哪里借钱不看综合评分？被坑三次后我摸清了这些门道

2019年的时候我急需用钱，就刷了很多网贷，在网上申请贷款时因为综合评分不够而被拒绝得很惨。当时根本就不知道哪里借的钱不用看综合评分，病情危重的时候就随便找个人看病，最后找到一个自称“黑户也可以贷款”的人，借到了两万元，但是只拿到了一万四千元现金，并且约定三个月之后要归还款项三万元。这件事到现在想起来我都拍案而起，真是被人当成了一头猪一样宰了。

说实话，在这几年里我已经摔了很多跤了。之后不服输的我又花了几个月的时间去研究这个行业，并且发现所谓的“综合评分”是什么东西，又有哪些渠道根本不考虑它。

那么首先要弄明白的是，综合评分是针对哪方面的进行评价的

简单来说，综合评分就是给机构打上的标签。你所有的征信记录、负债情况、工作稳定程度以及手机上安装了多少个贷款软件都会被计算在内。

很多人都认为只有没有逾期的情况下，分数才会很高。胡说八道。我的一个朋友征信非常良好，但是因为在过去半年里点过20次网贷申请，所以就被系统认定为“资金饥渴型用户”，评分很低。

这件事情各个机构的标准都不一样。有些比较严格，只要有一点点的小问题就会被拒绝；而另外一些则比较宽容，主要是看是否具有还款的能力。

那么有没有不需要看评分的方式呢？是有的。但是要看你找到的是不是正确的地方。

不看综合评分的借的钱的地方，到底有没有

这个问题我已经回答了很多次了。答案是有，但是没有你想象中的那么多，也没有你想象中那么好。

哪里借的钱不用看综合评分？根据你所抵押的东西来决定。纯信用贷款的话，机构一定会看你的评分，否则怎么敢借给你钱呢？但是如果你把东西放在那里的话，结果就会大不相同了。

上一年的时候我去帮助一位做装修的朋友咨询了一下这件事情。他的征信已经到了无法再看了的地步，但是手中有一辆全款购买的汽车，在找到一家可以进行车辆抵押贷款的公司之后，用价值八万元的车子获得了五万元的资金，虽然利率比银行要高一些，但是总算没有被拒绝。该渠道根本不考虑你的打分情况，它所关注的是你的车值多少钱。

另外一种情形是有些小贷公司的风险控制体系和主流的综合评分体系不能够互相兼容。但是这块水很深，后面我再具体讲一讲有哪些坑。

民间借贷、典当行：门槛很低但是陷阱很多

说到不要看评分的话，人们的第一想法就是民间借贷或者是典当行。这条道路我已经走过了，并且可以发表意见了。

典当行并不看重评分。把东西拿到那里去估价、放贷，非常痛快。我当时用我的金项链抵押了八千元，三个月之后赎回的时候加上利息和费用一共得到一千二百多元。虽然很昂贵，但是没有那么多曲折离奇的事情发生。

民间借贷就是最直接的一种方式。有熟人帮忙介绍，签订一份借款合同，并且在上面签字画押之后就把钱打到对方账户上。但是其中的陷阱只有经历过的人才能知道有多么深。

最荒唐的一个例子就是借了五万元之后只拿到四万元，另外一万则被当作“服务费”给扣走了。但是合同里写的是五万元，每过一天就罚五百元。这不是借钱而是把祖先请来当家神一样供奉。

因此，在这条路上行走的时候，合同要一字不漏地仔细阅读。不要傻乎乎地签字之后才明白自己被骗了，那时候已经没有地方可以哭泣了。

亲友借贷：最易被人忽略的一种方式

其实这是最经济的一种方式。但是很多人都不好意思开口向亲戚朋友借钱。

我以前也是一样的毛病。想想也就明白了，面子又值多少钱呢？被高利贷逼到墙角的时候，这才算是没有脸面。

去年我的一个做贸易的朋友因为资金链出现问题，需要20万元来周转一下。硬着头皮向三位亲戚借了钱，半年之后才把欠款还清，并且请客吃饭庆祝。不收利息也不收违约金，也没有什么综合评分的事情。

但是要看你的人品以及你的亲朋好友有没有经济能力。并不是所有的人都有这样的条件。但是如果有的话，不要不好意思说出来，总好过在外面摔跤。

小额贷款公司的真假如何辨别

市场上标榜自己不会看评分的小贷公司很多，但是真正值得信赖的又有多少呢？

经过一段时间的研究之后我发现一个规律就是：越是铺天盖地做广告的东西就越要注意。而真正的机构，并不会大肆宣扬“不要看评分”的优点。

怎样来判断呢？教给大家一个拙劣的方法就是看看他们是否要先付一部分钱。正规公司放款之前是不会向你收取任何费用的，而那些还没有下款就要求你缴纳“资料费”、“审核费”的，基本上都是诈骗分子。

另外一点就是看合同上的单位是谁。如果是由银行或者持牌消费金融公司来操作的话，风险就小一些；而如果是某个你不认识的投资公司或者咨询公司，则要谨慎对待。

去年有一位读者向我咨询过一个问题，他说在网上发现了一家声称可以“无视黑白户”的贷款公司，并且看了他们的宣传之后就判断出这家公司的可信度很低。后来他没有听从建议，最终被诈骗了两千块钱的“保证金”，不但没有拿到借款，反而损失了一笔资金。

信用卡取现、分期付款等容易被人忽略的功能

如果有信用卡的话，这是最简单的方法了。信用卡取现、分期付款都不会影响到你整体信用分数的变化，因为额度已经存在了。

我有一张使用了五年之久的信用卡，额度为三万元。有一次急需用钱的时候，就直接取出了1万元现金，并且计算出手续费和利息之后得出年化利率大约在百分之十八到二十之间。比银行贷款要贵一些，但是要比外面的高利贷便宜很多。

但是有一个条件就是必须要有信用卡，并且不能把卡里的钱全部花光。如果所有的信用卡都被刷爆的话，这条路也就无法走了。

最后说点实在的

经过长时间的研究之后，我认为没有任何一个平台会提供完全没有评价的选项，因为这样做的成本太高或者风险太大。天底下没有白吃的午餐，别人不看评分的话就要用其他的方式来弥补这个损失。

因此不要总是想着去寻找“不看评分”的方法，如果有空的话可以想一想怎样提高自己的评分。把各种各样的网贷还清，并且降低申请次数，维持一个良好的还款状态，在半年之内就可以得到很大的改变。

我自己给的分数由最初的“不够好”变成了现在的好了，用了大概一年的时间。这个过程很痛苦，但是比起每天被别人逼着还账要好很多吧？

另外要说明的一点是，在网络上声称可以做到“百分之百放款”的信息都是不可信的。说实话，如果有了这样的事情发生的话，他们早就发大财了吧？还要去网上招揽客人吗？

缺少资金的时候人就会变得很迷茫。越是着急就越要保持冷静，多问问别人，多对比几下，总是要比事后懊悔好得多。