有什么好点的下款口子？一个被坑惨过的过来人掏心窝子话

上个冬天的时候，我觉得自己已经到了山穷水尽的地步了。

生意周转不灵的时候急需八万元来填补缺口，否则供货商就会翻脸。我上网一查才知道这些广告说得天花乱坠，“秒下款”、“不看征信”，但是点击其中一个链接后填写了很多信息之后却出现了一个“综合评分不够”的提示。不但没有得到钱，而且手机也被砸坏了，并且还有许多骚扰电话不断打进来，那种感觉很不好受。那时我就在想，究竟是好的借款方式可以减轻一些负担吗？

后来我踩了很多个雷，花了几个月的时间去研究，才知道其中的秘密。

不要相信所谓的“好下款”的广告，都是骗人的

其实网上的弹窗广告中，有90%以上都是不可信的。

我有一个朋友叫老张，比我还没有心眼。他把手机号填在了一个链接上，并且想试一试看能不能中奖。那么最后的结果是什么呢？一分钱都没有拿到，第二天就开始有各种各样的贷款公司的电话打过来，从早上八点钟一直打到晚上十一点钟。这就是信息泄露了，你提供的个人信息已经被倒卖好几轮了。

广告中所说的“门槛低”就是把门槛放在后面让你去跳。

或者高额的利息让你觉得不划算，比如借一万只能拿到七千元，并且还要购买各种会员包；或者是被引诱进入“培训贷”、“美容贷”的陷阱中去。不要傻了，正规公司是不会主动找上你的，只有想要割韭菜的人才会把广告吹得这么大。

普通人的下家缺口在哪里呢？

我的原则就是先看车牌号，后看利率。

没有听说过的一些杂牌平台，不管它的界面多么漂亮都不会去用。可以放款的是你平时忽视掉的一些“正规”的途径。例如支付宝上的借呗、微信上的微粒贷、京东金条等。这些大个子虽然有时会给你很低的额度，但是至少不会在利率方面坑你，在个人信息方面也不会把你的信息卖给别人。

但是有一个条件，就是你的信用记录还要好。

如果我当时和你一样，征信都已经花掉了的话，那么就换一种方式来考虑了。

很多人的想法是花掉钱之后就没有希望了，但是并不是这样。有的银行系的消费金融产品，例如中银消费金融、中邮消费金融等，它们的审批系统不同于单纯的网络借贷平台。他们会查看你的人力资源和社会保障卡以及住房公积金的情况，只要你的工作单位没有问题的话，即使征信上有更多的查询记录也有可能能够拿到贷款。

银行消费金融：被忽视的一种贷款方式

其实这是我在之后才知道的一个“宝贝”。

上个月十一的时候，出于试一试的想法我去申请了一家银行推出的消费信贷产品。那时候我的征信情况不是很好，之前在其他平台借款留下的查询记录应该有十几条左右。我认为没有希望了，但是第二天就接到审核电话，核实了我的工作单位、居住地址，并且给我批了五万元的额度。

利息虽然比银行基准高一些，但是要比那些网络贷款好很多。

年化利率大约为10%-18%，具体的数值我已经忘记了，但是比借呗要高出一些，并且是可以接受的。该途径很少有人知道，人们只关注手机上安装的应用程序而忽视了那些具有银行背景的“正规军”。

申请时的小窍门

这里有一个很多人并不知道的事情。申请这样的银行类产品时，在填写资料的过程中，单位电话要填写为座机号码。如果填写了手机号码的话，那么系统就会认为你是不稳定的工作人员，并且会直接拒绝你的申请。另外，居住地址填写得越详细越好，最好是精确到门牌号的程度，这样系统的评分就比较高。

所谓“内部渠道”可信不？

在网上经常会看到有人说自己有“内部口子”、“强开技术”，这样的想法我是不建议你去考虑的。

之前加入了一个叫作“贷款大神”的微信群，在里面看到都是托儿。群主发出几条P出来之后就让别人交几百块钱的“资料费”、“包装费”。等到你的钱交出去之后，对方就会把你们拉黑掉，或者是给你发送一些在网上都可以查到的信息来敷衍你。

哪里有内部关系呢？

银行以及各种金融机构的审批系统都是由系统自动运行的，有时候会有人工介入来确认风险，并不是因为给了几百元就会给你开后门。这样的诈骗对象主要是急需资金但是又不熟悉市场的人，很坑人。

实在没有钱了怎么办呢？

如果所有的途径都已经尝试过了，但是仍然没有结果的话，那么就不要强行点开它了。

每次申请都会在征信报告中增加一条查询记录，次数越多就越不容易拿到贷款。此时可以不走了，先调理一下自己的征信状况。按照规定时间还款，并且不再点击任何网贷平台上的链接，在三个月之后的情况就会好很多了。

也可以向亲朋好友借点钱，尽管会丢脸一些，但是比起被高利贷逼入绝境要好得多。

我的一个做建筑材料生意的朋友，他的征信上出现了两次逾期的情况，但是数额不大，也就是几百元的样子。因为急需用钱，所以他就到处去申请贷款了，最后把自己的征信都弄坏了。之后我就让对方不要动了，老老实实地把这两笔逾期给处理掉了，在等待了半年之后再向银行申请装修贷款，并且被批准了15万元。

所以着急是没有用的，越是着急就越容易出问题。

说到这儿，关于好的借款方式其实答案已经很清楚了：正规持牌的金融机构、银行系的消费金融公司以及支付宝、微信这样的大平台才是目前最安全的选择。各种各样的小平台吹嘘得很厉害也不要相信。

不要总是想方设法地去寻找“无视征信”、“一定放款”的借口，这些都只是骗人的把戏。

如果是这样的话，人家自己的亲戚朋友早就借完了，还轮到你这个外人吗？

最后一句话就是：借钱这件事儿，能不借就不要去借了。如果真的需要的话，就算是好了怎么偿还都可以，不要用明天的快乐来填补今天留下的空缺。