秒下1500的小贷口子真有？我被坑了三万后才看透的真相

2018年的冬天我一辈子都不会忘记。

当时的我刚刚失业，房租马上就要到期了，只剩下二百元钱，心里就像热锅里的蚂蚁一样焦急。在网上寻找可以借到钱的方法，并且看到这些广告天花乱地打出来，声称秒下的小贷口子是1500不需要有信用记录、没有担保的情况下也可以借钱。

当时我觉得自己好像抓住了一根救命稻草。

那么最后的结果是什么呢？没有抓住稻草，反而抓住了一个烫手的山芋。点击一个链接之后填写了身份证号以及银行卡信息，钱也到账了，一共是1500元。但是到账的时候只收到了1050元，另外450元莫名其妙地被扣除，并且说明是“服务费”、“会员费”。而且在第七天的时候还要还清1800块钱。7日。当时我就蒙了，这是不是明目张胆地抢钱啊？后来我才明白，“714高炮”的年化利率计算出来吓死人了，超过1500%的就是轻的了。

那时候因为被催收骚扰得不能接电话，还想过自杀。但是后来渐渐恢复了正常，并且开始研究起小贷公司的门道来。现在的我们回过头来看网上的所谓“秒杀”广告，十个人里面就有九个是陷阱。

为什么总是会刷到秒下的1500小贷口子呢？

其实也就是因为平台着急。

小贷公司是怎么赚钱的呢？也就是依靠急需资金周转但是没有其他途径可以解决的人。他们所押注的是你会无力偿还债务，并且越滚越大。当你搜索“秒下1500的小额贷款口子”的时候，大数据就已经把你的身份标示为“优质的韭菜”。

我的一个朋友叫小张，去年做买卖亏了一些钱，在网上找到了这样的漏洞。他认为只需要借一千五百块钱就可以找到一份工作来偿还债务。那么结果是什么呢？借了一次还不起，再借第二次去填补第一次的窟窿，到最后竟然欠下了八万多元。那时候他就每天躲避着债务不敢回家。

不可以这样想，世界上没有不劳而获的事情。

正规银行贷款会考察你的还款能力，并且查看你的信用记录，所以过程比较漫长。但是“秒下”的漏洞又是怎么产生的呢？因为它们并不关心你还得上不还上本金的问题，只在乎你逾期之后所要支付的罚息、滞纳金。这就是他们赚钱的方式。

小贷秒下的秘密，一般人都不要告诉别人

经过多年的摸索之后，我自己也摔过跤，把一些行业内的秘密整理了出来，在其他的地方很难找到。

第一种猫腻叫做“砍头息”。就比如我当年遇到的情形一样，合同上写着1500元，但是拿到手里的时候大概只能得到一千左右。但是还款时要按照1500元本金去还，并且利息也是一起计算在内。多余出来的几百块钱就是他们提前收获的利益。现在的监管很严格，很多平台都不敢明目张胆地做这件事了，但是他们会把这笔钱包装成“会员费”、“评估费”或者是“保险费”，换一种方式继续收取。

第二条猫腻就是“自动续期”。有的平台到了期限之后就会自动为你继续服务，并且收取一定的续费率。你认为还没有到还款的日子，但是系统已经替你完成了这个动作。等到你反应过来的时候，几百块钱就没了。上个月我给表弟看了他贷款账单上的信息，原来他向银行贷了2000元，但是续期费却要支付将近六百元，本金一点都没有减少。这是胡说八道吧？

另外一种比较隐秘的就是“数据共享”。在A平台上被拒绝之后，B平台就会立刻知道。许多小贷公司的风控数据都是相同的，有的甚至是同一家资金方提供的。你认为多尝试几个平台可以提高通过率，但是每次申请都相当于把你的信息给了别人，让对方对你进行更加精确的判断，从而决定是否要收割你这个“韭菜”。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察来看，那些标榜秒下、号称秒下的平台，把所有的费用加起来计算的话，年化利率一般都不会低于百分之百。有的可以达到年化2000%，但是他们包装得非常隐蔽，一般人很难计算出来。

