网贷哪些口子不看大数据？别被忽悠了，真相在这里

上周五的时候，一个叫小周的老顾客火速打来电话说：“老师，最近点了很多网贷都遭到了拒绝，据说有的平台不用看大数据。”网贷哪些地方不用大数据可以贷款吗？其实这些年我已经听到了不下几百次这样的问题了。人们认为大数据是一块空白的地方，可以放任何东西进去，并且找到一个“不看大数据”的借口就可以避开风险获得资金。其实这样想本身就是很危险的。

大数据是什么东西呢？

比如说大数据就是我们生活中的一种“无形档案”。你是否按时缴纳水电费和网络费用？你的网购方式是怎样的？你在手机上安装了哪些应用软件？这些零散的信息经过算法的汇总之后就成为了平台判定一个人是否可靠的标准。

也就是说，在目前市场上比较正规的网贷平台里，并没有哪个敢完全不看数据。想想吧，别人放贷是为挣钱，并非做慈善，如果不看大数据就等于睁眼瞎子往外扔钱，换成你是怎么想的呢？

但是小周并不死心，他说网上的很多广告上都写着“无视大数据”、“黑户也可以贷款”。直接告诉对方：“标有‘无视’二字的都是骗子或者利率太高让人觉得不真实。”去年我的一个远房表弟也中了这个圈套，不但没有借到钱，反而被收取了500元的“包装费”。

那么所谓的“不看数据”的说法又是怎么样的呢？

到此为止，也许有人会提出疑问：难道就没有其他的选择了吗？当然不是这样的。有的平台对于大数据的依赖程度较低，但是它所关注的是“看别的”，而不是“不看”。

比如说一些小平台或者是刚刚上线的新口子，由于自身的数据积累不足，所以会更加依赖你的社保、公积金等硬性证明。也就是说：你的大数据不行，但是你的工作稳定、有固定的收入证明，别人也会借钱给你的。这就如同你在菜市场买东西一样，有的摊贩见你不熟不肯赊账，但是如果你拿出工作证的话，摊贩就会通融一下。

另外一种情形就是一些消费金融公司所发行的产品。他们有自己的一套风险控制体系，并且对于数据大参考的比重不是很大。但是说实话，这些产品的利息都比较高，有的能达到年化24%，有的甚至更高，所以在借钱前你要先考虑好自己是否能够接受。

对下一款产品的生产率有影响的三个方面

我在工作了这么长时间之后，已经见惯了许多人上当受骗的事情。有一些网上的信息没有提到，但是我认为应该说出来。

第一，申请的时间很重要。根据我的观察，在每月中旬左右（大约在十号至二十号之间）通过率比较高。那么是什么原因呢？当时正是各大平台冲刺业绩的时候，风控会稍微放松一点——但是这并不意味着所有平台都一样，不能保证完全一致。

第二、手机所处的环境要比你想得重要得多。如果你的手机上安装了多个借贷软件，并且经常更换设备来登录的话，那么你的数据评分就会降低。我的一个客户就是由于上述原因被拒绝好几次之后才成功的，最后他把手机恢复到出厂状态，重新下载申请后终于通过了。这件事听起来很神奇，但是确有其事。

第三点就是填写表格的时候不要过于老实。不是要你编造事实，而是要你会填写。比如说工作地点，填写公司的注册地和实际办公地时，有时得到的结果就不同了。具体的填写方式是有一定要求的，并且在此不作展开说明。

网贷有哪些口子不用大数据来判断呢？可以尝试一下这几类

说了很多之后还是要给出一些实际的意见。尽管对大数据的口子基本上是关闭了，但是以下几种比较友善：

• 持牌消费金融公司的部分小众产品，虽然知名度不高但是审核比较宽松
• 一些银行系的线上信用贷款产品主要是根据公积金、社保来判断的，并且对于大数据的依赖程度不高
• 一些新的借贷产品在获客的时候，门槛比较低

但是请注意，“相对友好”和“百分之百通过”是不一样的。如果数据质量很差的话，就算是神仙也无法拯救了。

另外要提醒大家的是不要随便去尝试。每次点击申请都会增加一条查询记录，在大量点击之后就变成了“征信花户”，到时候别说网贷了，就连正规银行的大门也进不了。见过最多的一位客户的例子是，他一个月内点开了30多个平台，最后花了将近一年的时间才把自己的征信恢复到正常水平。

不要相信“内部渠道”

说到这儿我就不高兴了。市场上有很多中介声称自己有“内部关系”、“特殊通道”，可以让你避开大数据审核。别傻了，真的有这样的途径的话，人家不也闷声发大财了吗？为什么收取你的费用呢？

去年有一个来找我做规划的客户，以前被中介骗走了八千多元钱，说是“VIP通道”，但是钱给了之后就没有下文了，中介还把这个人给拉黑了。这样的事情我已经见过很多次了，很心疼。

最可靠的方法是什么呢？好好培养大数据。按期还贷、减少借贷次数、经常更换电话号码以及固定住处等看似微不足道的事情，在时间久了之后也会给你的信用分带来一定的提升作用。你现在的数据不好，并不意味着它一直都会这样，养上几个月或者一年之后就会好转很多。

小周听了我的意见之后，并没有继续四处尝试，而是老老实实地把现有的几笔小额贷款还清了，在等待了大约四个月后去申请新的贷款时也顺利通过了。尽管金额不大，但是利率是正常的，并且没有出现任何问题。

最后一句话就是真话了

用户如果要问网贷有没有口子不看大数据的话，那么我的回答就是：基本没有这样的口子存在了，只存在对于大数据容忍程度的不同而已。与其四处寻找“漏洞”，倒不如想一想怎样提高自己的素质。

急于求成的人可以先查看自己的公积金、社保和保险等硬通货情况，如果有这些的话，在选择的时候就会有更多的余地。如果没有的话就向亲戚朋友借点钱吧，总好过去向高利贷借钱。

另外一件事情要说明的是：我所说的都是在我们这个区域内的情况，各个城市的政策可能会有所不同，并不能保证全国都是一样的。如果你拿不定主意的话，最好是去当地的可靠专业人士那里咨询一下，不要自己胡思乱想。

你现在的数据状况怎么样？是否曾经有过拒绝的情况呢？要三思而后行，不要一遇到问题就急于求成。