我没工作实测了五款借款软件，发现秒批无面签的真相并不简单

凌晨3点的时候，阿杰的脸被手机屏幕上蓝色的光芒照着，而他的银行卡上只剩下几十块钱了。已经连续两个月没有工作的他，最后的一块垫脚石就是房租。他不断地在搜索引擎里输入“没有工作可以借的钱”的软件以及“秒批、无面签贷款的应用程序”，希望能找到一条生路。人们认为只有上班族才可以申请到贷款，但是有些平台对于无业游民的审核标准却正好相反。那么哪些平台不会检查工作证明呢？秒批后面有什么样的隐形门槛呢？

很多人在急需资金的时候会急于求成地去寻求帮助，但是我要告诉你的是没有工作并不代表着可以借钱，但是却会增加借款的风险。经过对市场上几十种产品的试用之后，我才知道所谓“秒批无面签”的说法，并不是所有的人都适用。对于没有固定工作的人员，平台一般会用查看征信数据和分析手机使用情况的方式来代替工作证明。下面是几种真实的下款率比较高的途径以及其中的一些细节。

第一种是消费金融产品，例如中原消费金融。该类平台一般额度为一千至五万左右，要求比较低。尽管它们说要提供工作信息，在实际操作时只需要你的征信没有严重的逾期记录，并且手机实名制已经满半年就可以填写自由职业或者个体工商户的身份了。借款期限一般是三个月到一年半不等，而年化利率则多在百分之十到二十四之间。用户的反馈大都表示它的放款速度很快，一般半个小时之内就能到账，但是缺点就是催收力度比较大，一逾期就会把通讯录里的所有人叫来催债。

第二是众所周知的借呗和有钱花。实际上这两款主打产品的入职证明并不是必须提供的。如果您的支付宝或者百度账号被用得比较频繁，并且还有较好的理财和消费记录的话，那么系统就会根据这些情况来给定一个额度。额度相差很大，最低为500元，最高可以达到20万，并且最长可以借三年半。优点是正规、安全、利率公开年化利率为7.2%。但是对于完全没有工作的、没有任何财产的人群来说，额度就会很小或者根本不能使用了。

再来说一下一些助贷平台，比如分期乐。该类网站对于年轻人比较宽容，在没有工作的状态下也可以进行借贷操作。额度为一千到五万之间，时间可以自由选择。但是要小心一些，这些平台除了收取利息之外还会收取担保费或者服务费等其他费用，所以总的来看成本还是挺高的。用户的评价褒贬不一，有的认为这是救星，也有人抱怨实际还贷额比想象中大得多。

经过对各个平台优点和缺点的研究之后，我得出一个结论：方便的同时也付出了很高的资金代价。好处就是门槛很低、到账很快、不需要面对面签约；但是坏处就是利率很高、逾期后损失很大。对无工作的人员而言，每借一次钱就等于向自己的将来要债，所以要非常小心谨慎。

最后要说明的是几个注意的问题。第一、所有的宣称“黑白户必须下”的平台基本上都是骗人的正规的平台会查询用户的征信或者大数据。第二、在借之前一定要看清楚合同上的利息是多少，并不是只有日息可以考虑的问题，还要计算出年化利率来。第三，没有工作的借款者要提前做好还款计划，不然如果征信出现问题的话，在以后买房子买车的时候就会受到限制。

以下为网友们比较关注的一些问题的回答：

问：没有工作证明的情况下，填上假单位会被人发现吗？

答：不提倡造假。现在的数据联网很发达，很多平台都会核实社保或者公积金的情况，如果查出有假的话就会拒绝贷款，并且还会被拉入黑名单。如实填写自由职业或者提供其他的资产证明（比如房产、汽车等），这样比较安全一些。

问：秒批无面签的贷款APP会打到征信上吗？

答：是的。所有的合法金融机构都会把借款人的信息记入到征信系统中去。如果经常申请的话就会把征信弄脏了，从而影响以后在银行办理贷款时被拒绝。

问：审核通过之后多久可以收到钱呢？

答：“秒批”的产品一般在审核通过之后，款项会在十分钟至两小时之内到达账户中。但是如果碰到银行系统维护或者放款方的资金短缺情况的话，就会推迟到第二天了。