我试了几个网黑花不查征信的借款口子，发现不看综合评估的app根本不是你想的那样

凌晨2点的时候，李明看到手机屏幕上还留有蓝色的光亮，又因为没有通过正规渠道而被拒绝了。绝望之下，他就拼命地去寻找所谓的“救命稻草”，希望能够找到一条可以借到钱的道路。这样的情况对许多征信花户而言并不少见，大家都在想的是：有没有什么办法可以不用查询征信就可以借到钱呢？市场上没有进行综合评价的钱包APP会不会是诈骗软件呢？针对上述问题进行调查研究之后，我们对目前存在的各种借贷途径有了更清楚的认识，并且可以向大家介绍它们的真实情况。

首先需要说明的是，所谓网黑花不会去查征信来借钱的人口子大部分是未接入央行征信系统的、或者风控模型主要依靠非征信数据的小型借贷平台。到2026年的时候，这些平台仍然属于市场的灰色地带，在市场上存在着，但是并没有被宣传得那么好。这样的平台一般被认为是高利贷或者套路贷的重灾区，尽管门槛很低，但是付出的成本很高。

看看一些代表性的这样的平台的特点是什么。第一是额度与期限一些没有进行综合评价的应用程序，在开始的时候给用户的信用额度很低，一般是几百到几千元不等，并且不会出现上万元的情况。借款时间非常短暂，有的只有七天或者十四天，还有一种叫做“极速贷”的产品要求三天之内就要把钱还掉。短周期、小额的设计其实是为了逃避法律法规的约束，并且依靠频繁地借贷来获得高额利润。

在使用条件但是它们并不查询征信，这并不意味着就没有门槛了。用户要上传身份证正面和反面的照片，并且还要拍摄手持身份证的照片，并且还需要同意授权通讯录、淘宝账号、京东账号等等个人隐私信息。这样的“裸奔式”授权就是很多用户之后遇到暴力催收的原因。如果出现逾期的情况，那么你的好友就会收到骚扰电话，而这个后果要比想象中严重得多。

关于用户使用评价就是两极分化的意思。部分需要紧急资金周转的人士称，在走投无路的情况下，上述平台能够及时提供帮助，并且到账速度很快，在半个小时之内就可以收到款项。但是更多的用户的反映是这些平台有“砍头息”的情况。借出1500元的话，到手的钱就只剩下1050元了，在第七天的时候就要还清全部本金和利息一共1500元。把隐性的利息计算出来之后，年化率一般都会达到上千甚至上万以上，这已经属于非法高利贷了。

接下来对这一类不进行综合评定的应用程序优点和缺点是什么？优点很明显：门槛很低，不管有没有征信记录都可以办理贷款业务，而且下款速度很快，有的只需要提供手机号进行实名认证就可以申请了。对已经受到正规金融机构制裁的用户而言，这是唯一可以借到钱的方式。但是它的缺点也十分严重：利率极高、有诸多隐性收费项目、催债方式非常残忍，并且很容易掉入“借新还旧”的恶性循环中去，使得债务不断累积增加。

在此要提醒大家的是事项。在申请这样的贷款之前，请先算出实际的年化利率，如果超过了36%的法律规定上限的话就可以拒绝支付超出部分的利息了。另外要保护好自己的个人信息，不能随便给他人使用通讯录。最主要是不能抱着侥幸的心理去借钱来还债，这样只会使自己越陷越深。遇到暴力催收的时候要及时报警或者向互联网金融协会投诉。

最后把用户比较关心的问题列出来提问与解答希望对大家有所帮助：

问：网络暴力可以借钱吗？
答：网黑就是指被多个网贷平台拉黑的用户，在正常的途径下很难获得贷款。可以申请到的钱大多都是不合规的高利贷，所以要小心使用。

问：没有查询征信记录的借款平台会对以后买房子、买车造成影响吗？
答：尽管这些平台不会查询央行征信，但是它们大多都接入了百行征信或者大数据风控系统。逾期的话也会对你的大数据信用造成影响，并且以后想要办理正常的贷款就会遇到困难。

问：碰到“砍头息”的情况应该怎样处理呢？
答：按照法律的规定，借款本金应当按照实际交付给对方的钱数来计算。如果你向别人借了1500元，但是只收到了其中的1050元，那么你就只能归还这1050元的本金和相应的合法利息，并不是全部的1500元。