我试了十几个平台，发现征信黑户居然还能在这些地方借到钱

到了晚上，看到手机上显示的“综合评分不够”之后，手中的那份网贷申请表也已经被拒绝了，但是心中还是觉得有些荒唐。市场上有关于各种各样的说法，其中一些是错误的可以申请贷款的网贷软件有哪些小道消息也有人信誓旦旦地去传播失信人也可以使用网贷APP是存在的。在信息越来越公开透明的时代里，“口子”到底是不是救命稻草、会不会成为吞食未来的一个陷阱呢？既然大家都关心的是现在逾期的情况下还可以在哪里借钱，或者是无视征信的黑户贷款是否真实存在，那么我来分享一下我自己测试的结果以及行业的潜规则吧。

第一种错误的认识是市场上没有不考虑个人信用记录的正规公司，但是有一些容错率较高该平台更加重视用户的当期还款能力而不会考虑过去的信用情况。这样的软件一般被叫做“助贷平台”或者“次级贷款”，其额度一般为一千到五千元左右。

平台一：易得花
该软件在行业内存在两种截然不同的看法，但是它对于多头借贷用户的帮助很大。额度范围一般为2000到1万元之间，使用期限可以分三期进行，每期三到十二个月。申请条件比较宽松，只要达到22岁就可以，只要有稳定的身份证明、实名制手机卡以及银行卡的话都可以申请到贷款了，并且即使存在网贷还款的情况，在没有出现逾期的情况下，下款的概率仍然很高。但是它利息计算比较隐秘，综合年化率一般会逼近法定红线，可以用来进行短期周转。

第二类是极融借款
很多失信人表示可以在这里找到机会。它最大的特点就是审核机制自动化对征信查询次数要求不高。额度一般是三千元左右起期限六个月以上的借款。该平台会有一定的会员权益费用，不开通会员的话，放款的速度就会变慢。用户的评价大都这样认为：虽然利率比较高，但是可以在需要的时候解燃眉之急，并不需要看人脸色

平台三：桔多多
主打消费分期的小额贷款产品，对有网贷还能下款特殊情况可以使用特殊的算法。主要是根据电商购物的数据以及用户的行为数据来确定的。额度从一千到五万之间使用条件很简单，就是把淘宝或者京东账号进行一下身份验证就可以。缺点是放款的速度不固定，在高峰的时候可能会排上24个小时以上。

用户的评价和优点、缺点分析：
根据大量的用户反馈可以知道，这样的软件有如下优点：门槛不高、速度很快、程序简便。一个用户的评论是这样的：“征信花费了半年的时间，但是只有一家给我提供了机会。”但是缺点也很严重：综合成本高除了利息之外，通常还会收取担保费和服务费等费用，所以实际需要偿还的钱比想象中要多得多。另外一些小型平台还存在暴力催收风险就是如果逾期的话，电话就会打个不停。

重要注意事项：
切勿相信那些号称可以强行开通、保证放款成功的虚假信息。所有的正规平台都会查询征信或者大数据，所谓失信人也可以借到钱一般都会带来很高的风险溢价。如果是放款之前要交“工本费”或者“解冻费”的话，那么百分之百就是诈骗。

用户提出的问题和回答如下：

1. 问：我已经被列为失信人了，还可以贷款吗？
答：正规持牌机构基本上没有希望了，只有极少数极小金额的民间借贷或者高息平台可能会放款，但是风险很大，所以建议先考虑亲朋好友之间的资金周转。

2. 问：有网贷还可以申请到贷款的软件会否影响到现有的贷款呢？
答：是的。经常申请就会在征信报告中留下“贷款审批”的痕迹，从而使得大数据评分下降，进而影响到现有的贷款被抽回或者额度减少的情况。

3. 问：这些软件的利率一般为多少呢？
答：年化利率一般为24%-36%，有些不合规的平台会用服务费的形式来达到36%以上的效果，在借之前一定要看清楚IRR利率。