有人接听，于是就被拒绝了。

这不是冤枉吗？

另外一件事情也要提一下。人们认为频繁地去申请可以提高中奖的概率，所以今天申请了A项，明天再申请B项。非常错误。每次申请都会在你的征信报告里增加一条“贷款审批”的查询记录，如果查询次数过多的话，后面的人就认为你是“特别缺钱”，风险大，因此也不会轻易借钱给你。

因此选择几个比较可靠的目标进行攻击，不要用“撒网”的方式去申请。

所谓“内部渠道”可信不

在网上经常会看到有人发布广告说自己的“内部关系”、“强力技术支持”，只要交一定的费用就可以拿到贷款。其实我也曾经心动过，但是待在了这个圈子里面时间长了之后就发现都是假象。

银行以及正规金融机构的风险控制体系都是由系统来判断的，并且人工干预的空间很小，在整个过程中都会留下痕迹。哪个客户经理会为了得到一点好处费而修改系统的数据呢？那就是要坐牢了。所谓“包过”的话，或者是骗子，或者是拿着你的资料去申请正规平台的人，赚取信息差价，如果申请不过去的话，他们也不会有损失。

别傻了。

如果有闲钱去给中介的话，还不如把钱用来改善自己的信用状况、降低负债比率。这才是正确的做法。

关于征信方面的一些错误认识是：只有没有逾期才会被认定为良好的征信记录。实际上并不是这样的。除了有逾期记录之外，在征信报告中还会查看到你的负债总金额、信用卡使用比例以及被查询的情况等信息。如果每个月用信用卡透支很多钱，并且额度已经用到了八成以上的话，那么银行就会认为你的现金流比较紧张，从而拒绝给你贷款的可能性也就更大了。

我有一个习惯，在每过半年的时候都会查询一下自己的征信情况，看是否有不正常的记录存在，这样心里才踏实一些。

最后说一些实在的话

做生意周转不灵是很常见的事情，但是千万不要病急乱投医。声称自己是闪银一样的一定会成功的漏洞或者就是诈骗分子设下的圈套，或者是高利贷所造成的危害。可以用来解燃眉之急的是你的个人信誉、纳税情况以及对于正规金融机构的认识程度。

我经常在两家银行里留有授信额度，用的时候再取出来。这就是我所拥有的实力。做买卖的时候，现金流就是生命线，不能等到火辣辣的时候再去寻找水源，要提前打好水井。

如果你目前急需用钱的话，请听我的一些建议：首先查询一下自己的纳税情况，然后尝试使用银行提供的税贷服务；如果没有成功的话，再去寻找一些合法合规的持牌消费金融机构。不要点击短信里附带的链接，因为这些链接都是陷阱。