最近有哪些放水的口子？我踩过坑才敢告诉你这些实情

2019年的时候我已经到了山穷水尽的地步了。

做生意亏了30多万元，信用卡被刷爆了，每天都有二十多个催收电话打过来。脑子里只想着要赶紧想办法填补这个缺口，在网上搜索“最近有没有可以借的钱的地方”，发现有人提到某一个平台审核比较宽松，当天就可以拿到贷款，于是我就把它当成了一根救命稻草。

结果呢？

所谓的“放水口子”，申请下来的额度为1500元，但是实际到账只有1050元，在第七天的时候又要归还款项1500元。这不是贷款而是吸血鬼。后来我才知道，“放水”的人要么是高利贷，要么就是骗子，而可靠的途径是不会这样宣传的。

现在已经不接触那些东西了，征信也开始恢复中。说实话，你现在还在四处打听最近有没有可以利用的地方第一点就是不要重复我犯下的错误。

放水口子里面的事情，你是想也想不到

有件事情并不是所有人都知道。

网上的这些帖子中，有八成都是中介发布的软文。他们称之为“引流”，让你高兴起来之后再给你安排事情，或者收取你的“包装费”，或者是把你介绍给高利贷公司去赚取回扣。当年我也交过一千九百八十元的“资料费”，对方答应给我办某银行的贷款，但是后来就石沉大海了，连个解释都没有直接把我拉黑了。

你说冤不冤？

能够放款的渠道，并不是会大肆宣扬“放水”。银行以及正规机构的风险控制体系都是由机器进行审核的，标准就是那么回事儿，哪里会有那么多的“放水”呢？所谓放水一般有如下几种情形：

• 季节性的冲击：每个季度末和年底的时候，有些机构会放松一些条件来完成放贷的任务，但是力度很小
• 新产品的推广时期：刚开始推出的新款贷款产品为了吸引更多的客户，在最初的时候审核标准比较宽松，一般情况下只有1-2个月左右的时间
• 针对特定人群进行邀请：例如公积金已经连续缴纳了两年以上的人群、或者是某家银行发放工资的员工等，表面上看是放水，实际上却是精准营销

其实没有天上掉馅饼的事情。

可以申请贷款的途径

我不会给你推荐一些乱七八糟的东西，只会说我自己亲自体验过或者是身边的朋友已经证实过的。

第一种就是某付宝的借呗。很多人都知道这一点，但是你知不知道什么时候可以提高额度呢？每个月的25日到月底这段时间里，系统会对用户的消费活跃情况进行评定，在此期间提出提额请求的成功率要比平常高出很多。连续一个月使用了十多次支付功能，并且在月底的时候去申请提额，结果一下子由原来的八千元提升到了三万五千元左右。由于每个人的情况都不同，具体的数字我已经记不清楚了，但是这样的时间段是存在的。

第二项就是东家的白条、金条。

如果你经常在京东购物的话，那么该渠道的成功率就会高于其他的电商平台。我的一个做电商的朋友征信很差，在其他平台上都被拒绝了，但是唯独京东给他批了12000元的额度。因为你的消费行为已经在平台上留下了记录，所以这就是一种信用证明。

第三种可能是大家都不太清楚的地方，即本地城商行的线上贷款产品。

去年我去老家的时候，在当地的银行APP里点击了“快贷”，结果马上出现了五万元的额度，并且年利率只有5.6%。要比其他的网贷平台便宜很多。之后我又向在银行工作的朋友打听了一下，他们告诉我，城商行和农商行等地方性的商业银行由于揽储的压力比较大，所以放贷的积极性也比较高，特别是对于本地的社保公积金客户来说，审核就会比较宽松一些。

不同的城市可能会有所不同，你可以去查一查你所在城市的银行是否有这样的产品。

“放水”的地方不要去触碰

说到这儿我就不高兴了。

一些平台声称“黑户也可以贷款”、“不看征信马上审批”，遇到这样的信息要立刻避开，不要有任何迟疑。当年我就被这些谣言所迷惑，最后的结果是：

• 714高炮：借一千还一千五百，期限为七天或者十四天，年化利率达到上千百分点
• 套路贷：签订合同时承诺得很美好，但是到了放款的时候就直接扣除20%的服务费
• 钓鱼网站：盗取你身份证的照片和银行卡密码，但是钱没有借到，卡里已经被转走了

到现在我还记得催收人在电话里骂我的话要比现在这个难听了100倍。

另外一种就是“内线”了。中介说认识某银行领导，可以通过特殊的途径来办理业务，并且要收取一定的费用。不要傻了，银行是按照系统的程序进行审批的，领导也不可以随意修改后台的数据，这笔钱就白扔掉了没有任何声音。

查询一下贷款缺口如何辨别真假

我得出一个简单的结论。

牌照、利率和合同三者之间的关系。

牌照在哪里可以查询呢？在人民银行官网、中国货币网上搜索机构名称，只有显示了金融牌照的才是正规军。无法查询到的信息全部视为野鸡平台。

利率是怎么计算出来的呢？不要相信广告里说的日息万分之几，要用IRR公式来计算出真实的年化收益率。大于24%就需要注意了，大于36%的就是违法行为。当年向别人借了1500元进行七天借款，按照这个比例计算的话，年化率可以达到1500%，简直就是抢劫。

合同上写了些什么呢？有无暗藏的服务费、担保费、咨询费等项，总和甚至高于贷款利率。正规的公司是不会收取这样一些莫名其妙的钱的。

实事求是地说，现在的监管越来越严格了，能够存活下来的平台也都收敛了不少。但是总有那么一些人会钻空子，专门针对急需用钱的人下手。

我的建议

与其四处寻找“放水”的机会，倒不如把心思放在提高自己的信用上。

征信就是你的一张“经济身份证”。如果用比较消极的话来说，那就是你的“经济身份证”。逾期记录会保存五年，但是只要一直保持着良好的还款行为，后面的新记录就会逐渐覆盖掉前面的老记录。花费了两年的时间才把我的征信由“花得不行”提升到可以去银行申请贷款的程度。

具体怎么做？

1. 已经产生的债务要按期偿还，不能出现任何一次逾期的情况
2. 不要经常去申请贷款或者办理信用卡，每一次申请都会产生一条查询记录
3. 保留一个或者两个经常使用并且已经使用了三年以上的信用卡，每个月都按时还清账单，以此来展示自己的良好信用记录
4. 有公积金的话最好不要中断缴纳，因为公积金对于银行来说是很有价值的东西

知道有这么一篇文章的人，大都已经迫不及待地想要看了。

但是要清楚一点的是，在急需资金的时候所做出的选择通常都是错误的。当年我是很着急的，所以就越陷越深，后来用了三四年的功夫才摆脱困境。

如果要使用这些资金的话，可以尝试以下几种方式来解决：支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条、招商闪电贷、建设银行快贷。这些都是正规的金融机构，利率公开，并且不会欺骗消费者。

实在没有办法的话，可以向亲戚朋友借钱，要比去高利贷要好一些。

不问我是怎么得知的。