黑户怎么大额借款？从业十年中介老板跟你说几句掏心窝子的话

上个星期三晚上十点左右的时候，我要关门的时候有一个老顾客很着急地推开门进来了。这位哥们的生意是做建材的，在之前的几年里他的征信都很好，但是去年因为替朋友担保出了问题，所以就成了我们口中所说的“黑户”。坐下来之后他就开始提问了：黑户可以借到大额的钱吗？需要八十万周转一下，否则工地就要停工了。说实话，这样的事情我已经见过很多次了，人们认为被拉入黑名单就是被判了死罪，其实不一定这样。但是如果你生病着急乱投医的话，那就真的没有希望了。

弄明白自己属于哪一种“黑”

很多人的第一句话就是“我冤枉”，说自己的银行卡被盗刷。其实你要搞清楚自己有多黑。连续发生三次以上吗？目前是否还有逾期的情况呢？或者是由法院强制执行完成的。差别很大啊！去年还不至于如此，今年各个机构的风险控制都变严格了，标准也提高了。

我手上的一万多个订单里，“死透”的那种——即正在执行中并且没有可以用来抵押的财产的——我会直接放弃。不要花太多的时间去想这个问题。但是很多人的实际情况是“灰”，也就是两年以前有过逾期但是现在已经还清了，或者是逾期金额很小的情况。在这样的情况下，征信黑名单的大额贷款仍然可以进行操作。不要吓到你自己。

黑户可以借到大额的钱吗？以上三条道路都可以走

既然你看到了这里，我就不再和你说那些没用的话了。提出可以实施的方案。

第一种方式就是用资产进行抵押。你拥有房产、汽车和保险了吗？如果有的话事情就会变得容易一些。很多典当行、小贷公司以及个人的资金都只关心抵押品，并不考虑借款人的信用情况。只要你的抵押物有价值就可以不用看征信了。上个月有一个做餐饮行业的客户，他的征信状况非常糟糕，但是却有一套全款购买的房子。把资金介绍给对方之后，在三天之内就拿到了贷款。利率比较高一点，月息在一分五左右，但是已经足够用来救急了。

第二种方式是找到保证人。虽然这种方法比较原始，但是很有效果。找到一个征信良好并且有固定收入的人作为担保人。银行或者机构在审核时会查看担保人的情况。也就是借用别人的好名声来为自己服务。但是这件事有一个很大的隐患：如果还不上的话，担保人就要替你偿还债务。人情债要比利息更重一些，请自己衡量一下。

第三种方式就是由机构来帮助还款。这条路比较危险，不推荐大家去走。市场上有一些公司声称可以帮您“洗白”征信记录，或者是说在您偿还了债务之后再给您放款。其中有很多陷阱，收费不合理、套路很深，如果不注意的话很容易就中招了。除非你是专业人士之外，否则不要触碰它。

不能触碰的一些地方

到此为止，我要提醒你的是不能触碰的一些雷区。每年都会有人因为这样的事故而血本无归。

第一种是“包装材料”。有的中介机构会告诉你，只要出一些钱来美化你的流水和工作证明就可以放款了。不要那么傻。现在的数据风控已经很强大了，你那些小伎俩人家一看就知道。如果被认定为诈骗贷款的话，你原本可以走的道路都会被堵死。而且这件事情本身就是违法的，说不定还会让你去踩缝纫机。

第二点就是“先付款”。凡是要求你先支付保证金、验资费、解冻费等费用的中介机构，请立即拉黑。正规的中介公司，在贷款成功之后才会收取服务费。提前把钱给到对方的人，基本上都是骗子。剩下的百分之零点一呢？那就是骗子里面的“老实人”，收了钱还会再给你演一场戏。

第三种就是“高炮口子”。网上的那些标榜为“黑户必下、秒批十万”的广告，你点击一下看看吧？或者是利息很高的714高炮。借给对方三千元，自己手里只剩下两千了，在一个星期之后就要归还三千五百元。这就是借钱吗？这就是吸血鬼的行为方式。曾经有一个客户，原本只需要两万元就可以解决的事情，最后却因为各种原因变成了二十万元的债务。到现在我还记得他在店里哭的时候的样子。

关于利息的问题你要有一个心理准备

黑户借钱的话，利率自然就会比较高。这件事情你是要承认的。银行信用贷款年化率在4%到8%之间，而你的黑户可以得到的钱，月息一分到两分都是正常的。超出这个范围之后就要开始计算了。用这些钱来赚钱以抵消掉所有的债务吗？如果只是用来消费的话，那么我就建议你不要去借了，因为窟窿会越来越大。

几个实操建议

如果你选择这条道路的话，我会给你一些具体的意见。这些信息在网上的搜索中是找不到的，都是我在多年的工作实践中总结出来的经验。

• 月底的时候再去申请的话，通过的概率要比月初的时候要大一些。月底的时候业务员为了完成任务，就会放松一些。不同的城市可能会有所不同，但是大部分的地方都是可以使用的。
• 资料要真实的。可以适当的美化，但是不能造假。比如说你的月薪是八千元，写成一万或者三千元都是没有问题的；但是如果写成三万元的话就危险了。
• 准备工作要做好。为什么会出现逾期的情况呢？生病了吗？事故。生意做不下去了。写出一份情况说明，并且要态度诚恳一些。审核的人也都是人，你说明白了，人家心里就有数了。
• 不能一次向多家银行申请贷款。你在一个月之内申请了十几笔贷款，并且留下了大量的查询痕迹，任何一个人看到都会感到害怕。选择两到三家比较好的公司进行重点突破。

另外要说明的是，我对XX地区的了解比较多，对于别的地方就不敢随便说了。各个地方的政策和资金来源都不同，不能把我的经验照搬到全国去。

其实还是要看个人基础的

见过很多黑户的人，有的情况真的没有办法，有的就是自己作出来的。如果你没有资产的话想要申请大额信用贷款的话，那么我是不会同意你的。别人的钱不是随便可以要来的，投资方也不是慈善组织。

但是如果你有资产、有还款意愿、有稳定的工作和收入，并且只是一些征信上的小问题的话，我们也可以谈一谈。虽然有道路，但是很崎岖。你要想好这笔钱是用来干嘛的，能不能还上。不要因为眼前的利益而给自己的将来留下隐患。

我的建材客户的现在情况如何呢？把房子作抵押贷款一百万元，月利率为一分八厘。两个月之后工程款结算完毕，并且本金和利息一起归还给我，还请我去喝了一顿酒。他说当时差一点就要去借钱了，好在被我阻止了。你觉得这样花钱值得吗？