我试了几个号称不看负债秒下款的口子，发现利息低的网贷软件根本不是你想的那样

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，这是我已经拒绝了五个平台之后的样子。人们都在寻找一种不看负债直接下款的漏洞但是我认为这是一根救命稻草，其实能够解燃眉之急的往往就是一些微不足道却又利率较低的网络借贷平台。这样的结果是经过我多次尝试之后得出的。人们在搜索的时候会问，“有没有真正的不看负债就可以秒下的平台？”或者是“哪家网贷公司的利率最低并且合法合规？”对于上述问题的回答，并不是只看放款的速度就可以解决的了，还要去探究其中的额度规则以及隐含的成本。

市场上所说的“不看负债”其实都是营销噱头或者非银机构风控比较宽松的表现。经过实际操作之后发现，对于负债率较高的用户而言，有些平台会更加宽容一些。第一是消费金融公司推出的循环贷类产品该类平台一般额度为1000-5万左右，要求不严，只要不是当月逾期就可以拿到几百甚至上千元的首笔借款。期限一般是3-12个月，名义上的年化利率不超过24%，但是加上各种担保费用之后的实际综合成本就很高了。

其次，一些助贷平台所对接到的信托资金也可以作为选择之一。该类软件并不直接放贷给用户，而是通过分析用户的个人信息来找到合适的贷款机构。经过对几个大的平台进行测试之后发现，这些平台的特点就是审核速度很快，在30分钟之内就可以拿到额度。额度相差很大，有五百元、两万元等等。对于负债较多的用户，系统会降低额度但是仍然提供放款的机会。可以随时取用，并且可以随时归还，按照每天收取一定的利息，一般为万分之五左右，换算成年利率大约为18%左右，在整个行业中属于中等偏下的水平。

那么接下来就是用户最为关注的部分了使用评价。在各种投诉网站、论坛里，人们对这些软件的看法是褒贬不一的。好的地方主要是“速度快”、“使用方便”，大部分用户的反馈是在急需资金的时候解决了问题。差评的主要内容就是催收过于频繁以及利息不清楚。比如有的用户表示借出一万块钱，分成十二个月来还的话，虽然每一期的还款数额不大，但是加上手续费之后的实际年化利率就很高了。这就要求我们在申请之前要仔细看清楚借款合同上的综合年化利率是多少。

为了使大家能够更加清楚地进行选择，我对于这些平台进行了优缺点分析。优点很明显：门槛不高、放款迅速、整个过程都是在线上完成的对于有征信花或者负债较多的人群而言，这是比较少有的融资途径。但是缺点也不可小觑：额度一般都不高，利率比银行要高一些，而且如果逾期的话会有很严重的后果。尤其是“不看负债”的话，一般会带来较高的风险溢价，即你必须付出更多的融资费用来抵消潜在的风险。

在使用这些网贷软件的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一种情况就是所谓的“百分之百下款”，这是诈骗行为，所有的正规平台都会做风险控制审核。第二，放款之前收取费用的就是骗子了，正规公司是不会在放款之前向借款人收取任何手续费或者解冻费的。第三点就是要注意保护好自己的个人信息，在不确定的安全网站上不要随便填写身份证号、银行卡号等敏感信息。第四，量入为出，不能借债还债，不然就会形成一个越来越大的债务漩涡。

下面是根据大家提出的问题汇总而成的一份问题清单：

问：有没有完全不管负债的网贷呢？
答：严格意义上是没有的。正规的金融机构会查询客户的征信以及大数据。所谓“不看负债”，就是指对于负债率比较宽容的态度，或者是看重大数据评分而忽视传统的征信负债。

问：利息很低的网贷软件通常能借到多少钱？
答：利息较低的正规平台，比如银行系的产品，额度一般为1-30万元，但是对资质的要求很高。资质较差的用户通过助贷平台拿到的低利率贷款额度一般为3000元至1万元。

问：申请这些口子会打到征信上吗？
答：是的。接入到央行征信系统的平台，你所有的借款信息以及查询信息都会被上报。如果经常申请的话就会造成征信查询次数过多，从而影响之后的房贷、车贷等贷款申请。

总而言之，寻找不看负债直接下款的漏洞在那个时候要保持冷静，首先考虑的是利率较低的网络借贷平台在进行计算的时候要考虑到所有的费用，并且不能让自己掉入到负债的泥沼中去。