北京泽金优诚科技是哪个借款平台？银行人透露审批内幕

客户问起这个问题时，我会先看下四周是否有同事在场。

说实话，北京泽金优诚科技属于什么类型的借贷平台这件事情我是不应该说得这么清楚的。但是既然已经到了这里，我就不用再拐弯抹角了——它并不是一个传统的借贷平台，而是个助贷机构，在后面连接着几个有牌照的消费金融公司以及城商行。其实就是个“中间人”，把你的材料转交给资金方，并从中收取服务费、渠道分成等费用。

上周有一个做小本生意的客户叫陈先生，在我行网点办理业务时顺便提到了这个问题。他的手机收到了一条来自“北京泽金优诚”的消息说额度已经批下来了，并且要点击链接去取钱。陈老板心里很不安，担心这是个骗局，于是就来找我询问。

当时我看到他的手机上显示的内容之后就心中有数了。

泽金优诚借款平台是怎么回事呢？

很多人的第一反应就是：这个公司的名字听起来像是科技公司，怎么会转行做借贷平台呢？

这件事情比较复杂。北京泽金优诚科技有限公司位于朝阳区，成立于2018年左右——具体的年份我已经记不清楚了，但是它肯定不是一家新的企业。主要业务为“金融信息服务业”，也就是给银行以及消费金融机构寻找客户，并进行初步筛选、收取材料。

但是它并不放贷，这一点要弄明白。

资金方是什么样的？据我所知主要是和几家中小银行以及消费金融公司进行合作，比如说某某银行、某某消金等。你填写在它的平台上的信息，最终会被转给那些资金方的审核系统中去。

顾客问到：“那么它的优点是什么？”

区别大了去了。

银行自身的获客成本很高，组建一个地推队伍、租赁营业场所、投放广告等费用加起来之后，一个有效的客户获取的成本可以达到几百到几千元。助贷机构的存在就是为了让银行少花一些钱。银行只做最后的审核和放款工作，其他的繁琐的事情都由助贷公司来完成。

付出的成本是多少呢？利息会比直接到银行办理要高一些，因为助贷公司有手续费。

为什么人们会收到短信但是不知道这是哪个平台发出的呢？

这就涉及到行业的“潜规则”。

很多助贷公司进行宣传时，并不使用自己的名义。他们会购买流量、投放广告、发送短信，所使用的名称多种多样——有的是产品的名字，有的是合作伙伴的名字，还有的则是“XX额度”。客户收到短信之后一脸茫然，并不清楚其中涉及的人是谁。

上个月有一位客户的征信已经被查询了七、八次之多，问他是在哪里申请的，他都答不上来。

后来我把他的情况整理了一下才知道，他点开了好几个不同的广告链接，但是最终都进了同一个助贷平台的后台——也就是北京泽金优诚。这个哥们儿认为自己向五家公司申请了贷款，实际上是一鱼多吃，被同一家平台把资料推送到了多家资金方那里。

那么最后的结果是什么呢？征信花完了之后没有再批下来。

说实话，在行业内这是很常见的一种做法。助贷机构为了增加通过率，会让客户的资料被多家资金方同时推送过去，哪个审批通过就归哪个所有。客户认为自己只申请了一次贷款，但是征信报告上却出现了好几个查询记录。

利息以及费用又是怎样计算出来的呢？

提出的问题最多，也是最容易上当受骗的。

北京泽金优诚科技属于什么类型的贷款平台？那么你现在已经知道它就是助贷了。那么利息是怎么计算的呢？那就是要看资金方的情况了。

不同的资金方之间，利率相差很大。有的是年化收益率达到7%，有的则是年化收益率为24%。具体的金额会根据个人的条件来定，也就是征信情况如何、负债多少以及工作是否稳定等都会对最后的价格产生影响。

助贷平台所显示出来的利率一般为“最低利率”。

比如说广告里说“年化7.2%，起”，但是这个“起”字很小，很多人都没有注意到。能够得到7.2%收益率的客户大概只有五分之一左右。大多数人的实际利率在12%到18%之间，资质稍微差点儿的就是24%了。

