我试了那些不看征信的口子，发现所谓的借款捷径全是坑

凌晨2点的时候，阿强的脸被手机屏幕上蓝色的灯光照亮了，而信用卡账单上显示的还款日期只剩下几个小时的时间了，但是手中缺少的钱就像一条过不去的大河一样。由于绝望的情绪所迫，在搜索引擎里输入了“信用卡分期借款口子”、“正规不查征信的小额贷款口子”的关键词来寻求一线生机。这样的情况对许多需要临时资金的人来说并不少见，大家都在找一个可以忽略个人信用记录、快速放款的理想机构。但是那些所谓的“口子”真的像人们所说的那样好么？有没有什么正规并且不会查看征信的情况下的贷款途径呢？那么这些平台的额度以及使用条件又是什么样的呢？ 目前的金融借贷市场上，没有任何一个正规平台是完全不考虑个人信用记录的，这是个营销口号。所谓“不看征信”一般是指一些小贷公司没有接入到央行征信系统里去，或者是对于有征信污点的人也有所宽容，并不是说完全没有风险控制。 很多用户在寻找这样的漏洞的时候，最先看到的就是各种融资担保产品或者小额贷款。比如说，普惠花这就是市场上比较常见的一个产品。它的额度一般是三千到五千左右，有效期一般是七天或者十四天。该类平台的审核制度比较宽松，并不要求用户提供详细的征信报告，而主要看用户的手机运营商信息和淘宝购物记录等等。申请条件很简单：年满十八岁、实名认证过的手机号用了六个月以上、能够提供身份证明就可以。但是便利之下也有很高的成本。用户的普遍反馈是，尽管下款速度很快，最慢也要半个小时才能到账，但是总的年化利率却远远高于银行的标准，并且还存在着“砍头息”的问题，最终拿到的钱比申请时要少很多。 除了普惠花，易得花这也是很多“老哥”经常提到的一个地方。该平台主要提供的是“信用卡分借款口子”的服务，也就是说如果用户有信用卡的话，通过的概率就会提高很多。额度一般为1000-3000元之间，并可以分为三期或者六期来偿还，这样对用户的还款压力就比较小了。在使用条件方面，它的要求是申请人的芝麻信用分数不小于550分。根据用户的评价来看，该平台催收的方式比较和气，适合短期周转的用户使用，但是它的缺点就是额度增长速度慢，并且多次申请之后容易被限制额度。 另外一种值得我们关注的平台是分期乐旗下的一些小额产品，尽管是正规军，但是对于征信的要求比较宽松。该类平台的额度范围很广，从一千元到五万元之间都有，并且可以达到十二期或者二十四期。但是这些正规平台在2024年之后的风险控制策略会有变化，并不是必须要有完美的征信记录，但是也会去查网贷大数据。即使用户的其他小贷平台上存在严重的逾期情况，仍然会被拒绝。 针对这些平台的优缺点分析非常有必要。优点很明显：门槛很低，放款很快，资料很少。对征信有问题或者不能向银行借钱的人而言，这是一条唯一的出路。但是它的缺点也很严重：利率高、期限短、很容易掉入“借债还债”的恶性循环中去。尤其是标榜自己不会查看征信报告的非法渠道，一般都存在暴力催收和个人信息被盗用的问题。 在使用这些平台的时候要注意以下几点：第一要认真查看借款合同，核实到帐金额以及总的还款额，防止被隐藏的费用所欺骗；第二要合理判断自己的偿还能力，不能随便申请多个平台上的贷款，以免出现负债危机；第三要保护好个人信息安全，在不确定的安全网站或者应用程序里不要随便输入银行卡号、取款码等敏感信息。 为使大家对有关内容有一个更清楚的认识，在此把一些常见的问题汇总如下： 问：没有经过征信审核的贷款渠道真的不会留下任何记录吗？ 答：不一定。一些小贷公司即使没有查询央行征信，也会接入网贷大数据系统。逾期的话仍然会对你在其他的网贷平台上申请贷款产生影响，并且有些平台之后还会把你的信息上传到征信系统中去，到时候你就会被记下逾期的历史了。 问：如果申请这些口子被拒绝了该怎么办呢？ 答：被拒绝的原因主要是因为综合评分不够好，可以先看看手机运营商有没有实名制的时间太短的问题，或者是其他平台有没有逾期不还款的情况。不能经常换设备来申请，否则会触发风控系统的高风险行为。 问：正规的小额贷款公司有哪些可以信赖的？ 答：从严格的定义上来说，并不存在完全没有查看征信记录的“正规”金融机构。首先推荐的是持牌消费金融公司的产品，因为这些公司在查询客户征信的时候会比较宽容一些，对于一些非恶意逾期的情况也会予以一定的容忍，并且利率也是合法合理的，在安全方面更有保障。