负债高征信花了哪里还能借？实测五个有门槛低、下款稳的口子分享

上个星期，在杭州的一家咖啡店里遇到了老同学张伟满脸忧色地对我说：“这两年生意不好做，信用卡已经刷爆了，还借了不少网贷的钱，现在征信报告上面的信息多到可以装一本书了。”想要借钱给孩子交学费但是又很难成功。看到他的样子很着急，我就深呼吸了一口气告诉他，“常规的银行渠道很难通过了，但是市场上有一些平台风控逻辑比较特殊，即使负债很高、征信记录很差的人也有可能拿到贷款。”这不是凭空想象出来的，是根据对平台风控偏好进行精确匹配的结果，找到合适的“入口”之后枯木也可以逢春。

对于像张伟这样的急需资金周转但是资质稍微差点的人群来说，在经过多方面的筛选和测试之后，有五家平台可以考虑一下：优贷稳融、易帮管家、享桔金服、乐加贷、鲁宝生活。各个平台都有自己的特点，有的看重芝麻分，有的看运营商的数据，可以从不同的角度来解决问题。

第一种是优贷稳融，该平台最突出的特点就是对“花户”非常宽容。最高可以申请到20万的额度，并且它的审批标准并不是只看央行征信报告，还会考虑用户实名制手机使用的时长以及京东账号上的消费情况。还款时间比较自由可以选择3-12个月分期付款的方式大大减轻了短期之内资金的压力。到账的速度在行业内处于中等偏上的位置，在审核通过之后一般会在两个小时之内到达账户里。关于征信问题上采用的是“轻查询”，即有些机构不会去查征信报告，比较符合一些人对于查询次数不能过多的心理需求，尤其是经常在网上购物的年轻人。

而易帮管家更像是一个贴心的资金管理人，以“门槛低、速度快”为特点。该平台可以提供最高五万元的借款额度，尽管数额不大，但是对于需要几百到几千元来解决燃眉之急的人来说已经足够了。申请条件很低，只需要达到22岁，并且拥有有效的身份证件以及一张银行卡就可以去试一试了，在负债率方面比较宽容。还款期数从7天到6个月之间选择，很适合做短期过渡使用。到账的速度就是它的核心优势之一，系统会自动进行审核并完成放款工作，在最短时间内把钱打到对方账户上。主要依靠大数据风控来进行控制，对于征信查询次数的关注并不是很多，主要的服务对象为蓝领工人和自由职业者。

享桔金服在行业内以“审核宽松、通过率高”而闻名，在很多征信花户中都是一个备选方案。平台的最大额度是10万，除了最基本的实名认证之外，如果有社保公积金缴纳记录的话，即使征信稍微有点问题也能够大大增加通过的可能性。还款期限比较长，最长可以分为24期，给借款人留出足够的缓冲时间。资金到账方面，在工作日白天下单基本上可以做到秒批秒到。该平台在审核的时候会用到征信信息，但是更加看重借款人的还款意愿以及稳定可靠的收入来源，并且对负债较高但是收入稳定的用户比较有利。

乐加贷就是以“极速体验”为卖点的一个借贷平台，“乐加贷”这个名字也带有“快乐加速存款”的含义。它的最高限额可以达到十五万，申请条件很人性化的设置了要求，即只看有没有严重的逾期记录而不管有多少次被查询过。还款期限可以随时使用，并且按照天数计算利息，这样就大大减少了借款人的利息支出。关于到账的速度问题上，依靠着强大的技术支撑，平均放款的时间被控制在了十分钟之内。该平台最大的特点是没有查征信，但是会对通讯录中的联系人进行严格的筛选和审核，比较符合人脉关系良好、需要临时解决小金额资金需求的人士。

鲁宝生活是具有地方特色的但是面向全国开放的一个平台。最高限额为八万元，在申请条件上对于芝麻信用分数较高的人群会有一定的偏向性，即使存在征信污点，只要芝麻分达到六百以上的话，成功的概率也不低。还款期限一般是六个月或者十二个月，非常容易理解。到账的速度比较快，在申请人提交申请后的第二天下午六点之前就可以完成。该平台最大的特点就是不管负债多少，只对名下有多笔贷款但是急需用到一笔“救命钱”的人进行债务重组或者生活周转的用户提供服务。

来自广州的网友“风中尘埃”说：上个月为了还信用卡，点了几家平台都拒绝了，心情很糟糕。之后用的是优贷稳融，本来不抱任何希望的，但是由于之前有京东白条的好信用记录，居然下到了12000元，真是雪中送炭啊，而且利率也控制在可以接受的程度

成都网友“火锅英雄”的故事是这样的：做个小本生意亏了一些钱，负债率很高，跑了很多家银行都办不下来。抱着试一试的态度去申请了易帮管家，并且没有过多地询问关于征信的事情，很快就收到了五千元的款项，解决了燃眉之急，尽管额度不大，但是很实在

来自武汉的网友“江城夜雨”表示：享桔金服真的有那么点意思，我的征信查询记录有好几页纸那么多，本来都打算放弃的了，但是看到有人提到他们重视社保的时候，我就把社保证明发过去了，结果连个电话都没有就被批下来了，分期付款也只分到24个月，压力小多了，真的很感激他们