揭秘这几个口子无视黑白秒下款，背后真相让人后背发凉

上个月十五日的时候，在一家快餐店里遇到了一位被采访者叫小周的人。此时他的脸上已经没有一点血色了，就像一只大熊猫一样。为了偿还一笔五千元的网络贷款，这位朋友在网上查找了一些方法几个口子不管黑道白道都把钱给到了看到这个广告之后就冲动地把身份证上的照片和通讯录权限都给了对方。那么结果是什么呢？没有拿到钱的同时还被各种套路贷追债骚扰，电话打爆了，还有人用PS技术给他的通讯录里的每一个人拍了张照片，并且发布了出来。看到他手机里那些不堪入目的催款信息的时候，我的心里就会感到一阵寒意。这不是救急的稻草，而是让人掉进陷阱中的东西。

所谓“无视黑白”，到底是谁为谁开了绿灯

说实话，在这个圈子里混了七八年的我一听“无视黑白”四个字就忍不住要笑了。银行也是一家营业的企业，并不是一家慈善组织。所谓的“黑”，一般指的是征信黑名单的人，逾期次数太多以至于连央行都无法忍受；而“白”则是指没有任何贷款历史的人，金融机构对这样的用户一无所知。市场上号称可以解决所有问题的产品，无非两种情况：一是利率极高、属于高利贷；二是纯粹的诈骗集团。正规公司查看你征信报告的时候，就跟相亲时了解对方家庭背景一样，并不会忽略掉这些信息吧？否则的话，对方根本就不想和你好好过下去，只想要把你看穿。

很多人都认为，只要有贷款就可以不管利息高低的问题了。不要那么傻。有一个做装修的老哥急于给工人们发放工资，于是找到了一个自称可以“秒到账”的平台。借款两万元，实际拿到一万四千元，但是合同上写的是借三万元。六千块钱莫名其妙就被扣成了“服务费”、“担保费”。这就是所谓的砍头息，它是被法律规定不允许存在的。但是你急得像热锅上的蚂蚁一样的时候，还有人会去看合同条款吗？

秒下的后果就是：你卖掉了自己的隐私和尊严

你是否想过，为什么有的平台可以声称“无视黑白”并且“秒下款”呢？它是怎样来控制风险的呢？暴力催债就是这样的原因。它们并不怕你还不起账单，因为它们手中握有你的弱点。上个月我去采访了一名离职的催收人员，他说一些不规范的小额贷款公司后台的数据可以直接获取到用户的通话录音、短信内容以及相册里每一张照片。当你去申请贷款的时候，你就把所有的个人信息都暴露出来了。

这件事情听上去很恐怖是吗？后面还有更加可怕的事情发生。如果你逾期的话，哪怕是只有一天的时间，催收人员也会给你打电话把你说死。他们会给到你父母、你的同事以及前任男朋友或者女朋友那里去。一个受访者的说法是，在那个时候他都不敢开手机了，见到陌生的来电都会手发抖。这样的心理压力要比欠债还要让人感到绝望。所以那些以各种名义为名来欺骗人的几个口子不管黑道白道都把钱给到了旗帜上的广告就是对最易受骗的人进行筛选。

不要相信“内部渠道”，因为金融界是没有活雷锋的

我在社交平台上经常会看到有人发消息询问：“有没有可以帮我们清理信用记录的人？”或者是“是否有内部途径呢？”看到这样的情况就会觉得好笑，在2024年的今天还有人相信这种说法吗？金融界怎么会存在活雷锋呢？所谓“内部渠道”，基本上都是中介为了骗取前期费用而制造出来的一个幌子。我的一个做贷款中介的朋友告诉我，凡是开口就要求先付“包装费”、“验资费”的人，立刻就被拉黑，并且没有任何商量余地。正规的中介只有在放款之后才会收取费用，并且收费标准也符合市场价格标准，绝不可能出现乱收费的情况。

关于可以“洗白征信”的说法都是没有根据的。征信记录是由中国人民银行征信中心来管理的，并且只有时间不能够人为地删除不良记录。声称可以帮助你修改数据的人，或者是骗子，或者是教你怎么制造假异议的人，最终不但不会让你洗白，还会因为你涉及诈骗而被加入到更加恶劣的黑名单中去。

真正可以解燃眉之急的是那些不显山露水的选择

说了很多陷阱之后，那么真的急需资金的时候又该怎么办呢？与其在网上海捞油一般几个口子不管黑道白道都把钱给到了不靠谱的词组可以反过来看一看自己周围的情况。我在采访了几十位借款人的过程中发现，能够解决实际问题的是朋友之间的借贷，并不是那些花样百出的网络贷款平台。第一种方式就是向亲朋好友借债。我知道开口要钱会让人觉得丢脸，但是比不上被高利贷逼得倾家荡产、妻离子散更糟糕的是什么？

第二种方式是查看自己所拥有的公积金以及社保情况。目前许多银行都推出了为缴纳住房公积金的人群提供的信用贷款产品，利率非常低，年化率可以达到4%到6%，并且审批的速度很快，一般情况下一天之内就可以放款。所谓“白名单”产品，并不是说它会忽视黑白之分，但是只要你的公积金连续缴纳了足够长的时间，并且即使有轻微的征信问题存在的话，银行也会睁一只眼闭一只眼。所以稳定的收入、公积金就是最好的担保人。

另外一种被人们忽视的方式就是用信用卡进行现金分期付款。尽管利率要比单纯的信用贷款要高一些，但是和那些没有名气的小额贷款相比起来，正规银行产品要安全得多。具体的数额我已经记不清楚了，大概是一万块钱分成十二个月来还的话，手续费大约是几百元的样子，而小贷公司动不动就收几千块钱的利息，真是让人觉得心安理得。并且可以让你慢慢的把你的征信给修复过来。

避開這些陷阱要比找出一個出口來得重要

在写作本文之前，我查阅了以前所做的采访记录。一个很有趣的数据是，在陷入债务危机的人当中，有百分之八十以上是从“无视黑白”的角度来思考问题的。最初他们只有几千块钱，但是为了维持生活而不断借贷，最终形成了几十万元的大额债务。这就如同你在手上割了一个伤口，并且不打算用消毒水和纱布进行处理，反而还在上面撒上食盐一样，这样可以吗？

因此，在下一次遇到“无门槛”、“秒放款”、“黑白户通吃”的宣传时，请先问问自己：假如我是放贷人的话，我还会把钱借给一个征信很差、没有任何还款保证的人吗？不借的话，那么他们想要的是什么呢？是为了你自己的本金呢，还是为了你的个人信息呢？明白了这一点之后就不会随便提供身份证的照片了。等手机被打爆的时候再去后悔没有控制好自己的手。

小周之后的情况如何呢？报警之后换了一个新的电话号码，并且用了将近半年的时间才从这个泥沼中爬出来。到今天我还记得他说的最后一句话：“早知如此的话，当初就应该向家里坦白受点批评，总好过现在两手空空。”