我试了微信小额贷款秒到账500元，发现真正无视逾期大数据的网贷平台根本不是你想的那样

深夜11点的时候，手机屏幕上还有一道微弱的光亮着，在微信钱包里的余额只有2位数左右的时候，我想到朋友圈里流传的一个“救命稻草”的说法。据说微信小贷可以做到秒到500元的操作，并且还有声称能够忽略逾期数据的大额贷款网站，好像只要轻轻一点鼠标，那些因为征信问题而呼吸困难的人就可以马上改变命运了。但是世界上真的存在不需要看征信就可以立刻放款的事情吗？那么这就是一个精心布置好的圈套了吗？所谓“无视逾期”就是智商税吗？ 当人们需要资金的时候，“秒到账”、“无征信”的说法很容易让人产生冲动消费的想法。作为在网贷行业摸爬滚打了多年的老油条，我要给各位泼一盆冷水：宣称完全不用看数据的大平台，其实是最锋利的刀片。但是市场上的确有一些对于征信的要求比较低、审核制度也比较灵活的产品。为使大家避免走弯路，在此为大家推荐几家口碑较好的平台的信息。

首先要说的是周转金。该小额信贷产品是基于微信小程序开发的一个快速放款的产品。一般为500-5000元左右，可以解决我上回遇到的资金问题。使用条件比较容易，年满十八岁、完成实名认证并使用微信六个月以上就可以去申请了，并不是必须要有信用卡才可以。期限方面的支持为7-30天的短期周转。很多用户的评价都是这样的：该平台最大的特点是“快”，提交完材料之后一般十分钟之内就可以得到回复，而且不查央行征信只对平台内大数据进行打分，并没有经过审核。但是它的缺点也十分突出，额度小、利息按天计息，年化利率就比较高了，只能用来应急用钱，不能当作主要的资金来源。

第二点可以借鉴的地方是易得花。这个名称很直接，也是许多征信“花”的朋友选择的名字。额度范围比周转金稍多一些，一般为一千到八千元左右。使用条件上，对于逾期记录有一定程度上的宽容，只要不是当下的逾期不还或者被列入失信被执行人名单中，都可以通过审核。期限可以分三期或者六期进行还款。用户的反馈显示，它的审核通过率比较高，特别是对于网贷申请次数多、征信查询次数多的大数据“黑户”有比较大的容忍度。但是要注意的是，在放款的时候会从借款人的账户中扣除一定的所谓“担保费”或者“服务费”，所以实际到账的资金会比申请时少一些，在申请之前要仔细阅读合同条款。

再来说说信用备用金。其实这是部分消费金融公司推出的一种类似于信用卡备用金的服务。额度一般为500-2000元左右，是真正的小额信贷产品。使用条件很硬核，主要是看用户的社会交往行为以及消费习惯，并不是传统意义上的信用报告。如果经常用微信支付来完成线下的交易，或者是拥有较高的微信支付分（一般要达到550分以上），那么开通成功的概率就很大了。期限比较死板，一般为固定三十天，在期满的时候一定要全部还清。好处就是利率很低，有时候还有免息券，坏处就是额度很难提高，并且一旦出现逾期就会被禁止使用微信支付功能，催收方式也很“野蛮”，会直接轰炸通讯录。

经过上面的分析之后，现在我们要用一种比较公正的态度来看待这几个平台了优缺点。优点很明显：门槛不高、放款速度快、流程简便。对被传统的商业银行拒绝的人而言，这就是一缕希望之光。但是它的缺点也不能忽略不计：利率都比法定标准高出很多，还有许多看不见摸不着的附加费用，催收方式也有可能采用暴力或者骚扰的方式来达到目的。所谓“完全不管逾期”的说法，并不是真的没有逾期记录，而是说平台仍然会从其他方面来判断用户的还款情况，例如用户通讯录的安全性、社交网络的数据等等。如果你违约的话，后果就是很严重的了。

在以下方面我有一些想法注意事项要给各位朋友提个醒。第一，在放款之前就让你交纳“工本费”、“解冻费”的平台，百分之百就是诈骗行为，而所有的正规贷款机构都是在放款之后才会要求你还款。第二点就是不要过于频繁地去申请，每次点击申请都会使你的数据变得“复杂”，到最后可能会出现无法贷款的情况。第三，尽管这些平台不上传到央行征信系统中来，但是它们也会被接入到百行征信这样的民间征信体系里去，恶意逃避债务的行为一样会影响到你的将来生活，例如限制高额消费、影响孩子进入私立学校等等。

最后为了消除大家心中的疑虑，我把一些用户的疑问和回答列出来：

用户问题1：我的征信已经被打上了标签，那么我还能够申请到贷款吗？
答案是征信“黑”，一般指的是严重的逾期或者呆账。在这种情况下，正规银行贷款是不可能成功的。文中所提的周转金、易得花等平台主要是看内部风控情况，如果你的逾期不是最近发生，并且目前还有稳定的收入来源的话，那么仍然可以拿到30%左右的借款额度，但是金额不会太大。

用户问题2：微信小贷可以马上到账500元的平台会否窃取我信息吗？
答案是：只要是有合法执照的单位，其信息安全程度就比较高。但是市场上有很多假货小程序，存在着倒卖用户隐私的风险。在申请之前要检查一下该平台有没有ICP备案，并且要看下它是不是直接跳转到正规的消费金融公司的网站上。

用户提出的问题三：如果逾期的话会有怎样的结果呢？
答案就是后果很严重。除了要支付高昂的罚息之外，还会受到催收人员的骚扰不断轰炸你的手机和座机，并且把你的联系方式全部公布出去。另外你的逾期信息会上传到大数据系统里去，在别的地方借钱也很难了。尽管有些平台不接入央行征信，但是“老赖”这个称号在大数据时代下已经成了一个通用的名字。

用户提出的问题四：怎样才能知道某个平台是不是合法的呢？
答案就是看利息。正规持牌机构的年化利率一般不会超过24%，最高的也不过36%。如果是借了500块钱，一个星期之后就要归还款项为600元的话，那么这样的利息就属于违法范围之内了，并且很有可能是一个不合法的“高炮”平台，千万不要去接触它。