征信黑花了可以当校招吗？一个调查记者见过的真实翻车现场

去年秋天招聘高峰期的时候，我收到了一条陌生人的来电，对方是一个哭泣不已的女孩儿，名叫小雅。她刚刚拿到了一家国有银行的录用通知书，在笔试和面试中都顺利通过了，但是因为在入职背景调查时被拒绝了，原因是唯一的：征信有问题。问记者：“记者同志，征信黑花了也可以参加校招吗？其实我不是老赖，为什么找不到工作呢？说实话这件事听上去很扎心。小雅在读大学的时候为了买一部手机就去点了一些网贷平台，之后虽然也还上了但是查询记录密密麻麻的，也就是俗称的“征信花”。这件事情使我明白了很多应届毕业生都不知道的事情是：你一直忽视的那份征信报告，在不知不觉中已经把你的职业道路给堵死了。

学校招聘的时候要进行背景调查和查征信吗？是吓唬人呢还是真的要这么做？

其实这件事情并没有你想象中那么复杂。人们认为只有报考公务员、进入事业单位才会被查询到征信记录，而去了私营企业、外资企业和一般的金融机构就不需要被查询了。现在的公司特别是金融、财务、法律等职位的背景调查越来越严格。我去采访过一家股份制银行的人力资源总监老陈，他说他们银行招聘的时候会查看应聘者的政审材料，其中就包括征信报告。老陈说：“一个人连自己的财务都不管好，我们怎么能把自己的钱交给这个人来打理呢？”虽然这句话听上去很冷漠无情，但是从企业的角度来看，并没有可以指责的地方。因为金融行业的特性就是与金钱打交道，所以诚信以及风险控制方面的意识就是最低的要求了。

那么征信一坏的话，校招就会完全凉了吗？但是并不完全是这样。要看你的信用状况有多差，并且要根据所申请的工作性质来判断。也就是说，征信黑与征信花在HR眼中就是两种不同的东西。黑是指严重的逾期、呆账或者被列入失信被执行人名单的情况，在这样的情况下，别说校招了，很多正规企业的大门都无法进入。花主要指的是查询次数多、网贷账号多，但是并没有出现严重的逾期情况。有的公司睁一只眼闭一只眼，有的公司直接拒绝。这件事要看人缘好不好的问题了。

征信花的时间会对校招造成多大的影响呢？根据不同的情况差别很大

大伟的情况和小雅差不多，但是他的运气好一些。大伟应聘的是某家互联网公司运营岗位，在进行背景调查的时候，HR发现了他在征信上有很多网贷记录，但是都已经按期还清了。那个HR是一个年轻的小伙子，在私下里和大伟交谈之后认为大伟的能力很强，于是最终还是被录用。但是大伟自己也说出了当时的惊恐之感。他说如果早知道就不会去点那些莫名其妙的网贷了，为了几千块差点毁掉自己的前程，真是太划不来了。该事例表明征信会对校招造成什么样的影响主要看企业是否宽容以及职位本身的要求。但是你能够保证每次都会碰到一个宽容的HR吗？

但是今年初的时候，我还接触到一个反面的例子。小张是一名应届毕业生，在一家大券商的投行业务部门工作，这是份很好的工作。小张各方面都很不错，唯一的缺点就是征信报告里有两年前的一次逾期记录，金额不大，才几百元钱，但是已经超过了90天。因此这条就被删除了。券商的人力资源告诉他说，投行部对于诚信的要求非常高，任何不好的记录都会成为一条红线。小张那时候很后悔，拍着大腿都没有办法。他说当时没有把那几百块钱还给对方，认为没有什么大不了的事情，没想到后果这么严重。

因此这件事不能一概而论。但是我要给你浇一盆冷水：现在的校招竞争那么激烈，在同样的情况下，企业为什么不用一个征信良好的人呢？你如果把征信搞坏了的话，即使没有被直接淘汰掉也会给自己挖个坑。至于能否爬出这个坑就只能听天由命了。

很多应届毕业生都会踩到这些坑

这几年来我在采访中发现人们对征信的认识存在很多错误的地方，被坑的人一个接一个地出现。

• 认为“还清了就没有问题”：很多人都不清楚，逾期记录从你把欠款还清之后，在征信系统里就会一直存在五年。今天你已经还清了，但是明年的校园招聘的时候，你的记录还是在那里。
• 认为“网贷不会影响到个人征信”：不要那么天真了，现在的正规网贷平台基本上都会接入到央行征信系统中去。说不出口的话大都是骗子或者是高利贷。点击一下就会在征信报告上增加一条查询记录，如果频繁地进行这样的操作，那么征信报告就会被占用掉了。
• 认为“只有银行才会查看征信报告”现在很多大公司、国企以及一些中型企业，在招聘的时候都会去查应聘者的征信情况。特别是财务部、采购部和核心涉密部门，检查更加严格。

