普通人实测：有哪些小程序借款平台好？这3个我亲身踩过才算明白

上个月我在装修房子的时候，工资比合同上的少了八千元，所以我一直都在转圈。那时候我手里有部手机，在网上随便一查就知道哪些小程序可以用来借到钱使用之后就会跳出很多广告，虽然利率很低，但是点击进去后都是套路。我也是病急乱投医，随便点了家看上去比较正规的地方去借钱，结果不但没有借到钱，反而还要交会员费，真是太坑人了。

说实话，这几年来我也已经是个老用户了，在手机里面安装了很多这样的东西。今天我们不讲什么空洞的概念，而是用我自己亲身的经历和大家分享一下。我们老百姓借的钱就是图个方便、便宜、可靠，并不是其他的东西。

微信里有哪些可以借到钱的小程序是安全的？

很多人的疑问是这样的，在微信里面有一些比较可靠的功能，但是它们的入口很深。上一年的时候我无意中打开了微粒贷的入口，在微信支付页面上。这个东西不需要你自己去申请，只要有了入口就代表有额度了。我向朋友借了五千元，并且按照每月还款五百元的方式分期偿还了这笔钱，所有的金额和利息都被详细地记录在账单上。

最大的好处就是不用去查那些乱七八糟的征信授权。只要有了入口就可以点击付款，很快就会到帐。但是这个东西要看人的分量了，我家老婆用了好几年的微信都没有开通，气得她一直拍大腿。所以微信里自带的服务属于第一梯队，有入口就用，没有也不要勉强使用。

除了上面提到的服务之外，在微信服务号中还有一个叫做“周转金”的功能。我对它的研究已经有一段时间了，它的征信要求比较高。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过一次，所以更加重视你微信支付分中的分数。我的一个朋友平时喜欢用微信购物，他的支付分为780分，他申请到的额度是两万元，并且比我的还要低一些。

说实话，如果让我来回答这个问题哪些小程序可以用来借到钱第一推荐就是大厂自带的了。因为微信不能运行，所以也不能随便使用。外面那些没有听说过的、小公司的小程序，你会把身份证的照片上传吗？所以我不敢。不知道他们拿走你个人信息之后会用来干什么，到时候骚扰电话可能会让你烦死了。

支付宝、抖音等平台的情况如何？

说完微信之后，一定会有一个人提到支付宝。实际上支付宝并不完全属于小程序范畴，但是借钱的方式是相同的。借呗、花呗大家都知道，我就不再赘述了。另外一点就是很多人忽视掉的一个问题，那就是网商贷。

我去菜市场买菜的时候和卖肉的老王聊了起来。老王那天愁眉苦脸的，说自己想要进货但是没有钱。问起为什么不用网商贷的时候。当时的他很惊讶，并且表示自己从来没有听说过这样的事情。查看他的手机上支付宝里的余额，里面有可以使用的入口。老王试着点击一下，立刻就扣款成功了，尽管金额不大，只有几千元，但是解决了他的燃眉之急。

这件事情给我很大的感触。很多人其实是有资格的，只是不知道在哪里去找。这样的平台对于做小生意的人来说很友好了，可以随时借款、随时归还，并且按照每天计算利息。不像一些不道德的平台一样，在你把钱借出去的时候就按全款来收利息，而且如果你想要提前还清的话还会收取违约金，简直就是抢劫。

抖音这两年也推出了放心借产品。最近我在看视频的时候经常被推送一些广告。点击之后会显示出我的可用额度为3万元。但是我没有借钱。并不是因为它没有保障，抖音是大公司，出事也不会这么严重。主要是因为这个东西很新鲜，所以心里没有底。但是旁边有一个刚毕业的年轻人使用过，他说利息还可以，只是催收比较频繁，晚一天还款就会接到催款电话。

找到这些平台不能踩到的雷区

说到这里的时候，我要给大家提个醒。有的小程序表面上看是借款平台，其实只是借壳而已。去年我的一个亲戚在手机上搜索了“无抵押秒下款”的信息之后，就点击了一个小程序链接，还没有申请到贷款，就被要求支付了199元的所谓“加速审核费”。

百分之百都是骗人的。正规的平台在放款之前是不会向你收取任何费用的。记住这句话可以少花很多冤枉钱。我的叔叔当时也没有听从劝告，执意要给对方汇款，结果对方收到钱之后就把人给拉黑了，到现在都找不到这个人。

另外一个坑就是利息显示不清楚。有的小程序上显示的日利率为万分之五，看上去很低。过年的钱可以用来买礼物或者吃年夜饭。万分之五×365=18.25%，也就是百分之十八点二五。这就是利息了，再加上各种服务费、担保费、会员费等等的话，年化率就可以达到三十几甚至更高了。那么是谁来承受这一切呢？以前我也吃过这样的亏，借了一万元，还了十三千还没有还清，真是亏大了。

我现在的习惯是，在打开任何一个小程序之前都会去查找“费率说明”或“借款详情”。如果找不到具体的利率或者是隐藏得很深以至于你无法计算出来的话就直接关闭。不要傻了，敢把利息摆在明面上的人，肯定是很高昂的。

那么到底该怎样选择才能不亏呢？

说了很多之后，最后就是哪些小程序可以用来借到钱？给出一个比较简单的解决方法。第一梯队包括微信、支付宝、京东、抖音、美团等大厂旗下产品。它的资金成本很低，所以利息也就低了，并且它很守规矩，不会胡作非为。

第二梯队就是持牌消金公司官方的小程序，比如招联金融、马上消费等。你的名字也许不为人知，但是人家有国家颁发的执照。可以在微信生活号或者支付宝生活号上找到。利率比大厂稍高一些，但是都属于合法范围之内，并且比较规范。

第三梯队就是一些杂七杂八的助贷平台。也就是说它们本身并不放贷，只是充当介绍人。填写完信息之后就会被推荐到很多小贷公司。最易泄露个人隐私的是它。以前我填过一份表格，在那段时间里每天都会接到五通关于贷款推销的电话，问我要不要借钱来周转生意，真是烦死人了。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：第一梯队的年化利率大概在10%-18%之间，第二梯队则为18%-24%左右。大于24%的时候就要考虑一下了。目前法律规定最高限额为24%，但是可以借到便宜的钱的话就不用去借贵的了。

还有一个小问题，在网上找不到答案。如果你在年底或者是节假日的时候去申请的话，额度就会比较高一些。我曾经看过很多次了，大概是因为平台要完成业绩的原因吧，所以审核就比较宽松一些。我在除夕夜尝试着提高额度，竟然被批准了，而平常申请好几回都没有通过。这件事情无法证明，但是我觉得很准确。

最后说几句实在的话

我们普通人，在生活中总会有手头紧张的时候。借的钱并不丢脸，丢脸的是被骗之后还要去数钱的人。我现在的手机上只保留了两个账号，一个是在微信里面，另一个是支付宝上面的，其他的全部都删除掉了。急需用钱的话，这两样就可以满足需求了。

不能贪大求全，也不能相信没有抵押物也能贷款的说法。那就是在欺骗人了。征信差的话就要好好地去改善自己的征信情况了，并不是说可以投机取巧。越是没有信用记录的人，就越容易被收取高额的利息。

如果你目前急需用钱的话，在微信支付页面、支付宝我的页面上可以找到相应的入口。如果有入口的话就先用这两个，如果没有再在大厂APP里面寻找。不要到浏览器中搜索广告，因为那里有很多陷阱。