我试了十几个平台，发现借钱简单方便可以借到钱的居然不是那些大牌子

到了晚上十点左右的时候，看到自己卡里只剩下几十块钱了，李明的心里就非常紧张。此时此刻，在这个关键时刻之下，他才明白之前听到的各种天花乱坠的宣传都是徒劳无功的。急切地想要知道什么样的平台能够借款又容易又快捷，并且特别希望找到一个门槛较低、不需要提供复杂流水证明就可以放款的网贷APP。这样的想法应该很多人都会有吧，那么到底哪些是真正的门槛低呢？哪些又是纯粹的套路呢？接下来我来给大家分享一下我自己总结出的方法。

很多人在需要资金周转的时候，首先想到的是去寻找那些声名显赫的大平台，但是实际上，借钱很容易就可以拿到钱的平台主要是针对一些细分领域中的消费金融产品。由于这些平台想要占据市场份额，所以它们的审核制度比较宽松。比如说分期乐作为乐信旗下平台之一的它，并不是单纯的购物分期，在最近一段时间里其现金借贷审批通过率都保持在一个较高的水平上。它的额度一般为一千至五万之间，使用条件也很简单：年满十八岁、拥有实名制手机以及正常的消费记录就可以。关于期限的问题，用户可以选3-24个月的不同期数来满足自己的需求，特别适合资金周转快的人群。很多用户的反馈是即使在非工作时间内提交申请，系统的审批速度也很快，一般十来分钟之内就可以到账了。

除了分期乐，像洋钱罐老牌网贷平台也属于门槛比较低的选择。洋钱罐开始时主要做理财业务，之后转为信贷业务，并且对借款人的宽容程度很大。它的借款金额范围很广，最低可以借到一万块钱，最多可以借到二十万块，比较适合有较大资金需求的人群。从使用条件来看，并不要求用户提供社保或者公积金信息，在征信方面也没有严重的逾期问题的话，通过率都很高。在期限的选择上，它可以提供多种分期方式供客户选择，最长可分36期来降低客户的还款负担。很多用户在使用评价里说洋钱罐催收比较规范，并不会出现爆通讯录这样严重的情况，这对害怕个人信息泄露的朋友很有帮助。

当然，提到网贷平台门槛较低的应用程序，不得不提还有还呗。还呗的主要卖点就是信用卡代还服务，所以其审核标准主要是根据用户信用卡使用的状况来判断的。如果手中有一张用得很好的信用卡的话，在还呗上面借款基本上可以秒批。额度上它可以达到20万，并且它的利率在整个行业里都处于较低的位置。但是要注意的是，尽管这些平台的门槛很低，并不代表没有门槛。如果最近两个月你的征信被多次查询，或者存在未偿还的欠款，那么即使再低的要求也无法通过审批了。

经过对各个平台的分析之后，可以得出以下几点优劣。优点是：下订单速度很快，对资料的要求也不高，整个过程都是在线上进行的。用户不必去银行排队等候，也不需要找担保人来帮忙，在自己的手机上就可以完成贷款手续。但是它的缺点也很明显，由于门槛很低，所以其年化利率一般都会高于银行存款利率很多，大约在10%-24%，有的还会超过监管部门规定的上限。另外一些小平台会有隐形收费的情况，例如会员费、担保费等等，在借款之前要认真查看合同。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、按时还款是底线。尽管门槛很低，但是所有的平台都会被纳入到征信体系当中去，如果出现逾期的情况的话，并且会伴随着很高的罚息以及不良信用记录，在之后想要办理房贷、车贷等业务的时候就会变得非常困难。第二点就是不能盲目的去申请。每次申请都会产生一次征信查询记录，在短时间之内频繁地进行这样的操作，会被系统判断为急需资金周转的人群，因此所有的贷款申请都会被拒绝。另外要保护好自己的个人信息，不随便点击来历不明的链接或者下载来路不明的应用程序，以防掉入骗子设下的圈套中。

为使大家能够更加直观地理解，我把一些用户的疑问以及我的回答都列了出来：

用户问：我有征信问题但是没有逾期记录，在这些平台上可以借钱吗？
答案是可以试一试。比如洋钱罐、分期乐这样的平台对征信查询次数有一定程度上的宽容，在不出现逾期的情况下，并且具有一定的还款能力（例如稳定的就业或者稳定的收入流水）的话，仍然有可能获得贷款资格，但是额度会受到限制。

用户问到的问题是：这些平台借款要抵押物吗？
答案是不需要。上面所讲到的都是信用贷款，在整个过程中全部在线上进行，并且不需要任何担保品或者抵押品，只要求借款人的信誉好、条件达标就可以获得资金支持。

用户问：借了钱之后能不能马上还清呢？
答案是大多数平台都允许提前还贷，但是有些平台会收取违约金或者手续费。建议在借款之前了解清楚还款方式，并且可以向客服咨询一下，避免出现不必要的支出。