别做梦了，真正的不看征信下款的贷款口子长这样

上个星期三凌晨2点的时候，我接到一个电话，对方是做餐饮的老客户，说话都开始发抖了。

他说店里冷柜出问题了，明天要进货，缺五万元钱，请问有无这样的情况没有查看到用户的信用报告就可以放款的贷款渠道不管利率多高都可以接受。因为去年他的网贷被查到了，所以正规银行根本不可能给他贷款。

当时我就给它浇了一盆凉水：市场上标榜“不用查征信”的产品，基本上都是骗人的或者是高利贷，真正能接触到的只有很少一部分。但是我没有说定，因为做了这么多年的贷款中介，见过上万个案子，也知道一些门路。

其实这个行业的门槛很高。

为什么说“不看征信下款的贷款口子”是假话

很多人都认为“不看征信”就是真的什么都不管，这样的想法很幼稚。

银行并不是慈善组织，放款的目的就是盈利，并不是为了做慈善。如果不查询征信的话，又如何去了解之前借款多少以及是否拖欠过呢？这件事情想一想都不大可能。

但是为什么网上会有很多这样的广告呢？也就是在玩文字游戏。

所谓“不看征信”，一般有以下两种情形：第一种是没有上征信的网贷，利率极高，借款一万元只能拿到七千元，还不上就会被强行追债；第二种则是根据大数据而非央行征信来判断是否放款，你的各种网贷信息、消费习惯以及联系人等都会成为他们审核的标准。

去年有一个客户的征信是空白的，想要申请贷款。那么结果是什么呢？由于手机上安装了很多网贷软件，所以大数据评分很低，仍然会被拒绝。这不是不看征信的问题，而是换了种更加严厉的方式来检查。

能够拿到贷款的“口子”是什么样子

既然正大光明地去不了，那么还有什么办法呢？不正确。

我遇到过一些特殊的情况，在这些情况下可以做到“不用看征信”就能放款，但是要求很严格。

第一种就是典当行、抵押贷款等。你有房子、车子、金表这些都可以直接押在那里，不管你的信用有多差。如果抵押品有价值，并且能够覆盖到借款额的话，这件事情就可以办理了。一个做工程的老哥，征信黑得跟炭一样，拿着一块劳力士去典当行，半个小时就拿到了八万元现金。虽然利息很高，但是月息大概在3分左右，但是真的可以解燃眉之急。

第二种就是私人放贷，也就是人们常说的“空放”。一般都是在地下进行的，通过熟人介绍、签订借款合同就可以拿到现金。但是我要告诉你的是，这个行业最坑的就是它了。见过因为借了五万元而写下十万元欠条的人家把房子都抵押出去的情况。不然的话就不要去碰了。

第三种就是一些不太为人所知的消费金融公司的一些特殊的产品。有的新的小贷公司为了完成业绩，在开始的时候审核会比较宽松。去年底有一家刚开业不久的新公司，只要有社保就可以申请贷款，并且即使征信上有连续三次或者累计六次不良记录也一样可以放款。但是这个时间段非常短暂，大概只有1-2个月左右的时间，目前政策已经有所收紧了，所以应该很难解决这个问题。具体的名称我不能透露出来，因为担心会引起不必要的麻烦。

办不看征信的贷款最容易掉进去的陷阱

到此为止，我要提醒你的是。

主动给你发信息或者添加你的微信、QQ，并声称可以办理“无征信要求、黑户也能贷款”的人当中，有90%都是骗子。还有一种情况就是套路贷，这也是一个骗局。

• 前期收费还没有收到钱的时候就要求你先支付所谓的“包装费”、“验资费”、“解冻费”，并且把他们拉黑。正规贷款在放款之前不会收取任何费用。
• AB贷套路：说是由于银行卡输入错误导致资金被冻结，并且需要缴纳一定的保证金才能解除冻结。交了之后怎么样？不断地找各种借口来让你付款，直到你没有钱可以付为止。
• 签阴阳合同：借了五万元，合同上写了八万元，多出来的部分说成是“服务费”。打官司的话也是输。

我去年遇到了一个女孩子，她刚刚毕业，征信上有污点。在网上找人办理贷款的时候被诈骗了3000元“资料费”。报警也没有什么效果，因为对方早就注销账号逃之夭夭了。不要傻到以为世界上有不劳而获的事情。

征信已经花出去了，还有没有其他可以信赖的方式

说了很多之后，你会想：如果我的信用记录很差，并且急需一笔资金怎么办呢？

但是仍然可以找到解决的方法，并且不会太“爽”。

最保险的方法就是向亲朋好友借钱或者向别人借钱来解决资金问题，这样要比被骗走所有的钱好很多。如果实在没有办法的话，就去正规的助贷公司那里咨询一下，助贷公司比较了解各个银行的内部规定，可以告诉您哪些银行对于逾期的态度比较宽容，哪些银行目前还在放款。

比如说有的农村商业银行和农村信用社对于本地区的客户审核就比较宽松。如果你有当地房产或者稳定的就业单位的话，即使你的征信存在问题，客户经理也会有一定的操作余地。这件事情我不能说得太多，知道的人也就知道了。

另外一种方式就是“养征信”。把之前借的钱全部还掉，并且连续六个月没有再申请过新的贷款，那么你的信用分数就会逐渐恢复。这个方法虽然比较缓慢，但是很稳妥。着急也没有办法了。

“不查征信”的一些常见的错误观念

很多人都对这件事情存在误会。

认为“不上传到征信系统”就是一件好事情的人大有人在。错。没有上征信的贷款，一般利率会高一些，催收也会比较严厉。另外很多网贷即使不上央行征信，但是上了“百行征信”、“网贷大数据”，一样会影响你之后申请正常的贷款。

也有人认为“黑户”就是没有希望了。不对。征信不良记录会一直存在五年，在还清债务之后才会开始计算时间。五年以后又是另外一个好汉了。但是在这段时间里想要办理贷款就很困难了。

见过最过分的是为了“洗白征信”而花大价钱请来所谓“征信修复公司”的人。那么结果又是怎样的呢？花费了金钱之后，征信依然如故。这些人就是靠信息不对称来诈骗钱财的，官方并没有什么“修复”的说法。

最后说一些实在的话

写了那么多之后，你觉得我是在浇冷水吗？

但是这就是事实。真正的“不看征信也能下款”的贷款渠道，或者是陷阱，或者是你够不到的门槛。与其走捷径，倒不如踏踏实实地把自己的征信搞好，或者想方设法地赚取更多的钱。

给餐饮公司打过电话的那个晚上发生的事情是怎么样的呢？找到一个可以做典当的人把他的车子抵押出去借到了五万元。虽然利息很高，但是解决了燃眉之急，并且这个人很可靠，不会有什么问题。

当你真的需要钱的时候，请记住这样一句话：“越容易得到的钱，付出的代价就越大。”

与其在网上海量搜索“不看征信也能下款”的贷款渠道，倒不如先把自己的负债情况弄明白，哪些可以延后还款，哪些可以和银行进行谈判。实在没有办法的话，就去当地的正规小贷公司或者典当行了，尽管利率比较高一些，但是也不会让你倾家荡产。

你现在的情况是什么样的呢？好的坏的都有。