我深挖那些号称无视黑白百分百下款的借款平台，才发现追讨借款的话术根本没用

2027年冬天特别寒冷的时候，看到手里的这张作废了的欠条，想到之前为了要回钱而用过的所有催债方式，但是都换来了对方的回答：“没有。”没有办法的情况下，曾经有过想要点击掉那些声称可以忽略对错直接放贷的借贷网站广告的想法。这不禁让我想问，在困境中才会去寻求那些并不存在的救星吗？人们都在找寻着如何向借款人索要债务的方法，或者是想要找到一个传说中的无视黑白、百分百放款的贷款机构，但是这样的机构真的存在吗？百分之百下款的背后又有什么样的套路与风险呢？

在借贷市场中，所称的不管是不是百分之百还款的借贷网站一般都是一种假象。正规金融机构都会接入征信系统，即使是有名的小额贷款公司也一样有自己严格的风险控制机制。一般这样的平台额度是500-5000元之间，属于短期周转类产品，期限一般是7天至14天左右，也就是所谓的“714高炮”。申请条件看上去很低，只需要身份证、银行卡，并且不要求人脸识别，但是这通常是陷阱的开端。

下面是几个典型的平台所做出来的模拟结果。例如一些“极速贷”的产品声称最高可以借到两万元，并且分期期数为3到12个月之间，但是实际上第一次申请的人一般只能得到一千多元左右的资金，并且还款期限也被限制在了七天之内。还有一些线上借贷APP，尽管放款速度很快，半个小时就可以到账，但是总的年化利率却超过了法律规定的上限。用户的反馈大都表示：虽然下款速度快，但是服务费很高，在账上扣除了一部分叫做“砍头息”的东西隐形的高昂成本这是所有这样的平台都具有的特点。

从优缺点的角度来考虑的话，这样的平台唯一的好处大概就是审核标准不高、放款速度很快了，对有征信污点的人而言就是唯一的“救命稻草”。但是它的缺点也是很多的：利率很高、催收方式很暴力、存在个人信息泄露的风险。如果出现逾期的情况，你就会发现之前所做的研究都是追讨借款的话术完全没有作用，因为对方是不会跟你讲理的，会直接给你打电话。因此在点击申请前要先弄明白自己有没有还款的能力，不然就会掉入以贷养贷的恶性循环中去。

关于使用注意的问题，在此要提醒各位的是，在开始之前就要防止先期收取费用的情况发生。所有的放款之前都要交纳“工本费”、“解冻费”的平台都是诈骗。另外，在借款的时候一定要保存好借款合同和转账凭证等相关资料。当出现暴力催债的情况时，不能惊慌失措，应该马上向互联网金融协会进行举报。切莫认为天上掉馅饼的事情存在，百分之百地放款就意味着百分之百的套路。

最后把大家比较关心的一些问题汇总如下：

1、真的存在不需要看征信就可以申请贷款的平台吗？
目前市场上只有很少一部分平台根本不考虑用户的信用情况，“无视黑白”的说法其实并没有什么实际意义。一些小贷公司不会查询央行征信，但是会进行大数据风控，如果大数据很差的话，也是不能放款的。

2、遇到高利贷催收应该怎么做呢？
遇到超过法律规定利息的部分借贷关系，法律是不会对这部分进行保护的。遇到暴力催债的情况时要保留好相关的短信和电话录音，并且第一时间向公安机关报案或者向银保监会投诉，不能够采取私下协商的方式来解决。

3、借款不还的话会坐牢吗？
一般而言，民间借贷纠纷为民事案件，并不坐牢。但是如果涉及到信用卡诈骗或者拒绝执行判决裁定的话就有可能要负刑事责任了。最好能和对方达成协议来还钱，不要让对方把我们告上法庭。