另外就是关于服务费的事情了。

有的助贷公司会在放款之前收取一定的“服务费”或者“咨询费”，说是可以帮助客户改善信息、增加审批成功的几率。这样的收费是否合理呢？就是说有灰色地带。按照规定，助贷机构不得在放款之前向借款人收取任何费用，但是实际上很多平台都会想方设法地去收取。

上个月有一位顾客向我反映说他交了三千元“资料优化费”，但是最终仍然没有通过审核。钱不退还，人找不到了，投诉也没有地方去。

在提出申请前要考虑到哪些问题呢？

说这么多，并不是要你不要用它，而是让你心中有个底。

如果要向北京泽金优诚这样的助贷公司借钱的话，有一些事情要事先弄明白：

• 确定了资金方之后，放款机构一定要具备持牌资格
• 问清实际利率之后再不看广告上说的“最低利率”
• 放款之前所有的费用都不要相信，正规的平台是不会在前期就收取费用的
• 查询授权之后，看看它会给几个公司提供你的信息

最后一项很重要。

有的平台默认勾选“允许多个机构查询”，你在点击同意的时候并没有注意到。等到征信被查了七八遍之后才发觉已经太迟了。踩到这个坑的人很多。

内审的标准是什么呢？

这部分我是不应该讲出来的，但是既然已经谈到这里了，就顺带透露一些“内部消息”。

银行以及消费金融公司对助贷、推客进行审核的标准要比线下网点宽松一些。因为助贷已经做过初步筛选了，把明显的不符合条件的人给排除掉了，剩下的就是“差不多可以过去”的人。资金方只负责最后的审核工作，所以通过率就比较高。

但是宽松并不意味着没有门槛。

据我所知，北京泽金优诚的合作资金方的内部评分模型是这样子的：最近三个月内被征信查询次数不能超过六次、近两年来有逾期记录的数量不能超过“连续三次累计六次”，负债率也不能超过七成。这只是个大致的标准，每个公司的具体要求都不同，并且还会随着市场的变化而改变。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整了一下，门槛也比之前提高了。

另外还有个大家可能不太清楚的地方就是申请的时间也会对通过率产生影响。一般而言，月初比月底容易批准，季度初比季度末容易批准。是什么原因呢？由于资金方每个月和每个季度都会有放款的任务指标，在月初的时候额度比较充裕，审批也比较宽松；而到了月底的时候额度就变得紧张起来，审批也就更加严格了。

该规律并不是完全正确的，但是大的趋势是对的。

到底靠不靠谱？

那么问题就变成了：北京泽金优诚科技属于哪一个借贷平台呢？

答案就是：一个助贷平台，连接多个持牌的资金方，自己并不放款，只收取渠道费和管理费。

可靠吗？怎么来判断一个东西是“靠谱”的。

如果问的是“是否为诈骗”，那么我就可以负责任地回答：不是。它是经过合法登记的企业法人，所涉及的合作资金来源均为持牌金融机构，并且资金去向明确，不存在抽逃资金的情况。

但是你如果问的是“是否为最好的选择”，那么就未必是这样了。

助贷平台存在的意义就是给没有找到银行途径的人提供一条道路。那就是多支付一些利息了。如果资质好，可以直接到银行网点办理，何必多花这些费用呢？

总而言之，最适合自己的就是最好的。

陈老板之后就没有再点击那个链接了。经过计算后发现，他的情况可以直接到我们网点办理一笔经营贷款，利率可以降低一半。听完之后他就拍着大腿说差点被骗了。

但是也要公正地说一句，并不是所有人都有资格通过银行来实现自己的目标。征信不好、没有抵押品、急需用钱的时候，助贷平台可以作为选择之一。但是自己要算好账本子，不能随便签字。

我只了解北京市区的情况，其他的城巿政策可能会有所不同，不能随便乱讲。

陈老板上个月到网点办理业务的时候顺带告诉我说他的经营贷款已经被批准了，年利率是四点五百分之一，比助贷平台给出的价格便宜了两千元左右。他说要请我吃一顿火锅，我说你的火锅很贵。