我印象最深刻的一个学生叫阿杰，他说自己从来没有逾期过，所以征信应该没有问题。结果显示有好几页查询记录。其实他是喜欢在网上点击“测一测你有多少贷款”的链接，每次点击之后，平台就会去查他的征信。从HR的角度来看这就是资金短缺的表现，在风控这一关就被淘汰了。阿杰看到这份报告的时候整个人都愣住了，到现在我还记得他当时的神情。

征信的事情已经做完了，那么校招还有希望吗？

那么接下来要回答的是：征信黑花了也可以参加校招吗？这件事情我是这样认为的，并没有一个固定的答案，但是可以采取一些措施来应对。

如果你的征信只有“花”的痕迹，并且没有严重的逾期记录的话，也是可以挽救的。第一，在此之后就不再进行任何无谓的贷款申请了，也不要去点击任何关于查看额度的信息链接。第二是已经存在的账号要按期还清欠款，不能再次出现逾期的情况。第三，在校招面试的时候，如果HR问到这个问题的话，你要如实回答，并且说明自己的状况以及所采取的措施来证明你已经改正错误了。有些HR能够体谅年轻人不懂事，只要你的态度真诚、能力突出的话，还是会有机会的。

但是你的征信如果已经是“黑名单”状态的话（存在严重的逾期、呆账或者被法院强制执行的情况），那么就会更加糟糕。在这种情况下，公务员、国有企业和金融行业基本上没有可能了，许多大的企业也无法进入。你能够做的是：第一，尽快把欠下的债务还上，并且尽早消除不良记录；第二，在求职的时候要改变自己的职业规划，选择一些背景要求不高的小型民营企业来锻炼自己。等到几年之后征信记录消失的时候再去换一份工作到大的公司里去。虽然走的是条弯路，但是总归是有工作的。

还有一件很多人都不了解的事情就是不同的银行和不同的机构对于征信的审核标准也是不一样的。我的一个在银行做风控的朋友跟我说过，在该行内部有一个不成文的规定：两年之内逾期次数不超过三次、累计不超过六次的话，通常是可以通过的。但是这是他所在行业、所处职位的要求，并且不能随便向外界传播。因此，如果不确定自己是否会被录用而影响到征信的话，最好提前做一个征信报告来了解情况。

校招之前要做的检查清单

如果马上要进行校园招聘，或者是已经进入到面试环节的话，那么以下几件事情一定要尽快去做：

1. 到中国人民银行征信中心网站或者实体网点打印出一份完整的个人信用报告，并且要仔细查看是否有逾期情况以及被查询了多少次。
2. 如果出现逾期的情况，请尽快把钱还上并且要保存好相关的还款记录。
3. 如果存在异议的话（例如被冒用身份进行贷款），就应当及时向征信中心提交异议申请。
4. 在面试的时候准备好回答问题的话，以防被提问到时不会慌张。

我曾经采访过一个小敏姑娘，她是发现自己的征信里出现了一笔不明原因的逾期之后才发现的，原来是由于银行系统的错误造成的。她在校招之前就申诉成功了，征信也恢复到了正常状态，并且最终顺利地被录用。这件事表明，事先检查自己很关键，不能等HR把Offer取消了再后悔。

其实征信这个东西，在平常的时候并不起作用，但是到了紧要关头就会起到决定性的作用。网贷平台和分期广告从不告诉用户点击之后会有怎样的结果。他们只负责放贷来赚取利润，并且不管你是否会被学校招聘影响到。这件事很让人头疼，但是实际情况就是如此。

小雅之后的情况如何呢？最后她并没有进入那家银行，在一家背景调查不严格的中小型金融机构里工作，并且说是为了积累工作经验，等到个人信用记录好一些的时候再换工作。她说如果早知道的话就不会在大学的时候接触过这些网贷了。但是世界上没有提前知道的事情。

如果你目前手中有未偿还的网贷或者是征信已经被占用的情况，请尽快处理。越早解决越好，否则就会被别人抢走机会了。