征信花了安逸花能下款吗？银行内部人说实话

昨天快要下班的时候，有一个客户拿着手机冲进了我的办公室里，手机都要贴到我的脸上去了。他说：“哥，你看下我的征信怎么样？点击这里可以拿到贷款吗？”看了一下征信报告上的信息之后发现，在过去的三个月里有几十次小贷公司对我的信用进行审核的信息。该男子显然是为了治病而四处求医问药的人，想要通过网络借贷平台获得一些资金来缓解一下自己的经济压力。老实说，这个问题很具有代表性，几乎每一个来到网点受阻的客户都会提出这样的问题——征信可以使用安逸花进行贷款吗？

我跟他说你的状况很危险。但是他不相信，还说是“征信花”的救命稻草，在网上有人说过安逸花门槛很低。说实话，这样的话你会相信吗？我是做银行工作已经七年多的人了，每天要审核这样的文件不下百份甚至上千份，今天我要把门关上，和大家分享一些只有我们内部人才知道的真实情况。

征信花销了还想贷款吗？首先弄清楚银行是怎么看待“查询记录”的

很多人都认为征信花就是逾期很多的意思，并不是这样的。和这个客户的经历一样，一分钱都没有拖欠的情况下，只是一次又一次地点击链接来测试自己的信用额度，在每一次点击之后都会留下一条“贷款审批”的查询痕迹。在我们的风控系统中，“多头借贷风险”就是指这种情况。那么一个人要缺到什么地步才会在半个月之内去申请十多家公司呢？

上个月我接触了一个做餐饮的小老板，他的征信里没有出现过任何逾期的情况，但是查询次数却很多。系统的分数全部被扣除，并且达不到准入的标准。这件事情没有办法解决。因此你才会问征信可以使用安逸花进行贷款吗当需要查询额度时，可以先问一下自己，在过去的三个月里已经点击了几次“查看额度”这个选项呢？

安逸花后面就是马上消费金融了，他们的风控体系和银行是不一样的。一些银行不愿意服务的客户，他们会提供几百到几千元的额度。但是这并不表示他们不管征信的事情。而目前的消费金融公司接入征信的速度要比很多城商行更快。

简单来说，如果您的征信情况如同调色盘一般五颜六色的话，那么系统的第一反应就会是拒绝。

不要被广告所骗，安逸花并不是你想象中的样子

网上的广告说得天花乱子，说可以“黑户也可以下”，“征信花一定能够通过”。不要那么天真。这是胡言乱语。所有的合法持牌金融机构都不会公开地去违反监管的规定向高风险的人群发放贷款。安逸花的产品定位为消费金融，并且主要的服务对象就是被商业银行所忽略掉的那一部分“次优客户”。

次优客户的含义是什么？即有可能无公积金、或者工作不稳，但是有一定的还款意愿，并且征信也没有烂到哪去的人。如果你的征信“花”的程度只多出了几次查询的话，那么还有希望。但是你如果是点遍了整个网络上的各种贷款平台，而且征信查询记录达到几十条的话，那么我还是建议你不要点了，因为点了也是白点，还会增加一条新的查询记录，雪上加霜。

用户上个月有一个刚刚毕业的年轻人也出现了同样的情况，就是征信查询次数太多，想要试试安逸花。那么结果是什么呢？额度出来了，500元。用来干什么呢？这也是因为运气好。更多的时候是直接就被拒绝了，并且没有任何理由。

征信查询多了还可以贷款吗？内部审批有“潜规则”

这件事情本不应该外传，但是既然已经写到这儿了，就透个底吧。无论是银行还是消费金融公司的审批系统中都存在“查询熔断机制”。具体的数字我已经记不清楚了，各个机构都不一样，但是大致上来说，如果是最近一个月内被查询三次以上，或者是最近三个月内被查询六次以上的用户，在系统中将会直接被拦截，并且没有人工审核的机会。

这就如同你在相亲的时候，如果一天内见了十个人的话，第十一号的人又会怎样看待你呢？一定会认为你是有病的人或者是急于把女儿嫁给别人、把儿子娶进门的人。金融机构也都是这样的心态。因此，在你还在犹豫不决的时候征信可以使用安逸花进行贷款吗当审批程序已经把你的生命定为“死刑”的时候。

而且安逸花对于“负债率”的反应非常灵敏。没有逾期就代表有好的信用吗？不正确。你所持有的小额信贷中还没有结清的部分就是定时炸弹。我行系统的总授信额度是根据实际情况来计算的，如果发现你的信用额度已经被用得很接近了，并且即使每个月都能按时还款，系统也会认为你的资金链很紧张，随时都有可能出现问题的风险。

此时再向银行申请安逸花的话，就等于对着自己的脑袋开枪了。

那么如果真的没钱了又该怎么办呢？给两条可以走的道路

我知道来读这篇文的人大多都是急着要解决事情的人。只说不做的效果不大好，要有具体的措施才行。如果我的征信出了问题但是还没有出现逾期的情况的话，想要申请贷款应该怎么做呢？

第一，马上停止一切形式的贷款申请。即使是京东白条、花呗这样的也可以不用点击。给自己的一个“静默期”，最少要三个月。在这三个月之内不要接触任何信贷类产品，并且使自己的征信报告得到一定的休息时间。虽然速度比较慢，但是效果最好。三个月之后，大量的查询记录所造成的影响就会逐渐减小了。

第二，如果有资产的话，比如说车、房或者是保险什么的就不要接触网贷了。直接向银行申请抵押贷款。抵押贷款对于征信查询的要求要比信用贷款要宽松很多。以前有一个客户的征信很差，但是有一辆货车可以用来作抵押。之后走的是抵押贷款这条路子，尽管利率比优质的客户稍微高一点，但是总算把缺口填上来了，总归比去借高利贷要好一些。

如果没有其他任何财产的话，就只能向自己的亲人求助了。千万不要想从那些声称“不用查征信”的黑口子那里借钱，那样只会自讨苦吃。当时我接手了一个案件，客户的借款就是这样的方式，结果利息越滚越大，连房子也赔进去啦。到今天我还记得她丈夫在网点里哭的情景很凄惨。

有关安逸花申请的时间的一些冷知识

另外一件事情，在网上是查不到的了。如果一定要用安逸花的话，最好选择在季度末或者是月度末工作日早上进行申请。是什么原因呢？当时业务员以及系统的压力都很大，所以风控策略会在某个时间段里稍微放松一些。我说的是少一点，并不是很多。不能期望它能够起死回生，但是从概率上来讲要高得多。各个机构的政策不一致，我对其中一部分消费金融公司的情况比较了解，但是不能百分之百地肯定正确。

最后说一些掏心窝子的话

安逸花或者其他的网贷其实都是一种生意。做生意就得算账，把钱借给还不上的那个人，那就是慈善行为，并不是金融行为。你现在的征信已经花了，在金融机构眼中你就成了一个“高风险客户”，这个时候你不想着如何降低负债、如何维护自己的信用记录，而是想办法去借更多的钱，这不是往火坑里跳吗？

别再到处问征信可以使用安逸花进行贷款吗这样的问题就是。把手机上的所有借贷软件都卸载掉吧，认认真真地工作半年，比任何技术都要好。

首先要把自己的征信搞好，这是最重要的事情。