营业执照借钱平台不看证信软件？别被忽悠了，真相在这里

上个月有一个做餐饮的老哥很着急地来找我说，他想知道有没有什么营业执照、借钱平台、不看证信软件他说自己的征信出了问题，需要30万元来周转一下。当时我就很高兴了，在现在这个年代还有人相信这样的事情吗？其实这样的心态很容易被别人当作韭菜来收割。我是一名持有理财规划师证书的人士，在过去的几年中所处理过的案件当中，遇到这种情况的人也不少，今天就把它拆开来分析一下。

营业执照贷款可以不用看征信吗？

大实话是这样的：市场上根本没有不看征信的正规贷款产品。银行并不是慈善组织，他们放款的目的就是盈利，并不是来做公益活动的。一个人借钱不还的概率是多少呢？银行首先会查看的是征信报告，这就是风控的基本原则。

那么网络上到处都是的广告又是怎么回事呢？其实就是一种套路。或者是高额利息的高利贷，或者是骗取你前期费用的诈骗团伙。去年有一位叫王总的客户，在做建材生意的时候出现了三个月以上的逾期情况，并且相信了中介人员的欺骗行为而向他们支付了五千元作为“包装费”。但是钱没有借到，中介人也跑了，到现在我还为他惋惜那五千块钱。

真正的“宽松”是相对于之前的政策而言的。有的公司把征信的重要性降低一些，更加重视企业的经营流水以及抵押品。但是这和“不看”是不一样的，不要想当然。

声称“不用查征信”的平台又是怎样的呢？

我查了一下市场上号称可以办理营业执照贷款的服务，并没有看到有证信软件这样的东西存在。大概可以分为三种类型。第一种就是纯粹的骗子，以“不用看征信就能快速放款”为由头，让你缴纳各种名义上的费用，比如工本费、验证费、解冻费等等，花样百出，交了钱之后就再也没有下文了。这是最坑人的，血亏。

第二种是超高息贷款，年化利率可以达到100%，甚至是更高的。其实并不看你的征信情况，只要你活着并且有还本付息的能力就可以。但是借钱这种方式基本上就是在给自己挖坑了，利息越滚越大，十年之后你原本的十万就会变成三十万，连想都没办法想了。

第三种就是正规金融机构里的一些“特殊产品”，例如一些农村商业银行的经营贷款、担保公司发放的贷款等。这样的产品是有存在的，但是门槛很高，并且要以房产作为抵押或者是提供强有力的保证人，同时还要满足一定的经营年限和流水的要求。我的一个做物流的朋友去年就用这种方式借到了五百万，但是他名下有一套全款的房子，公司开张五年了，每个月流水都在八百万元以上，这样的情况放在哪里都能顺利拿到贷款。

营业执照贷款要满足哪些条件才可以被批准呢？

与其去寻找那些没有依据的“不查征信”的网站，倒不如认真的了解一下正规途径的要求是什么。营业执照只是一块敲门砖，银行最在意的是你这个人是否可靠、你的生意能否运转起来。

流水就是一种可以流通的钱币。一般情况下，银行会要求企业营业执照注册时间在一年以上，并且企业的实际运营时间达到六个月以上，同时企业的对公或者对私的资金流水能够覆盖到贷款金额的两到三倍。各个银行的标准不一，但是大的方面没有差别。

抵押品可以提高通过率。房产、商铺、厂房等都可以用作增信的方式。有抵押物的话，即使征信上有小问题，银行也会睁一只眼闭一只眼。

行业的资质也非常重要。有的行业银行不能进入，例如娱乐业、重污染行业和产能过剩行业等。而你如果是高新技术企业，并且拥有专利并且得到政府资助的话，那么加分数就会多很多了。

很容易被人忽视的一个地方

在网上找不到经验的话，在每年三月份到六月份之间，就是各银行为了完成“开门红”任务而进行贷款发放高峰期过后的一个淡季，在这段时间里银行的信贷额度比较充足，审批标准也会稍微宽松一些。如果您的征信有轻微的问题，那么在这样的时间段内申请的话，通过的可能性可以提高2-3个百分点左右。这件事情我已经观察了好几年了，基本上可以相信。

征信有错误了还可以修复吗？

很多人的做法是不去看证信软件，因为自己的征信状况很差，所以无法通过正常的途径去解决。但是我认为应该先治好自己的身体再去找医生治病，并且要花时间来改善自己的信用记录。征信的问题有很多种类，并不是所有的状况都会被判为“死刑”。

逾期分为轻重不同。偶尔会有一两次没有按时还钱的情况，但是数额不大，并不会造成太大的影响。但是连三累六（三次或者六次以上逾期）的话基本上就会被拉入黑名单，正规银行大门也很难进了。

查询次数过多也是一个问题。每次申请贷款或者信用卡都会在征信报告中留下一条查询记录，在短时间之内如果查询次数过多的话，银行就会认为你是“急需资金”的人，并且会把你的风险等级提高。因此不要随便点击那些“测一测你的额度”的链接，点了之后再查看一下，这样征信就会越来越糟了。

我给的意见是：征信问题不大时，按照要求养六个月至一年，在此期间要按期还本付息，并且减少不必要的查询次数，这样状况就会好很多。如果问题很严重的话，可以用配偶或者家人来申请，也可以请一个可靠的担保公司参与进来。不要想走捷径，因为捷径一般都会通往陷阱。

最后说一些实在的话

金融行业存在很大的信息不对称问题。人们一生中只借一次钱，不知道里面有什么玄机。受骗和被骗是很正常的。我是为了让大家少走弯路才这样做的。

营业执照就是个好东西，可以帮你打开经营贷款的大门，利率要比消费贷款低很多，额度也会大一些。但是前提是你要用对方法来打开它。所谓的“不查征信”的说法可以听一听，但是不要真的相信。

你现在的情况是怎样的呢？已经逾期了多久了？查询多少条数据呢？弄明白这些问题之后再去寻找没有信用记录的人，并不是一件明智的事情。