我试了市面上几十个口子，发现5000能下款的极速审核网贷口子真相竟然是这样

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照在我的脸上，而那张房租催缴单就静静的放在桌子的一角。经过多次被拒绝之后，我发现所谓的“秒批”基本上都是虚无缥缈的东西，在深入了解了算法背后的原因之后才明白这一点。当人们在网上搜寻可以申请到五千块钱贷款的地方的时候，心中都会产生这样的疑问：到底哪一个网站是真的能够放贷，并不是用来骗取个人信息的呢？在这种情况下，还存在不需要复杂的手续就可以很快获得五千元钱的方式吗？号称极速审核的网贷平台，利率是不是很高呢？

目前网络借贷市场的平台上可以做到5000元额度并且有快速审核功能的有很多，但是真正值得信赖的就很少了。由于急需用钱的原因，所以很多用户都会忽视掉合同中的条款内容。我们所要讨论的是贷款的速度之外的资金成本和安全性之间的关系。下面是根据我自己的实际测试情况总结出来的几种主要类型的平台的特点。

首先需要提到的就是以消费金融公司以背景为基础的借贷类产品。该类平台一般都有比较大的额度空间，在1000到5万元左右，对于第一次申请的人群来说，如果征信没有严重的缺陷的话，拿到五千块钱的概率很高。它的审核机制号称是“极速”的，但是实际上就是由系统自动抓取征信报告和大数据风控模型来进行对比。如果大数据评分好，一般三十分钟左右就可以拿到额度了。从条件上看，一般要满足申请人的年龄大于等于22岁，并且要有稳定的就业或者收入来源。借款期限比较灵活，主要有3个月、6个月、12个月三种形式，年化利率一般不超过24%，相比于一些无名小贷公司而言，这些平台更加规范合法。

第二就是近几年来出现的一些助贷类平台。该类平台并不直接放贷给借款人，而只是充当中介的角色把借款人和银行或者持牌金融机构进行对接。该类口子最大的特点就是“通过率高”。对于征信上有小问题或者是资质一般的用户，系统会用多种数据互相校验的方式来提高额度审批成功的几率。极速审核的话一般都用的是机器审核的方式，并且有的还可以做到“秒批额度”。但是要提醒大家的是，这些平台除了收取一定的利息之外，在某些情况下还会收取一些服务费或者担保费等费用，因此总的年化利率可能会比直营平台稍微高一点。关于期限的问题上，大部分都可以做到随借随还，对需要短期资金周转的人比较有利。

那么接下来就是用户最为关注的部分了下款体验与评价。经过对大量的用户反馈进行整理之后发现了一个有趣的规律：标榜为必下的口子其实拒签的比例很高。而那些手续齐全、要人像识别的平台，贷款的安全性会好一些。用户“李明”表示：“以前尝试过很多号称可以给黑户放款的地方，但是都被骗了。后来在一个正规助贷平台上申请了一笔借款，在打回访电话的时候被拒绝了，并且只给了五千元，虽然利率比银行高一些，但是因为是真实的所以还是值得的。”这说明真正的极速审核并不是完全没有资质要求的，只是用技术手段把人工干预时间压缩到了极短的程度。

但是任何事情都具有两面性。这样的网贷口子的优缺点很明显的。好处是门槛比银行低很多，放款速度很快，操作也很方便，整个过程都是在线上进行的，大大缓解了燃眉之急。但是缺点也不能忽略掉：第一点就是利息太高，有的平台综合年化利率可以达到36%，已经接近法律规定的上限；第二点就是逾期后果很严重，如果违约的话除了要支付高昂的罚息之外，还会被纳入到央行征信系统中去，从而影响以后申请住房贷款或者汽车贷款的机会。

在使用这些网贷平台的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一种情况就是放款之前要收取“工本费”或者“解冻费”的，百分百都是诈骗行为，正规的贷款平台是不会在放款之前就向借款人收取费用的。第二点就是要看清借款合同上所列明的利率形式，并且分清楚什么是日利率、什么是一年的利率，在被高利贷坑骗的时候可以起到一定的保护作用。第三点就是量入为出，不能够借来还去，5000块钱虽然不多，但是如果加上高额利息以及复利的话，那么债务就会越滚越大。

最后把大家经常提出的问题汇总在一起，做成一个问答清单来帮助大家解决疑问。

用户问到的问题是：征信花完了还可以申请到五千块钱贷款吗？
征信花一般是指被查询次数过多。一些助贷平台对于查询次数比较宽容，只要不存在当期逾期或者严重的不良记录就可以通过系统的风险控制，但是额度会受到一定的限制。

极速审核就是不需要打客服电话吗？
答案是否定的。极速审核主要是由系统自动判断完成的，但是对系统判断风险边界的客户，则会进行人工回访。保证电话畅通，并且要如实说明资金使用情况才能通过审核。

用户问：申请被拒绝之后多长时间才可以再进行申请呢？
答案是：建议间隔一个月以上。频繁申请会导致风控系统发出警报，认为你非常急需资金，因此降低了你的通过率。