我试了几个所谓的极速审核网贷口子，发现开通会员下款口子并没有传说中那么神

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照在了我的脸上，这是我自己向正规银行申请贷款被拒绝五次之后留下的痕迹。此时一些声称可以开通会员下款口子的广告弹窗就变成了救命稻草一样存在，尤其是打着“极速审核”旗号的网贷口子更是让人禁不住想要去充一笔试一试。人们往往会这样想：开通会员就可以百分之百地拿到贷款了吗？所谓内线消息是智商税吗？不充值的话就不能借钱了吗？问题的背后就是很多负债的人急于而又无能为力的心灵投影。

经过对市场上几十种热门产品的详细研究之后，我要给大家一个与众不同的结论：付费会员并不是可以免除一切惩罚的“免死金牌”。很多平台所宣称的“极速审核”其实都是依靠大数据风控模型，并不是靠你交纳的几十元会员费来实现的。接下来我会把一些典型的平台规则和套路进行拆分。

首先是畅行花。该平台在业内很有影响力，一般额度为三千至八千元左右。它的会员费叫作“权益包”，价格从39元到99元不等。许多用户的反映是，购买了所谓“加速审核包”的之后，并没有出现审核速度有质的变化的情况，还是由系统自动进行审批。使用条件比较宽松，只需要身份证、实名制手机卡就可以办理了，但是时间很短，一般只有7天或者14天左右。用户的评价褒贬不一，有的认为它是应急周转的好选择，但是大多数人却批评它的综合年化利率过高，在加上会员费之后，真正拿到的钱就少了很多。

接着是易得花。该平台以“快速放款”为主打，额度跨度大，可以从几百元到几万不等。这里会员制度很隐秘，在“提额卡”或者“免息券”的背后隐藏着。借款期限选项很多，三期、六期、十二期都可以。但是要提醒大家的是，如果不开通会员的话就会出现“放款失败”的情况，而开通之后虽然下款的概率会提高一些，但是后面的还款压力还是不能忽视的。好处就是对征信花的朋友可以稍微宽容一点，坏处就是隐形费用数量很多，会员费付了之后就无法退回来了。

再来看看哈银花。该产品的额度属于正常范围之内，在2000到1万之间。使用条件要求申请人的年龄为22-45岁，并且要有稳定的工作和收入证明。它所声称的会员特权就是能够“绕开一部分风控程序”，这是明显的营销宣传。但是它的审核仍然很严苛。用户的普遍看法是该软件的操作界面比较容易上手，但是催收手段比较常见，如果逾期的话，通讯录就会被轰炸。

为了使大家能够更加直观地理解，我把这些平台的优点和缺点做了个汇总。

优点：

门槛很低，基本上没有银行会去查询你的央行征信记录，对黑户而言就是唯一的一个融资途径了。

到账速度很快，可以做到半个小时之内就完成放款，解决燃眉之急。

缺点：

1. 综合成本极高。会员费加利息和服务费之后的实际年化利率一般都远远高于法律规定的标准。

2、期限较短，金额较小。主要是发薪日贷款，很容易形成借新还旧的恶性循环。

3、隐私泄露的风险。申请的时候要给通讯录授权，过期之后就会产生很大的心理负担。

注意事项：

开通了会员之后就可以马上拿到贷款了吗？并不是所有的平台都会因为有了会员身份而拒绝放款，并且还会把钱收回来。如果你必须要借钱的话，一定要算清楚拿到的钱以及还给对方的钱，保证自己有足够的还款能力。另外，在遇到声称要先交钱的平台时，应该立即屏蔽掉它，因为正规的网络借贷公司是不会在放款之前向借款人收取任何费用的。

最后对于大家比较关注的一些问题，我做如下回答：

问：不开通会员的话就不能借钱了吗？

答：不是。有些平台上的会员其实并没有什么用处，资质很差的话开通了会员也没有任何好处。相反地，资质还可以的话不开会员也可以下款，平台所说的“必须要开会员才能下款”的说法就是一种话术误导。

开通会员之后如果审核不通过的话，会员费用可以退吗？

答：很难退。大部分平台都会在购买协议中注明，“虚拟服务一旦出售就无法退货”，这也是它们最主要的收入来源之一。建议在付款之前先看清楚相关的条款，也可以向客服询问一下。

问：极速审核的网贷平台会不会影响到个人的征信呢？

答：大部分小贷公司暂时没有上央行征信，但是会被接入到百行征信或者各种大数据风控系统中去。如果在上述平台上出现了逾期情况的话，那么你的人肉大数据评分就会下降，在之后想要通过其他的正规渠道进行借贷的时候也会受到阻碍。