我试了几个号称秒批的口子，发现网上借款要哪些手续费才是最大的坑

李明看着手机上显示的“秒批网贷轻松贷”的窗口，本想找到一条应急的道路来解决自己的问题，但是没有想到里面各种各样的手续费让他的计划落空了。不禁使人产生这样的疑问：在网上借的钱需要交纳什么费用？这样的收费合不合理呢？所谓的“秒批”，里面到底有什么样的利率陷阱呢？面对不断出现的各种网贷平台，普通的借款者应该如何避免高手续费、隐性砍头息的风险，才能顺利拿到贷款呢？

很多人在需要资金的时候，会因为“秒批”、“无门槛”的说法而忽视了最重要的成本问题。其实正规的网贷平台尽管手续简单，但是仍然会收取一些费用，主要包括利息和平台的服务费，并且有可能要交纳保险费。比如说蚂蚁借呗和微粒贷头部平台的特点是利息和费用公开，在此范围内年化利率为5.4%-18%，无其他任何附加费用，按照用户的信用分数来决定借款金额，最低起点为一千元，最高可以达到三十万，并且可以随时取现、循环使用。用户李明用过后说：到账很快，但是额度增长速度比较慢，还好没有出现乱收费的问题

但是市场上存在一种叫作“轻松贷”的小平台，并且它的状况要比上述两种情况复杂很多。比如一个知名的分期平台，它的额度一般为两千到五万之间，期限有三个月、六个月以及一年。表面上看月利率只有0.8%，但是加上每个月0.5%的服务费以及2%的担保费之后，真实的年化利率就会达到24%以上。这是用户经常提出的问题，“在网上借款需要交纳什么费用？”其中最容易引起争议的就是这个部分了。很多用户的反映是：申请的时候说没有利息，但是到了还款的时候发现每个月都要收取服务费，计算下来比银行还要高一些这叫作隐形费用一般都隐藏在用户的协议条款中，要认真的去辨别。

除了利息和管理费之外，还存在一种比较普遍的收费项目就是“取现费”或者叫作“会员费”。有的平台号称可以秒批，但是要用户先买会员卡才可以提现，并且费用从九十九元到几百元都有，而且不能保证能拿到钱。还有人会向客户收取所谓“加急审核费”。为了防止上述问题的发生，在借款之前应该用IRR公式来计算出真实的利率，如果产品的综合年化利率大于24%，那么就一定要小心了。优点是这些平台的确很宽松地进行审核，对有征信问题的用户来说是一个应急选择；缺点就是费用很高，并且有可能遇到暴力催债的情况。

注意事项上要记得住，正规贷款公司放款之前是不会收任何费用的。如果有个人要求你先支付“工本费”、“验证费”或者“解冻费”的话，那么百分之百就是诈骗。另外，经常使用“秒批”口子的话就会产生大量的征信查询记录，也就是人们常说的“花征信”，这样会对之后申请房贷、车贷造成很大的影响。可以考虑购买持牌消费金融公司的产品，比如马上消费、招联金融等等，额度合适，利息和费用也比较合理。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

在网上借的钱除了要付利息之外还会产生其他的费用吗？
主要包括账户管理费、服务费、担保费、保险费和提前还款违约金等。有些不规范的平台会收取砍头息，也就是借一万块钱只给八千元，另外两千就是利息了。

2、借款手续费达到多少就属于违法行为了呢？
按照相关的法律法规规定，民间借贷利率最高可以达到LPR四倍（目前大约是15.4%），但是持牌金融机构的利率上限一般不超过24%。大于36%的部分是无效的，用户可以选择不付款。

所谓的“秒批口子”可信不？
“秒批”的话一般都表示风控比较宽松，会用较高的利率来弥补坏账的风险。如果是在正规的大平台上秒批的话就是安全的了，而如果是小平台或者不知名的平台的话就有可能出现高额的服务费或者是套路贷的风险。