助力引擎借款怎么样？我采访了30个借款人后说出真相

上个月九月份的时候，在深圳的一家咖啡店遇见了小周。他是26岁的年轻人，在一家互联网公司里做运营工作，每个月收入是1万2千元，看上去很有精神的样子。但是他坐下之后的第一句话就是：“老师，你觉得我是被骗了吗？”他把一款叫做助力引擎的借款产品给我说了一下，借了八千块钱，分十二期还，每一期的还款额看起来并不高，但是经过计算后我发现实际上要支付的利息比我想象中的多了很多。因为着急要用钱的缘故，并没有仔细阅读合同条款就点下了“确定”按钮。小周所遇到的问题也是一些人想要了解的事情——助力引擎借款的情况如何？可以信赖吗？是否应该使用它呢？

说实话，这个问题并没有一个固定的答案。但是我去采访了三十位使用过该产品的人，并且找了一些业内人士聊聊，有些事情是可以展开来说一说的。

助力引擎借款又是怎么一回事

第一件事情是告诉大家一个很少有人知道的事实。助力引擎并不是一个放款机构，它的本质就是一个贷款超市或者是叫做助贷平台。是什么意思呢？也就是说你填写完信息之后，它会为你找到相应的资金方，可以是银行、也可以是消费金融公司或者小贷公司。具体的配对对象是谁，并不是一开始就会告诉你的。

我曾经采访过的借款人老张，是一名做装修生意的人士，由于去年的资金运转不畅，在助力引擎上面申请到了三万元。他认为这是某个银行发放贷款的结果，但是审批通过的是一个消费金融公司的产品，并且年化利率比他想象中的要高出很多。这件事情应该由谁来负责呢？条款中写明了没有认真阅读。

其实，在整个行业中都比较普遍。许多网贷平台就是这么做的，并不算什么新奇的事情。但是有很多借款人都不清楚自己所欠的是谁的钱、利息怎么计算。

借款人的实际感受是：有的觉得还可以，有的直接说这是坑

在对30人进行采访时，评价出现了很大的差异。

认为还可以的人大约有四成。这部分人的共同点是：第一，征信好；第二，资金方的利率也较低；第三，他们会把助贷引擎当作一个备选方案来考虑，并且会对比几家之后再做出选择。广州做电商的小刘去年双十一准备进货的时候缺少资金，通过助力引擎借款五万元，年化利率在十二三左右，他说这个利息比自己预计的要低一些，而且按时还清了，并没有出现任何问题。

但是另外一半的意见却很大。主要的问题就是利率不公开、提前还贷要交违约金、催收手段让人感觉很不舒服。有一个叫做小敏的女孩在杭州做设计工作，向银行贷款了一万元，并且分成了六期来偿还，她在申请时看到的年化利率为“日息万分之五”，觉得并不高所以就去办理了，结果发现实际年化率超过了十八个百分点。她当时很迷茫，但是钱已经到了账户里，不能退了。

其中有一个小问题，在不同的城市和时间段去申请的话，所得到的资金方会有所不同，利率也相差很大。我对已经采访过的一些案例比较了解，但是对于其他地方的情况就不敢随便说了。

引擎借款可以信赖吗？主要是以下几方面

总而言之，是否可靠要看你是怎么看待它的。如果问到帮助引擎借款的事情的话，那么我的回答就是：它并不是骗子，但是也谈不上有多好相处。以下几点要注意的地方我已经列举出来了：

• 利率的表现形式是有方法的。许多借款人都被“日息”的说法所误导，并没有意识到要把它转换为年利率。日息万分之五，年化的话就是百分之十八左右了，这是按照单利来计算的，有的复利算法会更高一些。
• 提前还款并不一定合算。很多被采访的人表示想要提前还款，但是却被告知需要支付违约金，这样算下来还不如继续按照原计划还款。该条文隐藏于合同之中，并且很少有人会去注意它。
• 逾期的危害很大。有一个借款人的还款期限已经过了三天，催收人员给他的公司前台打电话，让对方通知借款人来还钱，结果导致借款人被解雇。各个资金方的处理方式不同，但是总体上都是强硬的态度。

不可以这样想，世界上没有不劳而获的事情。平台挣钱、资金方挣钱，最后羊毛总是会出在羊身上。

什么样的人才能使用它，而什么样的人又不应该去接触呢

见过很多人的样子，不管自己的状况如何，只要有人愿意借给他钱就会去点。这样的心态很容易出现问题。

如果您的信用记录好，并且有一定的经济基础，在短期内需要一些资金周转的话，那么助力引擎也可以考虑作为选择之一。找到合适的银行贷款的话，利率应该不错。但是你的征信不好或者是已经有多次借贷的情况出现的话，那么我就要提醒你了。不要再增加债务了，越欠债就越不容易摆脱困境。

去年有一个做餐饮生意的老板来找我咨询，他已经向好几个平台借款接近三十万元了，每个月都要还很多钱的压力很大，还想再借一些用来“填坑”。当时我就劝他说不要这样做，但是他没有听从我的建议，最后还是去借钱了，那么接下来会发生什么呢？店铺已经关门了但是债务依然存在。这样的情况我已经见多了，说实话很心疼。

一些很容易被人忽视的地方

在采访的过程中我发现了许多人们通常不会注意到的小事，但是正是这些小事才影响了最终的感受。

第一种是申请的时间。我的一个在助贷行业做了很多年的朋友说，在月底或者季度末的时候，资金方为了完成业绩指标，审批会比较宽松一些，利率也会有所降低。我并没有具体的统计数据来证明这一点，但是听上去好像也有一定的道理。可以注意一下。

另外一个是资料填写。为了增加通过的可能性，人们把收入写得很高，工作情况随意填写。这件事情千万不能做。现在的大数据风控已经很强了，如果填写的信息和其它的数据不一致的话就会被拒绝，并且会留下查询记录，在之后的申请中也会受到影响。

还有一件事情就是关于助力引擎借款的事情了，这主要看它给你的匹配对象是谁。银行的资金与小贷公司的资金之间的利差可以达到1倍甚至更多。这是由你无法掌控的，但是你可以选择在得到匹配的结果之后是否要继续下去。

我的建议

写了那么多之后再说一些实在的话。助力引擎这样的平台虽然存在但是也有其存在的意义，并且它是商业公司而非慈善组织，需要盈利。是否使用它由你的情况以及需求来决定。

我建议大家首先查看银行以及消费金融公司官方渠道的信息，因为它们的利率都是公开透明的，并且服务质量也很好。如果上述途径都无法实现的话，就可以去助贷平台了。在使用前要仔细阅读合同条款、计算好利息并制定出合理的还本付息方案。不要等出现逾期之后才感到后悔。

小周之后的情况如何呢？把欠的钱还上之后就再也不会用网贷了。这是比较好的结果。我在采访中遇到的一些人一直都在借债度日，并且至今也没有摆脱困境。借钱很容易，但是要还钱就很困难了，这一点大家都知道，但是能够认真听取并付诸行动的人并不多。

如果你问最后一个问题的话，我就会回答：能不借就不借，必须要借的话就要提前考虑好如何归还。