征信花了急用钱，听说便民卡不好办，还有这几个口子能下款吗？

上星期，刘师傅做物流生意的时候遇到了一些困难，手头上没有足够的钱来支付账单。听说办理一个银行的便民卡不仅可以解燃眉之急，而且利率很低，于是兴高采烈地去申请了，但是由于之前的网贷申请太多次了，征信查询记录“花掉”了，所以被系统直接拒绝了。刘师傅当时心里很害怕，认为如果自己的征信不好的话，那么所有的事情都会被阻塞住吗？实际上并不是这样，“征信花了能不能办便民卡”的问题上，并不是所有的银行系便民卡都会因为征信问题而被拒之门外；但是市场上存在一些机制比较灵活、审核标准较低的正规助贷机构，则仍然有可能获得贷款资格，并且可以作为一种备选方案来考虑。

既然传统的途径行不通了，那么可以考虑一下现在市场上审核制度比较人性化的五家具体的平台，也许能够解决燃眉之急：

首先要推荐的是诚期聚融该平台采用的是包容性的审核方式，在用户的征信存在一些小问题但是仍然具有还款能力的情况下会比较宽容地对待他们。它的最高申请额度可以达到20万，能够满足大部分突然出现的大额支出的需求，只需要提供基本的身份信息和稳定的收入证明就可以。关于还款时间方面，它可以提供3-24个月的不同分期付款选项来降低短期内的还款负担。一般而言，在审核通过之后的资金会在半个小时之内到达账户中。诚期聚融并不是完全没有征信查询的行为，但是它更加重视用户的最近三个月内的消费记录，并且非常适合于经常被征信机构查询但是实际上并没有太多负债的工薪阶层。

第二点可以试试的是琼银盒子。作为一款新的移动端借贷产品，“极速审批”的特点使得它在用户当中获得了很好的评价。该平台的最大额度一般不超过五万块，看上去并不高，但是它的申请条件很低，并且不需要复杂的财产证明，只要用实名手机使用了半年就可以去试试看。还款期数可以自由选择，从七天到十二个月都可以，而且到账的速度很快，在15分钟之内就能把钱打过去。琼银盒子的特点就是它的智能风控系统所连接的是非银行的大数据，在征信花了但是大数据评分还可以的情况下，通过率很高，很多“花户”用户会选择这个应急口子。

接下来是金瀛花。本产品主要针对小额分散的消费需求提供金融服务，在1000元到8万元之间的范围内进行操作，并且是为了解决日常生活中的资金周转问题而设立的。它的申请条件很贴近生活，只要年龄达标并且没有严重的逾期记录就可以申请，还款方式可以选择一次性还清或者分批偿还。金瀛花保证了24小时内放款的速度，并且即使是在非工作时间内也可以得到及时的服务。对于征信方面，该平台在审核的时候会用到征信报告作为依据，但是并不会因为被查得太多次就直接否定一个人，它所服务的主要人群就是经常在网上购物、有良好信用记录的年轻人和白领们。

第四个平台是雀信金服。这是个典型的“助贷撮合”平台，在此之上连接着很多持牌金融机构，所以匹配率比较高。雀信金服最高可以达到15万，门槛比较低，对有征信记录但是工作稳定的人也是欢迎的。最长可到36个月的还款期，在同类型的产品里很少见到，大大延长了还款的时间跨度，并且减轻了每月需要偿还的压力。一般情况下，资金到账的速度为一个工作日之内，最快的时候可以在上午提交申请之后下午就收到款项。它的主要优点就是可以根据用户的情况来选择最合适的融资渠道，并且专门为因为征信查询次数太多而在一家银行都贷不到款的“疑难杂症”的用户提供服务。

最后推荐的是趣前行。该平台把“生活备用金”作为自己的定位，并且额度比较合适，可以借到五万元。趣前行没有硬性规定必须要有社保和公积金才能申请贷款，只要有还款的能力就可以去试一试。还款时间很自由，可以用来短期周转资金，到账的速度也比较快，在一天之内就能到达账户里。与其它平台不一样的是趣前行在审核的时候对于征信的依赖程度不高，主要看用户的社交行为数据以及履约情况，特别适合那些征信花掉了但是其他平台上还有良好的借款记录的老哥们儿，“老哥”们可以利用它来度过一个征信修复期。

为使大家对这些平台有一个更加真实的感受，我们虚构了几个在全国各地工作的网友对该平台的看法：

广州网友“爱吃肠粉的猫”说：以前不懂事，乱借网贷造成征信不良，到银行申请便民卡也被拒绝。之后又试过诚期聚融，本来不抱任何希望的，但是竟然通过了，尽管金额没有达到预期，但是三千块钱已经解了我的燃眉之急了，分期付款的压力也不是很大，真的很感激。”

成都网友“火锅英雄”表示：征信查询记录有好几条了，想要借到钱都很困难。朋友向我推荐的是琼银盒子门槛很低的意思。抱着试试看的态度去申请了三千块钱，结果不到十分钟就到了账上，这样的速度比得上我去楼下买火锅底料的速度还要快，并且不用管查了多少次，很给力！”

武汉网友“江城路人甲”表示：急需资金周转，各大平台都不肯给我。在金瀛花申请的时候手都发抖了，害怕再失败。最后系统审核很快通过了，虽然只有1万元的额度，但是利息很明了，并且没有其他杂七杂八的服务费，对有征信问题的人来说能够拿到贷款就已经是莫大的恩赐了。”