我试了这几个不看征信的口子，下款速度比我想象中还要快

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在了人的脸上，看到银行卡上迟迟没有到账而感到着急的人们，在网上疯狂地搜寻着“最方便申请贷款的小额贷款公司”，或者说是“可以不用看征信就可以放款”的小贷平台。大家都在想的是：真的存在不需要查征信就可以借款并且可靠的大平台吗？那么哪一款软件审核宽松、额度大而且可以马上到账呢？面对各种各样的贷款产品时，怎样才能避免掉入高利贷的陷阱，并找到最适合自己的那一个呢？

其实市场上标榜“不用查征信”的说法大都言过其实了，但是也的确有一些征信要求很低、主要依靠大数据来判断是否放款的平台。近几年来接触到很多类似的产品，发现这些产品的门槛很低，但是其中的门道却很多。该类平台一般额度不大，主要是用来解燃眉之急的。

第一部分就是人们比较关注的一些主要网站。比如说极融借款该口子在行业内口碑还可以，最高的额度可以达到五万元左右，尽管听上去很吸引人，但是第一次申请一般都在三千元到五千元左右。它最大的优点就是对征信的要求比较低，只要不存在严重的逾期情况就可以通过审核了。一般为3-12期之间，对于短期周转而言压力并不大。但是它的利率比银行产品的要高很多，这一点要做好心理准备。

另外值得一提的是桔子分期。人们认为它是只做购物分期的平台，并不知道它还有很大的现金分期业务。额度上，新用户一般是2000-8000元左右，期限也比较自由。它的审核速度很快，在半个小时之内就可以得到结果。我的朋友试过用这个软件来贷款，虽然他的征信有些问题但是也成功获得了贷款，可以算作是比较好用的小额贷款软件之一。但是要留意这些平台会有一定的会员费，在申请的时候要看清楚合同内容。

再来说说小赢卡贷。该平台依托于一个大的组织，比较正规。它的额度跨度很大，从一千元到十万元都可以，主要看你自己的条件怎么样。但是即使它是查征信的，如果用户的征信稍微有点问题但是还没有达到“黑名单”的程度的话，也是有可能成功的。它的优点就是期限很长，最长可达36期，对于还款压力大的朋友们而言是件好事。用户的反馈大多认为下款的速度很稳定，并且没有出现过审核通过之后不能放款的现象。

用户的评价方面我也会把真实用户的反馈整理出来。用户小张说：我的征信查询次数太多了，银行贷款不成功，用过极融，虽然利率比较高，但是还是能拿到钱了，解了燃眉之急用户李女士认为桔子分期门槛很低，但是会员费很不合理，不开会员的话额度就很小，这一点让她感觉不太舒服根据上述评价可以知道，这样的口子虽然满足了最易下款的需求，但是往往会带来其他的成本。

但是进行优劣分析是必须的。优点很显然：门槛很低、审核很快、手续很简单，在线办理，不用提供任何担保或者抵押品。对急需资金但是又因为信用问题而无法获得贷款的人而言，这是唯一的一根救命稻草。缺点但是也十分明显：利率一般都比较高，并且有些还有隐性收费项目，在不认真核算的情况下很容易就掉入了借新还旧、越陷越深的陷阱中去。另外一些小平台存在暴力催收的风险也需要引起注意。

在使用这些网贷平台的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一点就是不要轻信那些所谓的“黑户必下”之类的虚假信息，正规的平台都具有风险控制机制，并不会出现百分之百放款的现象。第二，在申请之前要算清楚总的年化利率，如果超过了法律规定保护的范围（一般为年化24%或者36%），那么就要小心了。第三点就是按期还本付息很重要，尽管这些平台不上传到央行征信系统里去，但是大部分都会接入百行征信这样的大数据库中来，一旦出现逾期情况的话，之后想要再去申请其他的网络借贷就会变得非常困难。

最后为了让大家更加清楚地知道，我把一些常见的问题都整理出来了：

用户的疑问是：我已经有征信问题了，还可以去申请这些贷款吗？
答案是：如果出现严重的“连三累六”或呆账的情况的话，那么就不应该贸然去申请了，因为很有可能会遭到拒绝，并且还存在被诈骗的风险。可以试着用一些非常小额的、专门为征信很差的人设计的口子来使用，但是额度一般都只有几百块钱左右。

用户提出的问题是：申请这些贷款有什么要求吗？
答案基本上是一样的：年龄在18岁以上、实名制手机使用了半年以上、有稳定的工作或者兼职收入、银行卡没有问题。有的平台要芝麻信用分或者运营商认证。

用户问：下一款产品能不能提前还贷呢？
答案是大多数平台都允许提前还贷，但是有的平台会收取违约金或者要你把所有的利息都付清。在申请的时候要仔细阅读“提前还款”的相关条款，以免造成不必要的损失。