转运贷借款平台怎么样？银行经理透露真实审核内幕

直接说结论：转运贷借款平台如何？如果征信没有大的问题，并且有稳定的收入来源的话，在这个平台上可以申请到贷款，利率属于行业的平均水平偏低。但是不要把希望寄托在上面，其实就是一个普通的网络借贷渠道而已，并没有什么特别之处。我说的是什么？因为我在银行做了八年的客户经理，见过太多的人都被这样的平台给搞得很狼狈不堪，也曾帮助很多的人避开风险。今天要讲的就是一些不应该说的话。

转运贷借款平台可以信赖吗？弄明白它是怎么一回事

很多人的第一反应是认为“转运贷”属于玄学产品，借钱就可以转运。其实就是一个营销噱头。该平台的本质上是一个助贷平台，背后的融资方包括消费金融公司、信托以及一些地方性的银行等。它本身并不放款，只是为你找到合适的借款者。

转运贷借款平台可以信赖吗？就合规性而言，它是有资质的，并非非法网站。但是“靠谱”这个词语范围太大了。能够放款的就是可靠的了。利率低就是可靠的意思吗？那么不采取暴力催收的方式又怎样呢？每个人的尺度都不一样。可以说的是，比它好一些的有很多很多，而比它差得多的也多得数不清。

去年有一个客户给我留下了很深的印象。小餐馆老板，在疫情中损失了很多收入，并且有不良记录但是没有逾期。问我要不要从转贷里面借一些钱来周转一下。看了下他的资质之后说可以试一试，但是不要太指望了。那么最后的结果是什么呢？下的是五万元，年利率大约为百分之十四左右。他很满意自己的表现。但是另外一个做装修的客户，征信上出现了连续逾期的情况，他也去申请了贷款，但是却被拒绝了，并且白白地查询了一次征信。

很多人认为门槛很低，但是实际上审核是有门路的

网上的广告把门槛说得非常低，“只要带身份证就可以申请贷款”、“黑户也可以办理”。不要想那么多，如果这样的话，这个平台早就被薅秃噜皮了。看过他们内部的审核标准之后，虽然不应该这样说，但是既然已经匿名了，还是透露一下吧：他们风控模型中的三个主要指标就是芝麻分、社保缴纳情况和手机运营商的数据。

是什么意思呢？芝麻信用分数在650分以上的用户，如果能够提供连续缴纳了六个月的社会保险证明，并且手机已经实名制使用了一年以上的话，那么他的通过率可以达到七成以上。缺少任何一个条件都会使通过率下降。缺少的是什么呢？基本上没有希望了。

还有一件事情很多人都不清楚。转运贷在各个地方的审批通过率是不一样的。一线城市的审批通过率比较高，而沿海发达的城市、中西部的一些经济不发达的地方审批通过率就比较低。这并不是歧视，在风控的数据里显示有些地方的违约率比较高。不同的城市情况会有所不同，具体的数字我已经记不清了，大概就是这样。

申请的过程虽然看上去很简单，但是其中的陷阱却隐藏在每一个小地方

那么我就可以按照程序填写表格了吗？流程很简单，在手机上点击几次就可以了。但是每一项都必须有相应的理由。

填工作信息时，人们为了方便往往不认真填写。不正确。工作单位要填写全称，并且和社保缴纳单位一致为好。收入是多少呢？并不是越多越好，应该根据自己的行业和职位来定。月薪只有五千的行政人员如果填写月入两万元的话，风控系统会立刻发现其中的问题。

另外一个是授权的问题。在申请的过程中会要求你授权通讯录、定位、支付宝等等的信息。很多的人不会去看就会直接点击同意。那么这又是什么意思呢？如果逾期的话，你手机里的通讯录上所有人将会接到催款电话。并不是要吓唬你，我已经看过很多类似的情况了。

去年十一月份的时候，有一个做建筑材料生意的人向我们申请了八万元的贷款，但是因为经营不善没有按时还款。那么结果是什么呢？他的妻子、父母以及以前的工作伙伴都会接到催款电话。到今天我还记得他在银行找到我的时候的样子，如果当时就知道的话就不会给通讯录授权了。

利率是多少呢？给个说法

转运贷借款平台如何？利率是一个很重要的因素。官方宣传的年化利率为7.2%以上。这个“起”字很有趣，大多数人都得不到这样的利息。

经过我的观察之后发现，真正批下来的实际利率一般都在12%到18%之间。是什么意思呢？借一万块钱，分成十二个月来还的话，总的利息大约是六百到一千左右。比信用卡现金分期要贵一些，但是比起高利贷就便宜很多了。

但是有一个很多人都没有注意到的问题：在等额本息还款的方式下，你每个月都只是在还本金，并且按照最初的本金来计算利息。实际上的资金成本要比你想象中的高得多。这件事情比较复杂，简单的说就是：如果可以提前还贷的话，就一定要尽早归还，这样可以少付很多利息。

另外就是服务费问题了。有的用户的反馈是除了收取利息之外还要缴纳“担保费”、“服务费”。这要根据具体的融资方来定，并不是所有的都一样。在申请时要仔细查看借款合同上列明的各项费用，不能只关注每月还款数额。

什么样的人才能使用该平台呢？

以上所述就是转运贷款所涉及的问题了，那么究竟应该怎样选择呢？

适合的人群为：征信良好、有固定的工作、急需小额度的资金周转，并且能够在六到十二个月之内偿还的人。比如说你需要3到5万元来周转一下，下个月就可以还上了的话，这个平台也可以考虑。

不合适的对象是：已经有不良记录的人、没有固定工作或者稳定的收入来源的人、负债累累又无法按时还款的人、急需大量资金的人。对于这样的情况我不建议去接触，越借就越陷入其中。

另外一类人在银行有额度但是不愿意去网点的人。其实银行消费贷款的利率一般都低于网络借贷平台，可以考虑通过银行来办理。但是银行审批速度慢、手续繁琐，急需用钱的时候网贷就比较方便了。

有关通过率的一些冷知识

想要提高通过率吗？在网上找不到的经验。申请的时间也很重要，在工作日的上午十点至下午三点之间提交的话，通过率会比较高一些。那么是什么原因呢？当时资方审核人员在场，所以系统的审批与人工复核配合得比较好。

另外，在申请之前要把支付宝花呗和借呗里的钱先还一部分，降低使用频率。风控系统会查看你的负债情况，如果花呗、借呗额度被过度使用的话，那么系统就会认为你是资金紧张的人，通过的概率就会很低。

最后要提醒大家的是不要经常去申请。每次申请都要查询一次征信记录，如果查询次数太多的话就会把征信记录给弄坏了。曾经有一个人在一个月之内向十几家不同的公司提出贷款请求，但是没有一家能够成功发放贷款给他。这样的“撒网”方式在贷款上是行不通的。

转运贷借款平台怎么样？我回答说：那就是一个普通的网贷平台，并没有洪水猛兽或者神药那么可怕。用得好可以救急，用得不好就会自寻烦恼。自己衡量一下。

如果是真的要去申请的话，先打印出自己的征信报告来查一查，算一下自己还欠多少钱，然后再做决定要不要借钱以及借多少。等到账单到期的时候再去还款就太迟了。