橙易通借款怎么样？持证规划师说点得罪人的大实话

前几天一个老顾客很着急地来找我说：橙易通借呗的情况如何？可以应急吗？一听就知道他又要缺钱了。这位朋友经营着一家小型餐馆，在上一年底的时候刚刚把装修贷款还清，而今年春天想要再借一些钱来购买新的设备。作为一名持有理财规划师证书的人士，我每天都面临着很多关于“急需用钱”的灵魂拷问。橙易通这样的理财产品在市场上宣传得很厉害，但是能够从理财的角度把事情拆开来讲解的并不多。今天我要把遮羞布撕掉，并且和大家分享一下这件事情。

橙易通借的钱可以相信吗？不要被广告词骗到自己

其实市场上90%以上的借款产品的底层逻辑都是相同的。橙易通我也是了解过的，它就是一种典型的助贷平台，也就是所谓的“贷款中介的中介”。把你的信息填进去之后，就可以找到相应的融资渠道了。就好比你是来相亲的，而婚介公司就是这个媒婆，不管给到你的是神仙伴侣还是奇葩，它只负责收取服务费。

见过很多人因为“秒下款”、“零门槛”的说法而被骗。资金方并不是慈善组织，所以不要想当然地认为它会给你提供帮助。前年有一个做微商的女孩，征信出了问题还想借点钱来翻本，在一个平台上借到了高利贷，利滚利都快把本金赔完了。橙易通借款可以信赖吗？要看的是你所匹配的资金方是哪个。如果是一家正规的消费金融公司的话，风险还是可控的；但是如果你被安排到了一些小贷公司里去，那么它的利率以及催收方式都会让你觉得非常可怕。

不成文的规定就是：年化利率大于24%的产品我会建议客户避开。该数值为法律法规所规定的最高标准，在实际操作中很多平台都会通过服务费、担保费等方式来分摊这部分费用，但是作为消费者一定要心中有数。真实的成本是多少呢？不要相信宣传册上说的日息万分之几，应该直接要求客服提供还款计划表，并且使用IRR公式计算出结果来吓唬自己。

借款的成本是多少呢？算完了这笔账之后我就拍案而起

说到利息问题，这也是人们最为关注的一个方面，并且也最容易让人产生误解的地方。许多平台在宣传时会使用“借一万元一天只需要几十元”的说法。这样子的话是不是很便宜呢？但是这个事情不能随便说出去。

比如说借一万块钱，分成十二个月来还，每个月要还九百多元。看上去只还了一万出头的样子，但是按照年化率计算的话，大概会达到二十几甚至是三十几左右。那么是什么原因呢？因为每月都要归还一部分本金，而利息是按照全部本金来计算的。这是怎么回事呢？这就是资金使用效率很低的意思。也就是说，你借的钱用了一个月的时间，但是却支付了一整年的利息费用。

橙易通借呗可以吗？我看过的那些被匹配到的产品中，有些综合成本还是挺高的。但是也不能一竿子打翻了，因为每个人的情况都不一样。资质好一些的话，有可能会和银行系的资金对接上，年化利率在百分之十以下；资质差一点的话就不好说了。不同的城市可能会有所不同，不同的时间段里资金的宽松程度也各不相同，去年并不是这样的情况，今年刚刚调整过政策，所以要根据你申请的时候的具体情况来判断。

橙易通适用的人群是什么样的呢？三个人分别对应三个选项

这些年做理财规划的人很多，也见过不少因为借钱不恰当而使整个家庭陷入财务危机的例子。橙易通这样的平台，并不是不可以使用，而是要根据个人情况来决定。以下三种人，请各位自行判断。

第一种是短期周转的小型企业主。比如说进货缺少三五万元，货物卖出之后一个月就可以收回款项，这样的短期过桥是可以借款的。就是说你要确定好回款的时间，不然到时候货物在你手上压着，还款日期到了你会很为难。我的一个做建筑材料生意的朋友，在上个月十一的时候接到一笔紧急订单，需要准备五万元来进货，于是他向别人借了一笔类似的贷款，并且只用了二十天就还清了本金和利息，尽管这样还是盈利了三万元。这就是所谓的良性借贷。

第二种是稳定的收入但是出现意外情况的打工者。比如说家里人得了重病住进了医院，医保报销需要一段时间才能到账，所以我自己先垫付一部分费用，在下一个发薪的时候再把钱补回来。可以借用的。但是如果你为了购买新手机或者去旅行而向别人借钱的话，那么我就建议你尽早停止这样的行为。消费贷款一打开这个口子之后就很难关闭了，容易让人上瘾，并且会形成以贷养贷的局面，到时候就真的无法翻身了。

第三种情况是征信上有瑕疵但是没有被列入黑名单的人。银行贷款不成功、正规消费金融公司拒绝的情况下，橙易通这样的平台可以考虑一下。但是我要告诉你的是，利率一定很高，你要算一算自己能不能接受。到时候如果还不上的话，征信就会很差了，以后买房子、买车都会受到影响。

申请之前一定要注意避免出现的问题

补充一些网络上没有提到的内容。很多平台在审核时都会查看你手机运营商的授权情况。是什么意思呢？它可以获取到用户的通话日志和联系人信息。如果通讯录中有大量的催收电话，或者是最近经常去申请其他的贷款的话，那么系统就会判断出你的风险比较高，并且会拒绝放款或者给到很高的利息。

另外一件事情，在申请的时候不要傻乎乎地把所有的授权都点上。有的平台默认勾选了购买会员、保险等服务项目，一个月就要花掉几十元，借一年的话就是一笔冤枉费了。这件事情很多人都不会注意到，只有在还完款之后才会发现每月多了不少钱被扣除。到时候你可以去投诉吗？合同上面写得很明白，是由于你自己没有看清楚造成的。

橙易通借呗的情况如何？我得出的结论是

说了很多之后，橙易通借款到底是什么样的呢？我的答案是：这东西就是一个工具，好不好用就看你怎样使用了。如果资质好的话可以从银行获得较低利率的贷款的话就不需要去这些平台凑合；如果是急需资金周转、金额不大并且可以接受较高利率的话，那么就可以把它当作一个选择。

但是我要泼一盆冷水：所有的借贷都无法解决你财务的根本问题。借钱是需要偿还的，并且还要多还一些。见过很多人把借款当作收入来使用，越借越多，到最后无法弥补缺口。如果发现自己的信用卡已经用来偿还另一张信用卡的话，请立即停止使用，并寻求专业人员进行债务重组，不要再继续下去了。

最后给出一个实际的意见，在申请前要先查一下自己的征信报告，算一算自己负债的比例，然后决定是否借钱以及借多少钱。等到欠款到期之后才后悔莫及的时候，神仙也无法帮你了。