网贷口子放水是什么意思？12年老中介给你扒扒里面的门道

上个星期三下午的时候，在我喝着茶的时候，一个小伙子闯进了我的办公室里，满脸是汗地说：“网贷口子放水的意思是？据说有人告诉他最近有一个“放水”的口子可以用来贷款，闭上眼睛就能拿到钱了，问我是不是要去试试看。放下手中的杯子去看他的手机，年化利率为36%，并且还有砍头息的要求。这不是在放水吧？这就是要抽血的意思。

做贷款中介十二年的我见过太多这样的事情。很多借款人都是一听到“放水”这两个字就两眼发光，认为这是天上掉下来的馅饼。其实这里面有很多陷阱。

网贷口子放水，也就是指暂时降低了审核标准

给不清楚情况的人做一个说明。所谓的“放水”，并不是平台出于好心来做慈善，而是在资金方为了完成业绩指标或者是新的平台刚开始运营时需要收集用户信息的情况下，会降低一些风控要求。一般情况下你的征信有问题就会被拒绝，但是这段时间可能会睁只眼闭只眼让你通过。

听上去不错对吧？不可以这样想。

去年有个叫老周的人来做装修生意，听说网上有人放出消息说“某某口子大放水”，于是就一口气向五家公司申请贷款。那么结果是什么呢？一个都没有通过，并且征信也被查询了。他来问我要不要把别人的手机拿过来给我看，因为别人可以过但是我不行。我看了一下他的负债率已经超过了七成，即使真的放水的话也不会轮到他吧。

网贷放水口子后面有三个坑

很多人的理解是放水就是白给钱。那么到底是什么原因呢？羊毛长在羊的身体上。

第一种情况就是利率非常高。正常的银行信用贷款年化率在4%-8%之间，但是有些放水的口子动不动就把利率提到24%、36%，甚至还有人玩文字游戏，收取各种各样的“服务费”、“会员费”，实际上可以把年化率提高到60%以上。借一万块钱，还一万五块，这样的水你还敢喝吗？

第二条陷阱就是期限短、额度大。上个月有一个做电商的朋友，他的资质不是很好，平时银行贷款也很难批下来。听说某个平台可以放水，于是就去申请了，在显示额度为五万元的情况下，提现时被告知“系统评估之后只能提现五千块钱”，并且要分三期还款。这是什么放水啊？

第三种方式就是砍头息。说是借一万块钱，但是只给八千块，另外两千就被当作“担保费”或者“评估费”。还要按照一万元本金来计算利息，这样算出来的年化收益率就让人难以置信了。

真正可以用来放水的时间，在网上是找不到的

行业内有一个不成文的规定，好的消息只有在圈子里面消化完毕之后才对外公布给散户。我在这个行业做了十二年，在哪里真的有放水的时候，也是资金方内部先知道了情况，然后我们这些中间人会第一时间把手中积压下来的资质一般的服务商推到市场上去。

当你在网上看到“某某口子放水”的时候，要么是额度已经被抢光了，要么就是骗子给你设置的一个陷阱让你去钻。

说实话。去年年底的时候，有一家股份制银行的消费贷款产品出现了放松的情况，在那个晚上十一点钟左右我们就收到了通知，并且马上给客户打了电话让他们明天早上八点钟来办理手续。当天我们推了二十多位客户，其中有十七位被批准了。到了第三天，这个消息在网上流传开来之后，我们所推客户的拒绝贷款的比例就会上升到百分之八十甚至更高。那么是什么原因呢？风险控制更加严格。

当这个信息传达到你的耳中时，黄花菜都已经变冷了。

怎样来辨别放水的消息是真的还是假的

有人问到我：“那么怎样来辨别真伪放水呢？”

三条线是这样的：

• 查看信息来源。每天都在朋友圈里喊着“今天放水一定会下雨”的中介被拉黑了。真正意义上的放水时间非常短暂，并不是每天都说。
• 查看产品的收益率情况。年化超过15%的基本上没有放水的情况，因为它的高利差已经用来抵消坏账了，所以风控会更加严格一些。
• 查看申请要求。声称可以“黑户也能下”、“无视征信”的都是诈骗或者是高利贷，正规公司即使愿意放款也不会去接触黑户。

说实话，我见过很多因为“放水”而血本无归的人。有一个大学生女孩相信了放水的说法去借了网贷，利息不断累积到最后竟然欠下了八万多元，也不敢告诉父母，险些做出过激的事情来。这件事到今天我还记得很清楚，那个女孩子哭得说不出话来。

与其等着放水，倒不如认真的去改善自己的征信

很多人的目光都集中在了哪里可以排水上面，但是很少有人会去查看自己的信用报告是什么样子。经过上千次交易之后我发现一个规律：越是关注放水的人，他的资质就越差；而资质好的人根本不用等待放水，银行都争先恐后地想要给其贷款。

去年有一个做餐饮行业的老板，在征信上有两年之前三次逾期的情况，但是数额不大，只有几百元的样子。问我要不要去放水口那里借钱来周转一下。我对他说，“不要再这样做了吧，好好养半年征信。”。他听了之后，在半年后又来找我说要办个经营贷款，年利率是四点三五%，额度为三十万元。

他说过，如果早知道这样的话的话，那么当初就不会去搞那些莫名其妙的网络贷款了。

具体的数字我已经记不清楚了，但是经过观察我发现当年化利率在10%以下的正规贷款，“放水”的程度都比较小，大概也就是平时要求公积金连续缴纳12个月，在“放水”期间可以放宽到6个月。希望它可以改善你糟糕的信用记录吗？没有一点机会。

大放水的机会很少，每年只有一次左右，并且时间很短，大概两天到三天的样子。这样的机会是难得一遇的，天天叫嚷着要放水的人就是镰刀。

想要贷款的朋友，请听我说一句实话：不要把心思放在寻找“放水门路”上面了，把征信搞好、负债降低一些，比什么都去求人放贷要可靠得多。告诉人们“闭眼前款”的人，到最后可能闭上的是自己的眼睛——永远也睁不开了那种。