我试了无视黑白户的贷款算诈骗吗，发现手机可以临时借钱的平台里藏着这些真相

凌晨2点的时候，阿杰看着手机上出现的“无视黑白户”这个广告弹窗，想到之前已经被拒绝了七次贷款的事情之后，终于忍不住点击了进去。但是他并不知道，这样的机会其实是有风险的。人们在需要资金的时候，往往会不自觉地去搜寻不管是不是黑户或者白户的贷款都属于诈骗吗，或者四处寻找手机上可以借到钱的应用程序。急切的心情和一些不符合规定的网站相撞了。那么这样的说法是否成立呢？没有经过征信的口子又是怎样的情况呢？真的存在不需要看脸就可以下款的地方吗？然后继续看下去。

市场上所说的“无视黑白户”的贷款，基本上都是一个营销噱头。正规的金融机构都会接入到央行征信系统中去，并且不会忽视征信问题的存在，在金融逻辑上这是不可能存在的。如果碰到声称可以百分之百放款、不管有没有征信记录的平台的话，那么首先就要小心是不是遇到了诈骗或者是高利贷。实际的是手机上可以借到钱的应用程序一般而言，持有合法消费金融牌照的企业，在征信方面的要求会比较低，但是绝对不会出现“不闻”的情况。

目前市场上比较有影响力的几家借贷平台，在实际操作中所给出的额度以及条件都跟广告宣传有所不同。下面是几个常见的平台真实的情况测试：

某分期平台：声称最高限额为20万元，但是新用户的第一次借款额度一般只有三千到八千元左右。要满足实名认证的要求，并且用的时间越长的话，额度就越大。期限一般是3-12个月，年化利率（单利）一般在百分之十到百分之二十四之间。根据用户的反馈来看，该平台审核的速度比较快，但是提前还贷会收取违约金。

2、某支付软件内含贷款功能：依靠大量的用户数据，该类平台的额度比较宽松，可以达到500元至5万元之间。要求非常苛刻，在用户的日常生活消费中要有好的记录。期限很自由，想借的时候就可以去取。好处就是正规安全了，但是因为很多人的开通资格都没有，所以这里的“无视黑白户”根本就不存在。

某消费金融公司的应用程序该类平台一般额度为1-10万元之间，期限为6到24个月。他们的征信要求是“只看不封顶”，即用户如果有轻度逾期的话，会提高利率或者减少授信额度；但是如果是“黑名单”用户的话，则很难通过审批。用户的催收方式比较和气，但是逾期罚款比较高。

对于这些平台上的用户评价而言，有一个很有趣的规律就是：宣称自己不区分黑户白户的平台，用户的投诉次数就越多。主要是砍头息、暴力催收和虚假额度宣传。正规的手机借呗平台虽然审核严格，但是资金的安全性是有保证的。

下面对各个平台的优点和缺点进行分析：

优点：手机操作方便快捷，整个过程都是在线上完成的，放款速度很快，在提交申请之后半个小时之内就可以收到款项了，可以及时缓解资金短缺的问题。

缺点：利息一般都比银行贷款高一些，有的平台还有隐藏的收费项目，在逾期之后会有很严重的后果（会影响个人信用记录，并且会受到催收人员的骚扰）。

在使用手机借贷平台的时候要注意以下几点：第一、放款之前要收取“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为；第二、借款合同里年化利率（APR）要仔细查看，大于24%的部分没有法律效力；第三、不能相信所谓的“洗白征信”或者“强制下款”的宣传。

为使大家对有关规定有更加明确的认识，把一些常见的问题做一下汇总如下：

问：不区分黑户白户的贷款属于诈骗行为吗？

答：主要是。正规的机构是不会忽视征信的风险的。这样的广告一般就是诈骗分子用来让你转钱或者高利贷的幌子。

问：手机上可以借到钱的平台会把信息上传到征信系统里吗？

答：有资质的平台都会把用户的征信记录上传到系统里。按期还本付息可以提高个人的信用等级，而逾期不还则会给以后买房买车带来麻烦。

问：如果不小心借到了高利贷又该怎么办呢？

答：保留所有的转账记录、聊天记录等，并且只归还本金以及法律所允许的利息部分（年利率不超过24%），如果遇到暴力催债的情况，请立即向公安机关报案。

借贷不能马虎大意，每次点击申请都会减少以后的信用。与其去追求那些没有根据的“无视黑白户”的方法，倒不如认真的去保护好自己良好的个人信用记录。