我试了十几个平台才发现，那些号称放款快的正规小额贷款有哪些其实是个伪命题

半夜十二点的时候看到手机上审核进度条还在动着，这时才知道所谓秒批其实大部分都是骗人的。急需资金的人们会搜索到关于“放款速度快的小额贷款公司有哪些？”、“贷款十万比较容易使用的软件”的信息，并希望从中得到帮助。但是事实往往是这样的：门槛很低的平台，额度一般也较小，想要借到十万元并且马上到账的话，没有足够的实力是很难通过系统的审查的。

大家都在寻找捷径，但是作为一个过来人的我来说要泼一盆冷水了。市场上一些被夸大为神奇无比的平台，其实都有自己的门槛。比如说人们所熟悉的借呗依靠着支付宝这样的大平台，系统的评分标准会非常重视你过去的消费记录以及信用等级。人们认为点击进去就会有额度了，但是其实如果平时很少使用支付宝进行理财或者消费的话，那么你的额度就只能达到几千元，并且距离十万的差距很大。它的好处就是正规、年化利率明了，但是缺点是额度不能强制要求，全凭系统来定，人无法干涉。

再来说说微粒贷在微信支付页面上有一个很小的入口，这也是很多人的选择。它是通过白名单邀请的方式进行的，只有看得见入口的人才被允许进入，看不见入口的人则没有资格。对于急需资金的人来说很被动。尽管它的放款速度很快，一般几分钟就可以到帐，并且期限也很灵活，但是要申请到10万元这样的大额贷款的话，一般都要求有很好的信用状况以及还款能力证明，普通的上班族很难一次就批下来这么大的金额。

除了上述的大公司之外，还有京东金条或者度小满也常常被提到的一种选择。京东金条主要是根据你在我司购买商品的情况以及PLUS会员等级来决定的，如果你是一个喜欢购买大件电器的老顾客的话，那么你的授信额度就会比较大。但是度小满（原百度金融）更加重视的是你的搜索习惯、信用评分等信息。两个平台相比借呗、微粒贷而言，在某些时候会有一些提额活动，但是利率变化很大，有的人的年化利率在7%上下浮动，而有些人则能达到18%甚至更高，因此在借贷的时候要擦亮双眼仔细计算一下。

当然，如果资质不好，可以把眼光放低一些美团借钱或者360借条可以解决目前的问题。美团借钱对经常点外卖、订酒店的用户来说是比较友好的，它认为你是有一定生活保障的人。360借条就是一种门槛较低的平台，对于征信上有小问题的用户会宽容一些，但是也意味着它的起始金额一般都不大，想要凑够十万的话就需要在几个平台上“拼单”了，这样就加大了控制负债的风险。

使用这些软件的时候，用户的评价是两极分化的。好的地方主要是“急需资金的时候可以解燃眉之急”，“操作方便不需要找人帮忙”；而坏处就是“利率比预期要高一些”，“每个月都要被催债的人骚扰”。要注意的是所有的宣称无须查看征信就可以放款100%的平台都是骗人的。正规的贷款公司会接入到央行征信系统中去，如果经常申请就会被拒绝，并且还会把你的征信记录弄脏，影响之后买房买车的事情。

大平台比如借呗、微粒贷等，虽然比较安全正规但是门槛比较高、额度不能控制；中型平台例如京东、度小满等，额度合适但是利率波动比较大；而小型平台则门槛较低但是额度较小并且收费也相对较高。在申请之前一定要看清楚合同上所列明的综合年化利率，并不是只有日息一项，很多平台还会收取服务费，所以实际的成本要比我们想象中的要高得多。

以下为网友们比较关注的一些问题的回答：

问：有逾期记录的征信可以申请贷款吗？
答：根据逾期情况来判断。如果两年前有轻微逾期的话，一些平台比如360借条还会有机会；但是最近出现多次逾期的情况，在正规平台上基本上都会被拒绝。

问：申请十万额度要满足哪些条件呢？
答：一般要满足公积金连续交满一年的要求，或者是社保不中断，并且要有房产或者其他大额资产作为抵押。仅仅凭借身份证以及信用分数，在一个平台上获得十万贷款的可能性不大。

问：放款之后能不能提前还贷呢？
答：大多数正规平台都允许提前还本付息，并且不会收取违约金，但是有些平台会在最后扣除一部分剩余本金作为服务费，请在借款之前打开费率说明查看清楚。