网贷黑口子秒下款怎么办？一个过来人的血泪教训

上个月三月份的时候，我的表弟小强就私下里找我说：“网贷黑口子可以马上放款吗有没有办法筹集一些资金来度过难关呢？我当时就给他的脸上浇了一盆冷水。说实话，在被正规银行拒绝好几回之后，他就急得像热锅上的蚂蚁一样，觉得网上的“无视征信、秒速放款”的广告就是救命稻草。但是作为曾经在借贷市场摸爬滚打了多年的过来人，经历过很多借款人因乱借而毁掉自己生活的例子的人，我要把这个说法澄清一下：“黑口子”其实并不是什么救急的钱，而是催命符。

为什么会有那么多人明知是陷阱还去踩呢？

其实就是被逼急了。人缺少金钱的时候，智商就会下降。小强那时候做买卖亏了二十几万，信用卡都刷爆了，网贷也逾期了，每天接到无数个电话轰炸着他的手机，这时忽然看到一条关于“黑户也可以贷款、马上到账”的信息，你还能不动心吗？

这件事情我是可以接受的。但是要批评的话还是要批评的。不要傻了吧，在天上不可能有免费午餐，只有陷阱。号称“秒下款”的平台，你想一想，他们凭什么能借到钱给征信不良的人呢？为了让你好看吗？图你还款能力怎么样？他们想要的是你通讯录里的几百个联系方式、你之后无法偿还的大额利息以及你在空白合同上签字的行为。

见过很多人的，原本只有三五万元的债务，经过了“黑口子”的手之后，半年之间就变成了几十万甚至上百万元，到最后连房子车子都卖掉来填补这个缺口。这并不是危言耸听，在去年的时候我们小区就有一个人因此而死掉了，到现在我还记得他的妻子在楼下的哭声撕心裂肺。

网贷黑口子秒下款怎么解决呢？弄明白自己所处的情况是什么

很多人的“黑口子”都不知道是什么东西，就开始把钱塞进自己的口袋里了。所谓的“黑口子”，就是没有合法放贷资质、在法律法规之外或者违法经营的高利贷公司。他们的主要特点有：利率极高（一般都超过千分之一），借款期限很短（以一个星期和半个月居多），催债方式非常野蛮。

那么就有人会提出疑问：我已经点了解除申请，并且把钱打到了对方账户里，但是网贷黑口子却马上就把钱给取走了，这是怎么回事呢？该问题本身就是一个假命题。一旦你的钱到了手，你就已经上了贼船。此时要考虑的是“如何生存”，而不能只想着“怎样做”。

列举出一些常见的陷阱，看看是否和以下情况一样：

• 砍头息：借一万，拿到手的是七千元，但是需要归还一万元或者更多的钱。这件事情在黑市上很常见，其实就是一种变相加息的行为。
• 服务费：每一期还款都必须多交一笔“服务费”，说是为了平台运营而收取的成本费用，实际上就是抢钱。
• 展期风险：到期限的时候还不起怎么办？没有问题，给你加个展期费用就可以延期了。于是你会发现展期费比本金还要多，越展期就越还不了。
• 以贷养贷：平台会给你推荐其他的借款渠道来帮你偿还债务，到最后你会欠下七八家平台的钱，每天睁开眼睛的第一件事就是去还贷款。

秒下款网贷黑口子实际的危害

我的一个朋友老周去年因为家里人得病需要钱，也走上了这条路。他向别人借了两万元，拿到手的时候只有四千元，并且在七天之后就要归还款项共计二万三千元。那么计算一下这个利率是多少呢？年化收益率大于2000%。

老周当时想的是等发了工资再还给对方，但是没想到工资迟发了两天。最近几天催收电话已经打到了他的公司里面去了，并且也打到了他父母家和他所有的联系方式上。说得很不好听，“你的儿子还不起债是不是去嫖娼了”，“你们全家是不是想要死了”等等。后来老周的工作也被辞退了，老父亲因此生气住院了，家里人只好向亲朋好友借钱来还清债务。

这就是秒下款所要付出的成本。你认为你是借的钱，实际上你是借了一枚定时炸弹。

怎样才能摆脱黑口子呢？

如果已经踏进去的话，不要着急，越是着急就越会做出错误的事情来。给出一些具体的实施方法，都是我在实践中得到的经验教训：

第一、马上停止用贷款来偿还贷款的行为。一个漏洞被堵住之后就会产生另一个更大的漏洞，这样下去会越来越严重。虽然很困难，但是这是止损唯一的办法了。即使逾期了，也比继续向高利贷借钱要好一些。

第二、算清自己到底欠了多少钱的合法债务。按照法律的规定，年利率超过24%的部分是没有保障的，超过36%的利息可以拒绝偿还。很多黑口子的利息远远高于这个标准，你可以只还本金以及合法利息。但是具体的谈判方式如何进行，则属于一个技术活儿的问题了，在不同的平台上处理的方式也各不相同，所以我不好一概而论。

第三点就是把所有的证据都保留下来。借款合同、转账凭证、聊天记录、录音等都要妥善保管。万一对方采取了法律手段或者是暴力追债的话，那么这些就都是你的保护伞了。

第四、主动向家人说明情况。我知道这是很丢人的事，但是你自己一个人承受不了。等到催收人员把事情闹大的时候再去找他们吧，不如自己先说出口，家里能够帮忙多少就帮多少，不能帮的话也得有个心理准备。

正规途径不能借到钱的话怎么办？

很多人的做法就是走黑口子，因为觉得自己的征信不好了，去正规途径借钱也行不通。但是实际上，并不是所有人都认真的去了解过正规渠道。

去年我曾经帮助一位征信上有两期逾期记录的朋友去咨询过银行的情况，具体的数额我已经忘记了，大致是这样的：如果是在两年之前出现的逾期情况，并且金额不是很大，在某些情况下是可以和银行进行协商解决的。最差的情况下就是向亲朋好友借钱或者卖掉家中不用的东西来换取一些现金，找到一份工作增加收入，哪一样都不如借高利贷好啊！

另外还有一个很多人都不清楚的事实，在每年的3月份至5月份之间，许多银行为了完成业绩指标而放宽了审批条件。这并不是一种潜规则，而是由银行自身的考核周期所决定的。在该时间段内提出申请的话，被批准的可能性就比较大。但是今年是否调整过我也不敢确定，你可以去网点问一下。

另外，如果有公积金、社保或者代发工资的话也可以作为申请正规贷款的条件。不要一开始就认为银行不会借钱给你的，没有尝试过就直接去黑市上借钱，这不是把自己送进火坑了吗？

最后一句话就是掏心窝子的话

网贷黑口子秒下款的问题本身就是一个陷阱。它的假设是：你应当借钱。但是应该问的是：为什么要选择这条道路呢？还有没有其他的解决方法呢？

人缺少金钱的时候是不容易接受这样的建议的。但是我要说的是：借钱来解决问题并不能解决任何问题，只会造成更多的麻烦。今天遇到的问题，并不是通过向别人借钱就可以解决的，在几个月之后就会出现更加严重的问题。

小强之后没有听我的话，私自借了一些钱。目前仍然在还款中，每月收入有一多半都要用来还贷款。上个月他请我去吃饭的时候喝多了，在怀里哭了，并且说我如果当时听了我的话就好了。如果你当初能够接受的话，那么你就不会成为现在的自己了。

因此，在你看到“秒下款”的广告时不要心动了，我的唯一建议就是关闭手机、好好休息一下，等第二天再认真的去寻找一条正确的道路。即使生活很艰苦，但是比起被高利贷逼得倾家荡产要好得多。