综合评分不足居然下款了论坛里的真实门道，我帮你扒干净了

上个星期三凌晨2点的时候，我还正在看一个叫做综合评分不够好就下订单了论坛发帖的时候手里拿着的烟蒂已经掉到键盘上去了。不用问我是怎么那么晚还不睡觉的，做我们这一行的人看到这样的帖子就像猫见到鱼一样，一定要去闻一闻。帖子里有一个兄弟说自己的征信花了，在七家银行都遭到了拒绝之后，在一个不起眼的地方得到了两万元。这件事情是真实的还是虚假的呢？其实里面的水很浑浊。

我是做贷款中介的小公司的老板，在过去的几年里我做的业务量大概在一万到八千之间。其实很多在网上求神拜佛、祈求奇迹的人，到最后往往都是被割韭菜的命运。但是该论坛中也存在一些有价值的内容，并且大部分都是陷阱。今天我把其中的道理给大家讲明白，免得到时候被人出卖还要替别人数钱。

为什么被拒绝之后还可以放款呢？综合评分不好的原因

很多人的想法是银行或者网贷平台如果出现“综合评分不够”的情况就等于被判了死罪，实际上并不是这样。其实就是一种托辞。银行内部系统的某些时候会因为一些非常荒唐的理由降低你的分数，比如说你填的住址和征信报告上的一致性有问题，或者是你最近查询征信的频率太高。

去年有一个小餐饮老板来找我说，在征信上面发现过去三个月里被查询了八次，都是网贷公司的。他向某银行申请经营贷款时被拒绝了，并且给出的理由是评分不够高。当时的这个人脸色很难看，觉得自己的人生已经到了尽头。我看了一下他的流水，其实很漂亮的，每个月收入有二十多万左右。

出现的问题是什么？系统的自动风控模型很死板。之后我把所有的乱七八糟的小贷账户都结清了，在等待了半个月之后去申请贷款，结果又是一家银行直接批准了30万元。评分是有变化的，并不是固定不变的。在论坛上晒出车款照片的人，大多是不小心碰到系统“宽松期”的或者是换了一个渠道来申请的。

论坛上所说的“内部渠道”是否可信呢？

如果相信论坛上声称有“内部消息”的人所推荐的中介的话，那就是离谱到家了。我在这个圈子里面混了很多年，真正意义上的内部渠道都是要签订保密协议的，谁会在网上大肆宣传呢？那么就是被封号了吗？

我见过很多被这样的帖子欺骗的人。上个月有一个刚刚毕业的女孩，为了急需用钱，在一个帖子中相信了一个陌生人的话，并且给了对方800元作为“包装费”，但是对方收到钱之后就将她拉黑了。这种事情我已经见怪不惊了，每当我遇到都会想骂人。如果有这样的人，早就发财了吧？哪里还有时间在网上海游荡做活雷锋呢？

但是——请注意这里有一个“但是”——一些论坛上的老人们分享出来的“捡漏”的经验倒是有一定的道理。比如说有人提到了每个月的25日到月底这段时间里，有的持牌消金公司为了完成任务指标，就会稍微降低审核标准。我曾经向我的朋友在一家消金公司中了解过这件事，并且得到了证实，但是并不是所有的公司都有这样的情况，而且每个公司的具体时间点也不同。

把一些可以实现的贷款案例拆开来

与其听一些含糊其辞的说法，倒不如看看具体的例子。在该论坛上搜索一番之后，筛选出几条比较可信的信息，并且根据我个人的经验来给大家做一下分析。

公积金提额的方法如下：案例一。一个用户的公积金账户一直没有通过审核，但是之后他把公积金账户授权给了某个银行的应用程序，结果额度就由原来的0一下子涨到了5万元。其实这个方法很常见，但是很多人都不知道。公积金属于银行最为认可的“硬通货”之一，有了它比任何一种资产证明都要管用。如果有公积金的话不要藏起来不使用。

第二种方式是更换一个新手机号码来申请。听起来就很不真实吧？但是真的有人这样做了，并且成功了。因为很多网贷平台的风控系统都会去抓取你的人际关系以及手机使用情况。如果您的手机号码与大量的不良记录相关联，例如曾经接到过骚扰电话、或者通讯录中有其他的债务人电话号码等的话，那么该系统将会给您的信用评分打上较低分数。换一个新的手机号码，有时也可以蒙混过去。

第三种方式就是用抵押品来代替。这是我自己添加上去的，在论坛上很少有人会提到。一个客户的车子去办理了信用贷款但是都被拒绝了。之后我把车拿到典当行去做了抵押，并拿着当票去另外一家银行申请了个人信用贷款，竟然也通过了。由于银行系统认为你已经有抵押物了，所以违约的成本提高了，因此它觉得你是比较安全的。这招很冒险，要小心使用。

什么情况下是真正的死亡呢？

不要认为看完了论坛就可以万事大吉了，有的红线碰上了就是碰上了，神仙也无法挽回。目前逾期的情况就是现在你还欠着钱没有归还，这样的情况基本上就没有希望了。还有被执行的“老赖”，不要再折腾了，先把账结了吧。另外有关于赌博和诈骗等法律法规的问题，并不存在任何合法的组织会对你的行为进行干涉。

论坛上有人表示自己是“黑户”也可以贷款，这或者是吹牛，或者是借了高利贷。高利贷并不是叫做下款，而是叫做跳火坑。利滚利三月之后你就一辈子也翻身不起了。不要傻了，正规军队不需要你，并不代表野路子就可以成为救命稻草。

想要在论坛上获取到可靠的信息的话，就需要掌握以下几种方法

现在的网络上有很多鱼龙混杂的论坛，怎样才能辨别出哪些是有用的经验，而哪些又是骗人的广告呢？最好的方法就是看细节。真正下了订单的人可以讲出审批电话是什么时候打过来的，问了些什么问题，绑定的是哪张银行卡。只发一张截图和一个链接，并且要求你私信或者加入他们的群聊的人，基本上都是骗子。

另外一点就是不要只看成功的事例，而应该重视失败的经验。我会去看那些被拒绝的人发布的帖子，并且研究一下他们为什么会遭到拒绝，这样要比看成功的人的帖子好得多。失败有迹可循，避开这些危险的地方，你成功的几率就会提高。

另外一件事情要告诉各位的是。各地的政策是不一样的，在论坛上的人在广东下订单，你到内蒙古申请同样的东西，结果可能会大相径庭。不同的城市之间存在差异，并不能一概而论。我对华东地区的情况比较了解，对于其他的地区就不敢随便说了。

最后要说明的是，在该论坛上有人得到了回报，但是大部分人都付出了智商税。如果你真的急需资金的话，可以先把你的征信报告打印出来仔细研究一下，弄明白自己的问题在哪里，这样要比在网上海滩上乱逛好得多。

真想试试看，先把那些杂七杂八的小贷还掉再说，过一个月再去申请的话，比什么都好使。