经营贷不上征信吗？我试了手机上可以借钱的软件，发现很多人口中的“漏洞”全是坑

深夜2点的时候，老李看到银行发送的信息后陷入了沉思之中，据说市场上有一些经营贷款不能反映到个人信用报告上，于是他就一头钻进了手机上的借贷软件中去寻找所谓的“捷径”。他认为找到解决资金周转问题的方法了，但是实际情况给他来了个响当当的一巴掌。很多人会问到一个问题就是经营贷能不能上征信呢？这是真实的还是为了宣传而制造出来的呢？哪些可以在手机上借到钱并且容易通过审批的应用程序？这些网站可信度如何？今天要讲的就是其中的原因。

关于经营贷不计入到个人信用报告里去吗该问题本身就有很大的错误。正规银行的经营贷款会上传到征信系统，并且审核非常严格。所谓“不上传征信”的情况大多是不正规的公司制造出来的假象，或者说是查询记录没有上传到征信系统但是借款记录已经上了征信系统。对于需要临时用钱的朋友而言，如果盲信这样的说法的话，就会造成征信受损、掉入高利贷陷阱的风险。目前市面上有很多款手机借呗软件，但是能够真正帮助用户解决燃眉之急并且合法合规的只有少数几家公司。

再说一下人们比较关注的一些主要网站。第一是微粒贷它就藏在微信钱包里面，并不需要安装其他的软件。微粒贷的额度一般是500-30万之间，用的是白名单邀请的方式，如果看不到入口的话就是目前还没有被邀请进去。它的使用条件很宽松，只要有较高的微信支付分并且良好的信用记录就可以有机会了。期限可以为五个月、十个月或者二十个月等不同长度的选择。关于用户的评价来说，大家都认为它很方便，到账速度很快，在几秒之内就可以到账，但是它的缺点在于额度相差很大，有的人的额度只有几千元，而有的人则能达到十几万元。

其次是借呗支付宝里面就是这样的。借呗的额度范围与微粒贷类似，最高可以到30万元。它的门槛较低，芝麻分大于等于600就可以申请开通了。借呗的还款期限很灵活，有3个月、6个月和12个月三种选择，并且经常会有一些利率优惠券。有很多用户的反馈是说借呗的利息比微粒贷要低一些，并且提额的速度也很快，在经常用支付宝进行消费的时候，额度会增长得比较快。但是借呗查询征信的话就会被查得很频繁了，每次借款都会出现在征信报告中。

再来说说京东金条。你如果经常在京东购物的话，那么这个额度一般是不会很低的。金条的最大额度为20万元左右，使用的条件是根据京东账户的使用情况以及个人的信用状况来决定的。期限上可以做到一期、三期、六期、十二期。用户的评论里说，金条对常在网上购物的人来说很便利，下单的速度也很快，在半个小时之内就可以拿到货了。但是金条提前赎回会受到一定的限制，有些用户的反馈显示，在进行提前赎回之后，他们的可用额度就会被减少。

除了上述的大厂背景产品之外，在市场上还存在一些其他类型的手机借款软件，例如度小满（原来的百度金融）和360借条。度小满的额度可以达到20万，年化利率最低为7.2%，对于公积金、社保缴纳的情况比较重视，如果有稳定的收入并且参加了社保的话，在度小满很容易获得较高的额度。360借条主要以门槛低著称，只需要实名制手机号使用半年以上，并且年龄在18-55岁之间就可以申请了，额度一般是几百到几万左右。两个平台的用户评价褒贬不一，有人认为审核宽松容易放款，也有人觉得利息过高，特别是逾期之后的罚息很严重。

这里必须做一个优缺点分析。手机上的借呗等借贷软件最大的好处就是快捷方便，不需要去银行排队办理手续、填写各种表格，可以随时发起申请。对于急需资金的人而言，这便是救命稻草了。但是它的缺点也十分突出，利率一般要比银行线下贷款高出很多，并且会使人产生“钱很容易赚到”的错误认识而造成过度消费。最主要是所有的平台都会被记入征信系统中。如果你在各个平台上经常借贷的话，那么你就会出现征信报告“花脸”的情况，在之后想要购房或者购车的时候申请房贷和车贷时，很有可能会被拒绝。

在使用上述软件的时候，请注意以下几点注意事项必须要记得住。第一，不能够逾期。除了要支付高昂的利息之外，在个人信用报告中也会留下不良记录，从而对以后五年内的贷款申请造成不利的影响。第二、不要相信什么“强力开通的技术”、“内部关系”的说法。市场上存在很多骗子说可以帮助你强行开通微粒贷、借呗或者是帮助你清洗掉征信上的问题，这些都属于诈骗行为，他们的目的是骗取你的费用。第三是量力而为。在借之前要计算好自己的还款能力，不能因为面子或者享乐而去借钱，最后还不起的时候就麻烦了。

最后把大家经常提出的问题做一个简单的汇总：

用户提出的问题是：经营贷可以不上传到征信系统吗？
答案是：这属于误导。正规银行发放的贷款一定会被记入个人信用报告中。极少数非银机构产品只有在某些数据共享平台上才会被记录下来，但是其风险很大，并且利率也不符合规定。

用户问到的问题是：在手机上借的钱，哪款软件的利率最低呢？
答案是：一般而言，有大厂背景的借呗、微粒贷、京东金条等产品的利率会比较低并且公开透明，具体的利率是由系统按照用户的资质来评定的，优质的用户可以享受到年化率在4%-7%之间的优惠。

用户问到的问题是：经常使用这些软件会有怎样的结果呢？
答案是会使得征信查询次数太多，也就是人们所说的“征信花掉”。这样会使银行觉得你非常急需资金，因此不会批准你的房贷或者信用卡申请。

用户的问题是：借了钱之后马上还掉合算不？
答案是大多数平台都允许提前还贷并且不会收取任何费用，这样就可以减少利息支出。但是有些平台会因为这个原因而把你的额度降下来，因为它们没有收益了。