急需资金的时候该怎么办呢？我提出的几个具体的建议

说了很多陷阱之后，你会想问：如果我真的急需资金的话，难道我就只能等死吗？

我知道这样的感觉。但是越是着急，就越不应该随便找医生看病。

第一种方法就是查看是否有信用卡。信用卡取现虽然也会有手续费、利息等费用，但是相比起小贷公司来说，已经很合理了。我现在的方法是，平时把信用卡养得好一些，在需要的时候可以派上用场。信用卡的预借现金额度一般是几百到几千元之间，可以用来应急。

第二看支付宝、微信、京东等大的平台。借呗、微粒贷、京东金条等等都是贷款产品，但是比较规范，利息公开，并且不会出现砍头息的情况。并且他们的放款速度也很快，最快的只要几分钟就可以到帐了。我的一个做电商的朋友，在资金周转不灵的时候会使用京东金条来解决，他说一般半个小时之内就可以到账了，比起那些小平台要可靠得多。

第三点就是必须要去小贷公司了，但是要仔细阅读合同。不要只相信广告上说的日息万分之几，那是骗人的。要看的是综合年化收益率，并且要看看是否有各种各样的服务费、担保费和会员费等费用。对于合同中不明白的地方可以直接向客服询问并弄明白之后再签字。如果客服支支吾吾地解释不清的话，那么大概率是有问题的。

第四点就是计算出自己的还款能力。借了1500元，一个月之后要还2000元，你能接受吗？如果不还的话又该怎么办呢？以上问题都应当在出发之前就做好准备。不要认为1500块钱很少，积少成多就会把人压垮。当年我就吃到了这样的苦头，认为钱少容易还清，于是就越陷越深。

声称“不用查征信”的平台一定不要去

这件事情我要单独提出来讲一讲。

在网上经常会看到这样的广告，“黑户也可以申请”、“不用看信用记录就可以马上拿到贷款”。百分百都是诈骗或者是高利贷。正规公司是不会不管征信情况就给你办理业务的，这是最低要求。敢于从事这样生意的人，或者是骗取你的前期费用后逃跑，或者是放高利贷的，利滚利可以让你倾家荡产。

去年我的一个老乡因为征信问题没有通过审核，所以无法从正规途径借钱。在网上找到了一条“不要求看征信”的信息，但是对方要求先付500元作为“定金”。他把钱给了对方之后，对方又让其支付800元来证明自己的还款能力。因为他没有钱去缴纳，所以就被对方给拉黑了。500元打水漂了，并且一分钱也没有借到。

记住的一句话是：正规的平台是不会让你先付款的，而敢让你先付款的就是骗子。

秒下的1500小贷口子我最后的看法是

写了这么多之后，可能会有人认为我是在浇冷水。

但是这就是事实。所谓秒下的小贷口子是1500或者价格过高，或者存在欺骗行为。真正的便宜而且正规的钱，总是要经过审查、等待的过程。号称可以让你“秒杀”的东西其实是在用你未来的钱来赌博。

我现在把当年欠下的债务都还完了，征信状况也在逐渐恢复中。回过头来看这些事情的时候，花的钱就等于得到了一个教训。如果现在的你正处于当年我的处境之中，请你停下來想想这笔钱借得合不合理？还有什么其他的解决方法吗？

实在没有办法的话，可以向亲朋好友开口借钱，要比陷入高利贷更糟糕。面子有什么用呢？

不要等催收电话打到你的公司里来，或者打到你的父母家里去的时候再后悔自己当初的冲动。

如果是真的需要的话，可以试着用信用卡或者大平台上的借款产品来解决。小贷公司APP里有很多不认识的名字，最好不要去接触它们。如果打开了一个缺口之后再想封上就很难了。