我试了十几个所谓的不审核直接放款的口子下载，发现真相和你想的完全不一样

到了2030年霓虹都市的时候，李阳就站在了全息投影出来的广告牌之下，并且开始思考起那些号称可以做到“秒批秒到”的贷款软件来。他需要一些钱来度过难关，在屏幕上面快速地移动着手指去寻找传说中的一些东西不经过审核就直接放款的漏洞可以被利用了网址。其实他是想找人找的较好的小贷公司很多用户都有这样的疑惑，在这个信用体系已经很发达的时代里，还有没有那些不顾风险、点击就下的秘密渠道呢？所谓“不审核”的说法是噱头还是有实际作用？为了解决这个问题，我自己去试用了市场上比较火的一些产品，并把结果做成了一份避坑清单。

第一种说法是市场上的确没有完全不进行审核的情况，即所谓的不经过审核就直接放款的漏洞可以被利用了之后你就会发现大部分都是用全自动化的大数据风控。该种方式就省略了人工干预的过程，实现了“秒审秒贷”。在很多的产品当中有一些表现比较好的平台可以作为参照。比如“极速融”这款产品，在2030年仍然具有很高的通过率，最高可贷到20万，并且可以根据用户的实际情况来选择合适的还款期数（3-24个月），对征信稍微有点问题但是流水正常的用户很适合。

除了极速融之外，“信易花”也属于目前较好的小贷公司之二。门槛比较低，年满22岁并且实名认证过的手机号使用了六个月以上就可以去申请。额度上虽然起始值较小，一般为三千元至五万元左右，但是它审批的速度很快，平均放款的时间不超过十分钟。很多用户的反馈是，在需要小笔资金周转的时候，信易花的用户体验要比传统的银行贷款好一些。但是要小心这些平台的利息是以天为单位来计算的，日利率一般都在千分之二到千分之五之间，短期内用钱的成本还可以接受，但是如果长期借用的话就会产生较大的负担。

当然所有的金融产品都具有两面性。下面我们来分析一下该类口子的优点和缺点。优点很明显的是：下款速度快、全部线上化、对资质的要求比较低。但是它的缺点就是额度一般都不高，并且一旦出现逾期就会被催得很凶。用户“风中尘埃”表示：之前为了装修下载了某个口子，的确下款很快，但是由于忘记还款日期，出现了逾期情况后就被打来了三次电话催促还款，虽然态度还可以，但是还是让人感到很紧张所以，在使用这些平台的时候要提前做好还款计划。

在使用上述借款类产品的时候要注意以下事项。第一种情况就是要求你先交工本费和解冻费的，基本上都是诈骗行为，在正规平台上贷款之前是不会收取任何费用的。第二，尽管这些口子审核比较宽松，但是逾期记录仍然会上传到央行征信或者百行征信中去，并且会影响到以后申请房贷、购车贷款等事情。第三点就是合理借贷，不能因为可以快速拿到钱而进行超前消费，从而造成负债越来越多的情况。

最后把大家比较关心的一些问题汇总如下：

用户问到的问题是：征信花完了还可以贷款吗？
答案是：有些口子对于征信查询次数的容忍度比较高，比如前面所说的“极速融”，只要不存在当下的逾期情况，仍然有被放款的机会，但是额度会受到一定的影响。

用户问的是：真的不用抵押、担保吗？
答案：目前市场上主流的小额贷款渠道都是纯信用贷款，不需要任何抵押品，只需要提供身份证、银行卡就可以进行申请。

用户问到的问题是：申请不成功会怎么样呢？
答案是：频繁地去申请会留下在征信报告上的“贷款审批”的痕迹，在此之后银行就会觉得你的钱不够用，并且会把你的信用分打低一些，所以最好一个月之内不要超过三次这样的申请。