芝麻信用多少才能借钱？600分只是门槛，真相扎心了

前几天有一个大叔给我发了信息，说：“芝麻信用达到什么程度可以借到钱？他说自己的分数也不低，六百多一点，但是去借呗的时候却没有任何额度，而是在网商贷上一点击就会出现“系统评估不通过”的提示。这个哥们儿急死了，在网上看到很多关于600分可以申请贷款的文章，可是到了这里却全都变了。

讲真的，一听到他这样问我，我就忍不住笑了出来，心里还觉得有些难过。

我非常能体会到这样的感受。几年前我在做生意的时候也是一样，因为资金周转的问题而无法入睡，每天都在关注自己的芝麻分，认为芝麻分越高就会有越多的钱进来。之后踩了很多个雷，和银行经理吵过架、被高利贷骗过，才知道其中的道理。今天我要给大家分享的是压箱底的经验，请大家听好了。

芝麻分很高，并不一定会借到钱

很多人的一个错误认识是认为芝麻分就是“信用身份证”，分数越高就意味着自己有钱并且守信，所以银行就会放心地发放贷款。别傻了，这两者之间没有任何关系。

芝麻信用分其实就是支付宝给用户画的一张画像，只能够反映用户在阿里的行为习惯。你经常在淘宝上买东西，并且会及时偿还花呗的钱和缴纳水电气费用，所以你的分数就会比较高。但是银行贷款看重的是什么呢？即为你的还款能力以及负债状况。你一个月挣三千块，芝麻分只有七百，银行敢借你十万元吗？没有可能。

我的一个做餐饮的朋友芝麻分为720，妥妥的大号了吧？于是就去申请银行贷款，但是却被拒绝了。是什么原因呢？因为他的三张信用卡全部透支完毕，负债率达到85%，所以他的信用评分很低。银行看到这样的数据后认为这个人借钱肯定还不了，于是就直接pass掉了。芝麻分再高又有什么用呢？其实他们并不在意这个东西。

芝麻信用分达到什么程度才可以申请到贷款呢？不同的分数段所处的实际环境

那到底芝麻信用达到什么程度可以借到钱？这个问题没有一个固定的答案，但是可以根据分数段来告诉大家实际情况。

550分以下的话基本上就不用正规贷款了。该时间段为无信用记录或者有过严重的逾期行为。曾经有一个朋友，在年轻的时候因为欠下网贷而不还款，芝麻分降到480左右，之后想要翻身但是就连最便宜的一笔消费贷款都无法通过。此时不要想着去借债，要先把信用养好再考虑其他的事情。

550-600分之间为及格线。该时间段可以借用到的商品很少，额度也很小，一般是几百元到几千元不等，并且还要看运气。并且利率都比较高，年化在20%以上。其实我并不推荐网贷给这个分数段的人使用，越借越多。

600-650分之间的人占多数。借呗、花呗基本上可以开通，额度在几百元到几万元之间。根据我的经验来看，在这个分数段内主要是看你用支付宝的次数以及账户里的钱有多少。把两三千块钱放到余额宝里面去，放上一个月的话，额度应该就会涨了。我已经试过了，并且有效果。

650-700分之间的人群可以算作是优质的客户群体。一些银行的信用贷款也开始向你招手了，例如招商银行的闪电贷、浦发银行的万用金等，最高可借到十万元。但是要记得，银行放款主要是看你的工作是否稳定以及是否有稳定的收入流水，芝麻分只起一个参考的作用。

700分以上就是香饽饽了。各种借贷平台的VIP通道和专享额度都会给你开通。但是此时就要注意了，越容易借钱就越容易失去自我控制力。见过太多的分数很高的人，骄傲自满，东挪西借，到最后负债累累。

没有被说明的一些规定

网上的攻略只教你怎么提高分数，并不会说其中的道理是什么。举出一些我自己亲身经历的事情来说明一下。

第一，申请的时间也很重要。月底或者季度末的时候去申请的话，通过的概率要比平常大一些。那么是什么原因呢？银行工作人员也存在业绩的压力，在月底的时候需要完成一定的任务量，所以审核方面就会比较宽松一些。上个月底因为资金周转不灵，所以我选择在12月28日提交贷款申请，并且比月初申请多了3万元的授信额度。这件事我一直都在思考了很久才明白过来。

第二，“多头借贷”也是不允许的。什么是多头借贷呢？就是在很短的时间内向多个平台申请贷款。人们在急需用钱的时候就会把所有的希望都寄托在各个地方上，一家不行就再找另一家。殊不知每一次申请都会留下痕迹，在征信报告里被记下，银行发现你最近一段时间内多次提出借款请求后会认为你的财务状况出现了问题，并且拒绝你的申请。我的一个亲戚曾经做过这样的事情，在一个星期之内申请了六七家公司，但是没有一家公司能够通过审核，而且征信也受到了影响，所以这是得不偿失的事情。

第三、芝麻分只是一张通行证，并不能决定你的授信额度大小，“资产证明”才是最重要的因素。即使你的芝麻分只有620，但是你已经有房子和车子了，那么你的贷款额度就会高于没有房产也没有汽车的人，只要芝麻分是700以上。银行也不是傻子，放款的目的就是收取利息，并非为了做慈善。你有抵押品的话，别人才会放心把钱借给你。

不要被“免息”所欺骗

另外有一件事情需要告知大家。许多平台以“免息”的名义来招揽顾客，“借一万元每天只需要支付两元钱”。听起来很划算是吧？计算一下，每天两块钱，一年下来就有730元了，借了一万元的话年利率为7.3%，看上去还不错。但是很多平台收取的服务费、手续费、担保费等等费用加在一起之后，年化率可以达到20%以上。以前我也被坑过，借了五万元，合同上写的是服务费四千多元，在本金中扣除。实际上拿到四万六千元，但是还要按照五万元的标准去还款，这样的账无论如何都是亏本的。

我的建议

以上就是我所有的意见了。

如果此时你急需用钱的话，就不要考虑了芝麻信用达到什么程度可以借到钱首先问自己的问题是：这笔钱要用来干什么？是为了应急用的吗？还是为了消遣呢？如果这是为了消费的话，那么我就劝你不要继续下去了，因为借钱去消费本身就是一种陷阱。如果是紧急情况下的救助，比如说看病或者周转资金做生意的话就另说了。

第二步就是选择银行了。虽然网贷很方便，但是利息很高。现在很多银行都推出了线上信用贷款产品，利率要比网络借贷平台低很多。如果你有公积金和社保的话，可以去问一下你的工资卡所在的银行的客户经理，应该能够办理成功的。

最后就是量力而为了。借钱很容易，但是还款却很难，所以在借钱前要先计算一下自己每月可以偿还多少钱，不要等到还不出去的时候再去找别人帮忙，那样的话不仅会破坏自己的信用记录，还会给未来的购房、购车带来麻烦。见过很多人因为几万元的小额贷款而连房子也买不起，这才是真正的后悔莫及。

其实芝麻分或者信用贷款都是工具而已。工具没有好坏之分，主要看你怎样使用它。用得好就是雪中送炭，用得不好就变成了雪上加霜。

你现在的芝麻信用分数是多少呢？借钱的事情怎么样了？