我试了十几个所谓的24小时下款口子，发现不用审核的app竟然是这样操作的

凌晨3点的时候，手机屏幕上还留着一道亮光，在这个时刻里人们都在想自己的“必下款”是什么样子，并且有人开始思考哪些口子能够做到24小时内放款、有没有什么不需要经过审批就可以借到钱的应用程序来救自己一命。但是实际情况却非常残酷，那些标榜为零门槛的途径，或者是额度很小，或者是一些利率很高的产品。为了让各位避免上当受骗，我把市场上比较火并且真实存在的几个借贷平台的信息都整理出来了，包括额度大小以及放款的速度等等。

第一要提到的就是蚂蚁借呗这是大多数人的选择。作为支付宝旗下的一款产品，其额度一般为1000-30万之间，根据用户的信用分数来定。使用的条件比较简单，就是支付宝账号要正常并且信用好就可以开通了。期限可以是三个月至一年左右。用户的评价都很好，因为下款的速度很快，几分钟之内就可以到账，并且不存在什么所谓的“审核等待期”，因为它本身就是以大数据为基础进行的即时审批。好处是有条理、利息公开，坏处是额度对急需大量资金的人来说不够多。

其次，微粒贷也得到了许多用户的青睐。它是基于微信的，额度一般是五百到二十万左右。开通的方式为邀请制，不能够主动去申请，这一点使得很多人为之苦恼。最长时间可以达到三年六个月，还款的压力比较小。用户认为它最大的好处就是随借随还、按日计息。但是它的审核虽然是由系统自动完成的，但是会有一些电话回访环节，并不属于完全不需要审核的情况，在此意义上来说是比较宽松的。缺点就是覆盖面小，很多人没有入口。

再来说说京东金条该商品只适用于经常在京东买东西的人群。额度为一千到二十万之间，并且审批的速度很快，基本上可以做到24小时内放款。使用的条件主要是根据京东账号的消费情况以及活跃程度来判断的。期限上可以提供一期、三期、六期以及十二期的选择。用户的评论里说京东金条对老用户很友好了，而且提额也比较迅速。但是它的缺点就是催收频率高，而且对征信的要求也很严格，如果有任何问题就很难过了。

除了上述的大平台之外，在市场上还存在一些类似于分期乐、还呗下载APP之后。分期乐主要是针对年轻人的，额度一般是1000-5万之间，审核比较宽松，有的用户的征信稍微有点问题也可以放款，但是利息比较高。还呗的主要功能就是为用户提供信用卡还款服务，并且根据用户的信用卡额度来决定其可用额度大小。虽然这些平台可以解一时之困，但是用户要明白，“不用审核”的说法大多只是噱头而已，在实际操作中还是会进行征信或者大数据查询。好处是比银行的要求低一些，坏处就是综合年化利率一般都在18%-24%，有的甚至达到36%以上。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、所有的都说“不用查征信就可以全额放款”都是骗人的正规的平台会做风险评估。第二、要注意保护好自己的个人信息，在不正规的链接里不要随便填写身份证号、银行卡号等敏感信息。第三点就是量入为出，借钱并不是一种收入来源，如果过度负债就会使自己的生活陷入一个恶性循环当中。

为了解答大家心中的疑问，我把一些常见的问题列出来如下：

1、用户问：有没有不需要经过审核就可以使用的借贷软件呢？
答案是：没有。正规金融机构要经过风险控制审核，并且说的“不用审核”一般是指系统秒批，即不需要人工介入，但是仍然会查看你的人品情况。

2、用户问：半夜提交申请可以马上放款吗？
答案是大多数正规平台比如借呗、微粒贷都支持24小时系统的审核，在几分钟之内就可以完成并把钱打到你的账户里去。但是有些小平台要人工复核的话，晚上提交申请就会被推迟到第二天来处理了。

3、用户问：征信花完了还可以贷款吗？
大体上来说难度很大。大的平台一般都会拒绝，但是有些持牌的小贷公司或者消费金融公司可能会给你放款，但是利率很高，所以最好先把你的征信搞好再去试一试。