我翻了二十多款软件，发现满19岁可以借款的app里，这几个居然不看负债

深夜2点的时候，小张因为手机屏幕上蓝色的灯光而显得很焦虑，他已经十九岁了但是需要一些钱来解决自己的问题。为了找到可以申请贷款的应用程序，他开始四处寻找，并且想要知道哪些应用程序比较容易获得贷款。满19岁就可以借到钱的APP真的有吗？这些平台审核宽松、放款迅速是真实的吗？那么对于征信花、收入不稳定的人群来说，哪一款才是真正能救命的稻草呢？在众多借贷广告中如何辨别出其中的风险并选择出最安全的一个？

在当今以消费为导向的时代里，许多刚刚步入社会的年轻人手中并没有太多的积蓄，特别是像小张这样的十九岁大学生或者刚进入职场的新员工。人们的第一反应就是搜索“根据哪个APP更易申请到贷款”，但是市场上有正规持牌的金融机构很多，并不是看哪个平台容易贷到款的问题。对于19岁刚好超过风控线的年纪，实名制、银行卡绑定并且有稳定的资金流入就是强制性的要求。尽管许多平台声称可以实现“秒到账”，但是对19岁以下用户的审核会更加严格一些，在风控模型里，这个年龄段属于高风险人群。

首先看下目前市场上比较普遍的一些平台以及它们所要求的具体条件。第一是分期乐主要是年轻人喜欢用的一个平台。它的额度一般为一千到五万元左右，对于19岁的用户来说，第一次借款的金额大多在一千到三千元之间。可以有3-24期的选择。使用条件很简单：年满十八周岁、实名制手机使用六个月以上。但是分期乐要查征信，如果征信上没有你的信息的话，那么你的额度就会比较低，但是只要有一条正常的消费记录就可以通过了。

其次是洋钱罐。该平台适合急需资金的人群。额度为2000元至5万元之间，借款期长3-12个月。它最大的优点就是审核的速度很快，在半个小时之内就可以得到结果。除了最基本的的身份验证之外，还要提供工作证明或者学信网的信息。对于19岁的用户来说，如果你们是在校大学生的话，那么洋钱罐会根据一定的消费场景来发放贷款，并不是直接取现，这点要留意一下。

再来说说还呗。主要做的是信用卡代还业务，额度比较大，最高可以达到二十万元左右，但是第一次使用的客户通常只能拿到三千到一万块钱左右。可以选择3个月、6个月或者12个月。它的好处就是利息比较低，年化利率为8.9%-24%。申请人的条件是必须要有信用卡并且信用状况好。对于19岁的用户来说，如果他没有信用卡的话，那么该平台就不大合适了。但是如果有的话用还呗周转资金就很合算了。

用户的评论部分我已经看了很多真实的反馈。对于分期乐来说，大部分用户的看法是：下款的速度很快，但是催收却很频繁，一逾期就会接到催款电话洋钱罐的用户说：“门槛很低，方便取现，但是利率比银行要高出很多，要提前做好心理准备。”还呗的用户评价褒贬不一，“利息低、很合算”的人和“额度审批慢、等不了”的人都有。这样的评价告诫我们在挑选平台的时候不能仅仅根据额度来判断，还应该考虑到利息以及还款的压力。

所有的借贷产品都存在有利和不利的一面。好处是解决了一时的资金短缺问题，并且整个过程都是在线上进行的，不需要提供担保物。但是它的缺点就是利息太高，并且会使人形成依赖性。尤其是对19岁左右的年轻人而言，由于自控能力较弱，所以很容易掉入“借债还债”的陷阱中去。借款是为了解决紧急情况，并不是用来进行奢侈消费的。

在使用这些应用程序的时候要注意以下几件事情。第一、看清利率很多平台宣传的日利率其实很高，如果换成年利率就会让人感到害怕。二是保护个人信息不能把身份证、银行卡等敏感信息提供给不正规的网站使用。第三，按时还款逾期除了要支付高额利息之外，还会对个人信用造成不良影响，在以后购房或者购车时也会受到限制。

为使大家更容易理解，我把一些常见的问题列出来如下：

问题一：满19周岁但是还没有工作的能不能借钱呢？
答案是很难。正规的平台会要求借款人具有还款的能力，而没有工作的状态就等于失去了收入来源，因此风控很难通过。可以向亲朋好友借钱来度过难关。

第二，这些APP会把数据上传到哪里去呢？
答案是大部分正规的平台比如分期乐、还呗等都会上征信。借款以及还款的信息都会被记载下来，如果能够及时归还贷款的话可以提高个人的信誉度，而逾期不还会造成不良影响。

第三问：如果贷款申请被拒绝了该怎么办呢？
答案是被拒绝的原因主要是因为总分不够高。也可以修改个人信息，过段时间再试一次。不要经常去申请，这样会使得征信查询次数增多，从而影响到贷款审批结果。

最后一句话就是借钱也是有风险的。对于年满19岁的人而言，树立起正确的消费观念要比去寻找贷款APP更加重要。如果是真的要借到钱的话，那么就一定要量力而为了，在选择平台的时候要慎重，并且要认真的看清楚合同里的内容，保证自己可以按时还上款。不能因为一时冲动而给以后带来很多麻烦。